农商银行承兑汇票管理办法.docVIP

ⅩⅩ农商银行承兑汇票管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为规范ⅩⅩ农商银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进银行承兑汇票业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国票据法》，中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《支付结算办法》、《商业银行中间业务暂行规定》，河南银监局《河南省农村信用社开办银行承兑汇票业务监管意见》及《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《河南省农村信用社银行承兑汇票管理力法（试行）》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本管理办法。 第二条 本管理办法所指银行承兑汇票是指由承兑申请人（又称出票人，下同）签发，并向公司业务部申请，经总行审查同意承兑的银行承兑汇票。 第三条 本管理办法所指银行承兑汇票的承兑是指我行根据出票人的申请，承诺对有效的银行承兑汇票按约定日期向持票人无条件支付票款项的行为。 第四条 银行承兑汇票的签发应遵循以下原则： （一）必须坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益高、产品市场前景好的企业； （二）必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础，严禁签发无真实交易关系和债权债务关系的银行承兑汇票； （三）银行承兑汇票的办理必须遵循“授信管理，审贷分离，分级审批，责权分明”的原则。为加强对承兑风险的控制，必须公司部门为单位开办银行承兑汇票业务。各开户行受理的银行承兑业务由总行营业部统一办理。 第五条 银行承兑汇票应遵照信贷操作流程办理。对提供100%保证金的可简化操作手续和授信手续；对承兑敞口业务要按照信贷授信管理和风险管理有关规定严格控制。 第六条 银行承兑汇票的期限由出票人和承兑行社根据合法的商品交易需求确定，但最长不得超过6个月。如属分期付款，可一次签发若干张不同期限的汇票，也可按供货进度分次签发。 第七条 受理的承兑汇票必须在电子商业汇票业务系统的纸质商业汇票登记查询模块中登记。 第八条 受理电子银行承兑汇票应当按相关规定执行。 第二章 出票人的条件 第九条 出票人应具备下列条件： （一）在当地工商行政管理部门登记注册，并依法从事经营活动，实行独立经济核算的企业法人或其他经济组织； （二）出票人必须在我行开立基本结算账户或一般结算账户，并有一定的结算业务往来，具备正常的支付能力； （三）出票人必须是以真实的交易关系和债权债务关系为基础，具有真实合法的购销合同，且购销合同中应注明或间接约定可以以银行承兑汇票作为结算工具和方式； （四）必须按照银行承兑合同规定的比例缴存承兑保证金； （五）在金融机构无不良贷款、无欠息，信用记录良好； （六）承兑敞口业务能提供符合法定条件的第三人不可撤销担保或财产抵（质）押担保； （七）规定的其他材料。 第三章 银行承兑汇票的申请 第十条 出票人申请办理银行承兑汇票时，应提交下列材料： （一）《ⅩⅩ农商银行承兑汇票签发申请书》； （二）通过年检合格的企业法人营业执照正副本、法定代表人有效身份证明。若委托他人办理的，除了提供法定代表人的有效身份证明，还需提供法定代表人授权委托书和被授权人的有效身份证明； （三）税务登记证； （四）组织机构代码证； （五）开户许可证； （七）实行公司制的企业法人需提供公司章程，公司章程对法定代表人办理银行承兑业务有限制的，需提供董事会或股东会同意的决议或授权书； （八）特殊行业的企业还须提供有权批准部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书； （九）前二年年末以及本次申请前一个月的资产负债表、损益表、现金流量表等有关财务报表； （十）承兑敞口业务的保证担保还需提供保证人的基本情况（同2-9项内容相同）和同意担保的证明； （十一）承兑敞口业务的抵（质）押担保，必须提供抵（质）押物清单和有权处分人同意抵（质）押的书面承诺； （十二）购销双方签订的合法、有效的商品交易合同； （十三）所需的其他材料。 第四章 银行承兑汇票的受理、审批 第十一条 客户部门受理申请后，按照信贷管理原则，由客户部门（岗）对出票人的资格、资信状况及承兑风险等进行调查、核实、评估。调查的主要内容包括： （一）出票人是否在本行开立基本结算账户或一般结算账户的企业法人或其他经济组织，其营业执照、组织机构代码证、税务登记证、是否年检合格； （二）出票人递交所有资料的真实性、合法性； （三）出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经营管理情况等； （四）出票人的信用等级、资产负债率等是否达到规定的要求，现有开户行贷款及承兑质量状况和其他金融机构贷款及承兑质量状况； （五）所提供的担保方式是否可行，保证人是否具备担保资格和能力，抵（质）押物是否合法、有效，抵（质）押物是否有足够的变现能力等； （六）购销合同所载明的商品交易是否真实，所购商品的用途及市场销售情况，以及是否约定以银行