银行系统论文：对储蓄存款“实名不实”现象的探讨及纠偏措施.docVIP

银行系统论文：对储蓄存款“实名不实”现象的探讨及纠偏措施 我国实行储蓄存款实名制以后，对防止重名冒领，限制财产来源不明起到了一定的积极作用，但是储蓄存款实名制在偏僻地区执行的具体情况不容乐观，探讨其个中原因，我认为有以下几点 一、在实行存款实名制过程中，出现了一些储户有效证件不足，无证、过期、作废证件较多的现象，这些问题在一些偏远农村地区大量存在，同时随着科技发展的日新月异，造假技术不断提高，造假手段层出不穷活样翻新，这在客观上增加了储蓄人员取证验证的难度，实实虚虚真假难辨的各种证件，使存款实名制执行大打折扣。在我国部分偏僻农村，农民守家在地，一心侍弄自己的一亩三分地，出门在外很少，身份证常年不使用，农民也不随身携带，有的过期了、有的丢失了，也没有及时到当地派出所去重新办理居民身份证，我国银行实行储蓄存款实名制以来，由于农民对自己的居民身份证保管不善，这就限制了相当一部分农民的存款积极性，这也使一些农民在储蓄存款实名制的执行中起到消极的作用。 二、另外有一部分农民由于自己挣钱不容易，辛辛苦苦大半辈子，自己搜肠刮肚攒的几个钱，想等到自己日后万一有个天灾病业再用，给自己留点过河钱，或者想存点钱留着自己养老使用或丧失劳动能力后使用，所以这些农民不愿意让自己的子女知道自己有多少钱，这些农民过去往往存钱时存一个假名或存别人名，但是实行储蓄存款实名制以后，使他们的这些想法落空而断了他们的“后路”，因此这些农民对储蓄存款实名制的执行有抵触情绪，使储蓄存款实名制的贯彻执行遇到了难题。 三、由于我们基层农村信用社对储蓄存款实名制的政策宣传不够，致使部分农民对储蓄存款实名制的政策不理解，甚至有人根本不知道啥叫实名制，不知道实名制存款是咋回事，认为到农村信用社存款手续繁琐罗嗦，是信用社故意卡储户故意刁难储户。同时，还有个别储户认为如果向信用社提供了自己的身份证号码和存款人姓名，担心存款被人盗支，从而产生不安全感，这也是储蓄存款实名制贯彻不力的一方面因素。 四、又由于我国进入90年代以来多次调低利率，同时又实行利息税，政策出台间隔时间短，老百姓一时接受不了，因此容易激起逆反心理，使不少人索性把钱放在家中而不到储蓄所存款，或将富余的款项投资到房地产或证券上去，这既就阻碍了农村信用社储源畅通，而且片面减弱了农村信用社信贷投放能力，使储蓄存款实名制的贯彻执行遇到了一些风雨和坎坷。 五、也由于部分储蓄人员对存款实名制的实施缺乏足够的正确认识，对存款实名制采取敷衍了事消极应付的态度，使存款实名制执行受阻。我国存款实名制明确规定：“个人新开存款账户办理存款时必须持本人法定身份证件，使用实名”；而实际上由于目前相当的居民没有随身携证的习惯，经办储蓄存款的员工嫌麻烦，怕失去客户，不查证不验证，凭印象登记，使无证存取的现象经常发生，致使假名化名存款仍然存在，公款私存现象仍不能从根本上杜绝，而存款实名制的执行在一定程度上流于形式。 六、农村信用社储蓄机构有时为了应付人民银行的检查，以及为了稳存增储的需要，把放松执行存款实名制当作对储户的一种特殊服务，一些储蓄上级管理部门对这些问题也听之任之、漠然视之，致使储蓄员按照身份证地区统一编码规则，对没有提供身份证来办理存取款业务的客户，按地区及存款人出生年月日自行编码，使储蓄存款身份证明严重失真；也由于存款人出生日期记忆不清，口述随意性较大，使存款实名制的贯彻执行掺杂了相当的水分。 存款实名制有章不循，违章经营，有章难循的状况，在一定程度上造成存款实名制有其名而无其实，这不仅滋长了金融业的不正当竞争，也给不法分子以可乘之机，对国家打击黑社会洗钱，以及摸清个人资产底数，对未来遗产税的开征都将失去真实准确的依据。针对上述问题，笔者认为要切实将储蓄存款实名制落到实处执行到位，目前我们农村信用社的储蓄机构应着重做到以下几方面工作： 一、在思想上，经办储蓄存款业务的储蓄机构及其网点，应该对存款实名制的贯彻执行有一个全面的正确认识，从维护国家利益的高度认识到，存款实名制的实施不仅可以有效地保障存款人的合法权益，而且对于提高农村信用社的金融统计水平，配合国家堵塞各种灰色收入，推进国家廉政建设方面有着重要的意义，要站在改革和发展的高度，本着利国利民利已而为此高度负责的精神，来认真履行并组织实施，绝不可将贯彻执行存款实名制工作，作为可有可无的事来草率对待应付了事。 二、在行动上，加强储蓄存款实名制执行工作的金融监管，同时也要加强农村信用社本身自查自纠的检查力度，可根据各储蓄所贯彻执行的实际情况，进行检查抽查，发现问题，限期整改对掉以轻心麻痹大意的人要抓住典型，严肃处理，进一步提高效率，使储蓄存款实名制工作落到实处。 三、在同有关部门的协作上下功夫，贯彻执行实施实名制不仅是一种金融行为，也是一种政府行为。单单靠金融部门的努力还远远不够，在事实上执行