客户资信风险管理制度.docVIP

客户资信风险管理制度 1．目的 为加强风险控制管理，客观地评价客户的资信等级，确保公司利益不受损害，杜绝风险交易，特制订本制度。 2．范围 适用于本公司销售、采购（包括设备采购）等营销管理活动。 3．引用文件 中化宁波进出口公司《at SIGHT、前T/T）的客户不列入本资信风险管理范围。 批准 审核 编制 发行日期 5．3客户资信评级可划分A、B、C、D四个等级。A级完全授信；B级有条件授信；C级不授信，可以交易；D级不授信、不交易。 5．4依据客户经营资质、经营业绩、经营稳定性、管理水平、历史成交纪录、经营者可信度、人员总体素质、经济性质等因素对客户进行授信等级评定，确定客户授信额度上限，并填写《客户授信等级评定表》报批。 5．5市场部业务员有责任随时了解客户企业的资信动态，并及时向上级汇报，并每年对客户资信风险等级评定进行重新调整报风险管理小组审核。对已不符合A、B等级条件的客户撤销其授信客户等级资格；交易中，对已具备A、B等级条件的客户应及时进行评定，确定可授信额度。 5．6授信客户评定后，同时必须明确授信额度有效期和客户付款期限或到货期限，应在《客户授信额度上限申请/审批表》和购销合同中明确。 5．7驻点单位授信额度的确定应严格按存货上限确定发货量进行控制，并按规定控制额度权限进行审批（存货上限由营销中心内部确定）。 5．8授权审批权限 5．8．1客户授信额度超过审批权限的，报财务总监和总经理双签批准。 5．8．2授信范围内 5．8．2．1营市场部副经理授权授信额审批权限为10万元，市场部经理为35万元，35万元以上由财务总监和总经理双签批准。 5．8．2．2特殊情况下的授信可先通过电话授权，事后补办书面授权手续。 5．8．3合同授权审批权限(非授信的正常贸易合同) 5．8．3．1内贸：市场部副经理合同值审批权限为30万元，市场部经理为50万元，50万元以上报公司财务总监和总经理双签批准。 5．8．3．2外贸：市场部副经理合同值审批权限为80万元，市场部经理为160万元；160—200万元报公司财务总监和总经理双签批准；200万元以上，由财务总监报上级公司风险管理委员会审批。 5．8．3．3采购合同审批权限控制按公司《物流管理规定》（5.1.1）执行。 5．8．3．4特殊情况下，可先电话授权，事后补办书面授权手续。 5．9每月累计应收超过50万元的客户由财务总监报上级公司风险管理委员会备案。 6.相关文件 《物流管理规定》 7.相关表单 7.1《客户授信额度上限申请/审批表》 7.2《客户授信等级评审表》 客户授信额度（上限）申请/审批表 201 年 月 日 编号： 客户名称： 申请授信额度上限 万元 申请授信理由： 业务员签名： 经理（主管）意见： 经理（主管）签名： 评分结果： 分 评定等级： 级 风险管理员意见： 签名： 风险管理小组审批： 授信额度上限 万元 授信额度有效期 天 组长签名： 签名日期：  客 户 资 信 评 级 表 201 年 月 日 客户名称： 编号： 经营资质 （5%） 历史成交记录 （10%） 经营业绩 （25%） 经营稳定性 （10%） 管理水平 （10%） 经营者可度（10%） 人员总体素质（5%） 客户经济性质（5%） 加权平均得分 评定等级 备注 1 1 1 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 销售（采购）员评定意见 销售（采购）经理意见 主管副总经理批准 风险管理小组审核