2012年保险业合规经营投诉案例分析报告17页-保险策划.pptVIP

- 本资料来自 - 什么是合规——合规定义 对于保险业的“合规”可以定义为： 合规是保险公司在经营管理活动中，遵守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受处罚、经济损失或信誉损害的一种风险管理和内部控制制度。 “合规”中的“规”不仅是指来自公司外部的具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则，它们可能是来自公司外部，也可能是由公司自身制定的。 什么是合规——小故事 IBM门卫露西的故事 IBM公司广为流传着这样一个故事： 　　 门卫露西的任务是检查人们在进入安全区时是否佩戴了身份标识。一天，董事长沃森违反了这条规定被露西拦在安全区外。沃森的陪同人员表示不满，但沃森却自觉地取来了应该佩戴的标识。 什么是合规——小故事 启示： 露西的故事其实是向我们讲述了IBM公司的合规管理的故事。 一、合规管理是每个人都认真履行自己的岗位职责。 二、合规管理人人有责。 三、合规管理应从高层做起。 四、公司应有良好的合规文化。 我们应该如何合规？ 投诉分析——案例 案例一：不同理解下的投诉 被保险人诉，投保时业务员告知根据所交保费核定的12万的初始基本保额会作为5年以后的保单收益。认为业务员有严重的误导欺诈行为。 接到投诉后及时与业务员、投保人及被保险人联系，并调听回访电话，并不存在所诉内容。实为投保人、被保险人与业务员对险种理解上的不同，经业务员再次详细讲解后，客户撤销投诉。 投诉分析——案例 案例二：监护人未签名的保险合同 客户叶女士前来投诉。反映其母亲在业务员潘某的误导下，以自己儿子（未成年人）为被保险人，投保了公司的某某C款保险。但是，自己作为未成年人的监护人，未在保单上签名。根据保险法对于为未成年人投保的规定，该合同应视为无效合同。要求全额退保。 投诉分析——案例 企业管理资源网/ 投诉分析——案例 案例三：客户手中的“同意书” 某客户于2008年10月在某银行网点购买公司某某C款分红保险，每年缴费20000元，缴费期为3年，保险期限为10年。但专管员告知客户该产品三年可取，并向客户书面承诺利息保证为4590元，且承诺自己先行分期垫付，每期500元。该专管员在垫付两期1000元后，再无下文，客户遂向公司及保监局进行投诉。 投诉分析——案例 该业务中，销售人员的错误做法有哪些？ 销售误导！ 书面承诺利益 违背保险原则 投诉分析——案例 投诉分析——案例 从后面两个案例可以看出，这两名业务人员都违背了诚信展业的原则，最终后果就是由自己承担所有责任及损失。 这里的损失不仅仅是金钱，还有更多额外的无形的损失。客户的口碑，市场的信誉度，还有人与人之间的信任。这些损失是用金钱也无法弥补的。 投诉分析——案例 我们是最专业的保险营销人员 我们为客户提供最专业的保险知识讲解 我们为客户提供最为专业的保险服务 我们就是保险业专业的代名词 合规经营 诚信展业 符合国家法律规定 符合行业及公司规定 符合道德行为准则 对社会诚信 对客户诚信 对公司诚信 对自己诚信 诚信比黄金还要重要! * * - 本资料来自 - 【投诉案例分析】 管理资源网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 管理资源网中国最大的保险资料下载网站 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 - 本资料来自 - - 本资料来自 - 为什么？ 要坚持合规经营 对“风险管控”常抓不懈 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 - 本资料来自 - - 本资料来自 - 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 - 本资料来自 - 误导险种保障范围、投资收益等 歪曲保险合同内容或涉嫌欺诈 未说明退保要扣手续费,未尽告知义务 代签名 销售技能差或专业知识不力 公司接受投诉案件: - 本资料来自 - 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 - 本资料来自 - 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 - 本资料来自 - 查证： 通过对相关投保单证的查询，投保人、被保险人监护人栏签名笔迹明显不同，非为同一人签名。但无法认定是谁的签名。 结果： 经鉴定，非本人签名。业务员承担，并对业务员进行品质管理处罚。 与客户、业务员签订协议，若本人签名，客户承担退保差额和鉴定费用 若非本人签名，业务员承担退保差额和鉴定费用。 沟通： 1、与业务员：要求业务员对该情况进行说明。业务员反映，产说会是投保人与被保险人父亲一同参加，被保险人监护人已经签字确认，业务员要求笔迹鉴定。 2、与客户：将上述情况与客户确认，客户承认自己丈夫也参加了产说会，但绝未签字确认保单，客户要求进行笔迹鉴定。 3、与区经理：告知区经理，若笔迹鉴定，非本人签字，业务员需承担退保差额和鉴定费用。区经理与业务员谈话后，业务员