农发行粮油产业化和加工信贷业务发展形势与对策探讨.docx

农发行开办龙头加工企业信贷业务以来，从无到有，迅速发展，产生了良编者按：好的社会效益和自身效益。针对当前面临发展速度趋缓，个别分支行贷款风险突显等问题，近期，总行鲍建安副行长带领客户一部有关同志先后赴河南、安徽等地进行了调研，走访了有关龙头加工企业，并与基层行和贷款企业座谈，深入分析了当前业务发展形势，探讨了进一步促进发展的政策措施建议。农发行粮油产业化和加工信贷业务发展形势与对策探讨一、业务发展特征和成效农发行自2004年获准开办龙头加工企业信贷业务以来，从无到有，迅速发展，龙头加工企业信贷业务成为农发行“一体两翼”业务格局的重要一翼，对解决“三农”问题发挥了不可替代的作用。（一）发展的特征。目前龙头加工信贷业务已从外延扩张性增长，逐步走向外延与内涵并重、又好又快发展的新时期。一是业务规模快速扩大。2004年以来，农发行累计向粮油、畜牧、渔业产业化龙头企业和加工企业（以下简称龙头加工企业）投放贷款3600多亿元，贷款余额（含准政策性贷款）迅速发展到1145亿元，培育形成了近4000户的稳定客户群。2005-2008年贷款余额（含粮食收购流转贷款）年增长幅度分别达到318%、230%、62%、28%，2009年在金融危机形势下保持了贷款业务基本稳定。特别是商业性贷款业务，2005-2009年贷款余额和商业性贷款的产品体系。三是贷款和客户结构不断优化。全行龙头加工企业商业性短期贷款、中长期贷年增长幅度分别达到319%、61%、24%和9%。二是金融产品日益齐全。农发行金融产品从业务开办之初单一的贷款业务，发展为目前贷款业务为主体，存款业务和支付结算、银行卡、保险等中间业务为补充；贷款产品从最初的粮食收购贷款，发展到目前包括政策性贷款、准政策性贷款115%、款、收购贷款比重从2008年末分别为36%、26%、33%，变为2009年末的41%、27%和25%，逐步改变了依靠收购贷款做大业务规模的格局。一大批实力强、资信好、影响大的省级以上产业化龙头企业继续进入农发行服务范围，2009年末，省级以上龙头加工企业比上年增加2010年第5期15AD年份贷款户数（个）贷款余额合计商业性贷款收购流转等贷款2005948179.5167.112.420061478552.39360.58191.8120074110895.07581.88313.19200842601148.69718.71429.98200938901144.67785.16359.51龙头加工贷款业务发展情况（2005年-2009年）单位：亿元调查研究Research52家，地市级龙头和加工企业减少390家，省级以上龙头企业贷款占比近60%。四是发展质量总体良好。通过5年来审慎积极发展，建立和完善治贷制度，内控机制不断健全，办贷流程不断优化，建立了审贷分离、前后台制约的信贷体制，较好地控制了信贷风险。（二）取得的成效。农发行龙头加工信贷业务的发展，产生了良好的社会效益和自身效益。一是促进了农民增收。2004年以来，农发行贷款支持龙头加工企业累计收购粮食3292亿斤，占到市场化粮食收购的35%，成为粮食收购市场的重要主体，对解决粮食收购问题、促进农民增收、保护农民利益发挥了重要作用，同时通过龙头加工企业加工转化直接带动了农民增收。二是促进了企业增效。农发行对农业产业化经营的渗透力逐年增强，支持龙头加工企业户数从2005年底948户发展到2009年底3890户。农发行贷款支持的龙头加工企业2009年底总资产6597亿元，比上年增加788亿元，客户总体经济实力增强了；2009年实现主营业务收入5915亿元，比上年增加366亿元；实现净利润317亿元，销售净利润率5.4%，在应对金融危机中仍保持了较高水平。三是促进了产业化发展。农发行充分发挥自身特色优势，有效缓解了产业化龙头企业旺季收购资金困难，破解了商业银行一般授信难以解决的资金缺口；择优支持农业产业化龙头企业项目建设，解决部分龙头企业扩大再生产的中长期资金需求，提高了企业加工转化能力和产业化龙头企业的市场竞争力。四是促进了银行自身发展。通过发展龙头加工信贷业务，拓宽了农发行可持续发展的业务领域，优化了农发行信贷资产结构，促进盈利能力提高。2009年末，粮油龙头加工企业贷款已占全部粮油贷款围，营销新客户的潜力减小。三是农业产业化担保公司倾向于商业化运作，担保费用较高，很多龙头加工企业不愿承担，而农发行商业性贷款一般不发放信用贷款，一定程度上影响了客户营销。一些龙头加工企业反映商业性担保公（剔除挂账）近20%，改变了农发行1998年后以收购、储备贷款为主的信贷结构。初步估算，粮油龙头加工企业累计为农发行贡献利息收入190亿元。二、发展中的新情况司的手续费一般在1.5%左右，企业还要提供反担保，抬高了企业融资成本。四是贷款流程较为复