中国商业银行保持适度规模发展的研究——基于银行业饱和度与系统性风险的分析.pdf

第32卷第1期 衡阳师范学院学报 No．1V01．32 201 1年2月 Journalof Normal Feb．2011 HengyangUniversity 中国商业银行保持适度规模发展的研究 ——基于银行业饱和度与系统性风险的分析 陆岷峰，张 惠 (南京财经大学金融学院，江苏南京210046) 摘 要：近年来。中国商业银行规模急聚扩大，在促进经济快速发展的同时也积聚了相-3的风险。对中国商业 银行饱和度、系统性风险及风险控制能力的客观评估都涉及到中国金融发展的战略问题。作者认为，当前中国 商业银行规模存在局部过度饱和以及较大系统性风险，保持中国商业银行规模适度、协调发展，不断优化中国 的商业银行结构，推进利率市场化进程等是保持中国金融健康发展的有效保证。 关键词：商业银行#规模发展；系统性风险 中图分类号：F832．33 文献标识码：A 文章编号：1673—0313(2011)0卜0042—08 银行业作为融通资金促进我国经济发展不可或缺的重 街区内存在数家商业银行服务机构或同一家商业银行的多 要力量，同时也是风险相对较高，容易引发规模风险的行 个服务网点。同时各家银行进入乡镇金融街的时间和周期 业。中国商业银行饱和度与系统风险也越发突出地成为社 明显缩短。抢占乡镇市场成为银行业竞争新焦点。总体来 会各界的关注焦点。国内外都有学者指出．商业银行达标 看中国城镇金融密度高，如深圳市有79家银行，其中中资 后的规模内系统性风险是未来监管应守住的底线。 银行45家，外资银行34家。银行的营业网点达1323个， 改革开放30年来银行网点增长超过165倍．最密集的福田 一、中国的商业银行金融机构饱和度分析 区仅80平方公里容纳了约400家银行网点，密度与香港相 经济领域中任何行业都要有一个合理的规模，只有在 当o。第三，从金融需求的角度看，在以间接融资为主的 最优规模下才能实现成本最低或利润最大。如果整个行业 金融市场融资格局下，商业银行贷款仍然是主要的融资方 规模过小，处于不饱和状态，则不利于竞争机制的形成， 式。而中国直接融资市场尚待开发。2009年直接融资占比 无法满足一个地区或国家的经济发展需要；如果机构规模 仅为19．5％，直接融资额为2．55万亿元o，相对于间接 过大处于高密度状态。则会造成固定成本提高，管理难度 融资而言，商业银行占据间接融资市场近八成，接近全面 加大，边际效率递减的情况。而当前在中国商业银行数量 饱和。 规模多少才是饱和的问题上并没有达成共识。 (二)认为中国商业银行数量规模尚未全面饱和 (一)认为中国商业银行数量规模已全面饱和 从相对意义上看，中国商业银行机构数量少，银行业 随着商业银行规模的不断扩大，业务渗透面的不断扩 规模尚未全面饱和：第一，中国人均金融资源占有率低， 展，中国银行业已经达到全面饱和状态，主要依据是：第 银行信贷难以满足日益激增的个人消费需求。预计在。十 一，以法人形式存在的商业银行绝对量过多。就中国目前 二五”时期，中国人CI数量压力依然巨大，现有的商业银 商业银行体系而言，大型商业银行5家，跨区域股份制商 行资金存量难以满足持续高速增长的以个人住房贷款、汽 车消费贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款为主的个人 业银行12家，中小城市商业银行148家，农村商业银行42