农村小额信贷发展的困境与战略重构.pdfVIP

安徽农业科学，JournalofAnhuiA ．Sei．2011，39(31)：19528—19529，19532 责任编辑 俞洁 责任校对 傅真治 农村小额信贷发展的困境与战略重构 慈斌 (安庆师范学院经济与管理学院，安徽安庆246133) 摘要 阐述了农村小额信贷的涵义，指出我国农村小额信贷发展面临的困境及不足，并结合我 国实际国情制定符合小额信贷可持续发 展的对策建议。 关键词 新农村建设；农村小额信贷；可持续发展 中图分类号 F830 文献标识码 A 文章编号 0517—66l1(2011)31—19528—02 改革开放 30多年来，我国社会经济建设取得了巨大成 2 农村小额信贷发展过程中存在的问题 绩，随着人们生活水平越来越高，对金融的需求也越来越大。 农村小额信贷可持续发展是指信贷所产生的收入能够 我国对三农发展的重视程度越来越高，白2004年开始，中央 覆盖小额信贷服务的运营成本和资本金本。但从我国实际 连续7年出台一号文件，加大对三农的支持力度，同时随着 的发展状况看，能够实现持续经营的小额信贷项 目并不多， 我国新农村建设步伐的稳步推进，对农村金融的发展提出了 小额信贷的持续发展也遇到了极大的障碍。 更高要求。但当前，我国农村金融的发展正处于尴尬境地， 2．1 相关法律制度缺失 小额信贷在我国已经发展了很 一 方面，许多金融机构纷纷从农村市场撤离，造成了农村金 长一段时间，近年来，各地不断加大对小额信贷的扶持力度， 融市场的 “真空”；另一方面，我国地下融资规模庞大，许多违 其发展取得显著成就，与小额信贷的发展相比，相关的法律 法活动通过高利贷、地下钱庄和非法集资等形式参加市场以 法规建设显得相当滞后，现有的法规政策不能够指导小额信 牟取暴利，这不仅不利于农村金融市场的规范运作，而且也 贷的具体发展。我国的小额信贷法律法规经历了一个先落 在一定程度上削弱了国家的宏观调控力度。小额信贷的产 后、再缓慢发展 ，逐步放开以及加速制定和仍需修改完善的 生。是新农村金融市场的需求，它可以有效地满足市场需求。 过程 J。相关的法律法规缺失，对小额信贷的发展缺乏独立 因此，研究小额信贷对于发展农村经济、规范农村金融市场 的监管法律法规，在监管过程中，仅依靠一些行政性文件和 行为、推动新农村建设具有重要的意义。 部门规章，缺乏对小额信贷的长远战略规划和可持续发展 目 1 农村小额信贷的涵义 标设计，使得小额信贷监管的稳定性较差。同时，我国对小 农村小额信贷农村小额信贷也被称为农村微型金融，是 额贷款公司管理 目标不明确，小额贷款公司作为特殊的企 指通过特定的农村金融机构，持续有效地向具有一定负债能 业，监管至今仍 旧没有明确的管理措施，地方政府、银监会、 力但从未或很少从正规金融机构获得资金的微小经济体(包 金融办、人民银行都可 以管理，甚至有的地方还加入公安部 括低收入群体、个体经营户、农户、微小企业)所提供的小额 门，不能形成有效的监管制度，这种多头监管的形式不利于 度、生产经营性质的短期贷款服务。通过小额信贷项 目的开 提高监管效率，对于企业的自身发展无实际的发展意义。 展可以帮助广大低收人人群、社会弱势群体摆脱贫困现状， 2．2 资金供给与需求之间存在矛盾 我国将小额贷款公司 实现 自主创业；可以帮助个体经营户加速发展、扩大生产规 定位于自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，在发展中 模；还能推动农村广大微小企业的蓬勃发展、创造新的就业 不得吸收公众存款，资源来源主要为 自有资金，这种只贷不存 机会 ]。其在我国社会发展过程 中具有非常重要的现实意 的经营模式限制了小额信贷的可持续发展。当前，随着我国农 义。近年来，我国金融监管部门及地方政府不断加大对小额 村经济的不断发展，农民生活水平 日益提高，对于信贷资金的 贷款的重视程度，同时也对农村小额贷款的额度标准作出明 需求也不断增加，农村市场已经具有发展特征的市场经济 ，农 确规定。银监会对农村小额贷