政策性银行监管立法中契约关系的构建.pdfVIP

云南警官学院学报 2014 JournalofYunnanPoliceOfiqcer 2014年第4期NO．4 Academy 总第105期Suml05 政策性银行监管立法中契约关系的构建 贺赞，曾俊茗 (1．华南师范大学，广东·广州510631；2．萝岗区人民法院，广东·广州510631) 内容摘要：将契约关系理论引入我国政策性银行监管法律制度，构建契约关系规则体系，将有效约束和保障政策性 银行的经营活动。政策性银行契约体系构建必须具备以下几个外部条件：明确的契约目标，责、权、利角色的合理设置。 外部程序的民主、透明、科学，司法上引入对民事责任的实质判断和责任追究。政策性银行契约履行体系的构建应从以 下几个方面入手：有效制衡的企业公司治理与内部控制体系，科学的绩效考核指标体系，有进有退的契约解除机制。 关键词：政策性银行；契约关系；构建 中图分类号：DF438．1 文献标识码：A 文章编号：1672—6057(2014)04—100—04 我国政策性银行自1994年成立至今，尚无实际的、具体契约。社会化契约的具体化构建被 专门的政策性银行立法，使政策性银行的经营活 认为是公共管理领域的一次重大进步。 动缺乏法律约束和保障，政府宏观管理缺乏法律 新公共管理便是社会化契约的具体实践。其 依据，社会监督缺乏法律支持。在理论研究中， 核心仍是契约，通过多种形式以契约责任约束政 有不少从政策性银行的性质、职能地位等角度进 府、第三方部门、消费者、利益相关方、民众等 行分析，并提出不少建设性的立法建议。笔者认 各方，但突破了传统契约“承诺”理论限制， 为，法的作用是调整社会关系，经济法领域中的 法律、习惯、组织性、社会性交换、人们对未来 社会关系也被视为一种契约关系——社会化契约 的期待等均可以成为契约内容。根据准公共产品 关系，政策性银行执行国家意图，代为履行部分 理论，与部分行业、部分领域或部分群体有直接 经济管理职能的行为，便是一种契约行为。该契 利益关系，但关乎社会整体利益和社会正义，如 约关系以及契约建立的规则的固化便是法律。 能源、三农等产业，属于准公共产品。通过政策 性银行为准公共产品提供金融支持，既可以弥补 一、政策性银行中的契约责任 市场失灵，又可以避免财政配置低效，因此，成 传统民法理论认为，契约是完全对等的个人 为大多数国家金融市场配置必选项之一。(2) 之间通过自由协商缔结的协议，其价值基础在于 政策性银行便是国家接受社会公众让渡的经 承诺。社会契约论属于国家政治权力学说，其核 济职能再次寻求的准公共产品供应商，即第三部 心内涵是人们让渡自己的部分权利给国家，由国 门。但目前我国政策性银行发展中产生“四个 家来确保人们的自由和安全。④社会化契约包括 低效率”，即，重视社会效应忽视经济效益而产 虚拟契约理论与具体契约两部分，民众让渡经济 生的低效率；重经济效益忽视社会效益产生的低 职能这一环节无需明示，是一种虚拟理论；而政 效率；与商业银行非协调合作的效率；适应性差 府、第三部门、消费者、利益相关方、中介机构 导致的金融资源错配产生的低效率。这种低效率 等各方相互之间通过协议、章程、行业规范、法 最终导致“商业性金融看起来更像是政策性金 律等建立的权、责、利关系，是社会化契约中的 融，而政策性金融看起来更像是商业性金融”， 收稿日期：2014—06—19 作者简介：贺赞，女，华南师范