案例C 魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月.doc

案例C 魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将现临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。 个 人 理 财 策 划 尊敬的魏先生； 首先感谢您对我们的信任，能为您提供专业的理财服务我们深表荣幸！根据您提供的相关资料和理财目标，我们为您制定了如下理财策划方案，并提出了相关建议。我们将用诚挚的态度为您提供高质量的服务，希望能助您梦想成真！ 第一部分 摘 要 本理财规划书根据您所提供的信息，综合分析了您家庭的生活和财务状况，并对您提出的理财目标进行了理性考量。 在此基础上，我们为您重新设计了多元化的投资组合，并调整了您未来家庭收支的现金流量，。通过科学的配置及试算，我们认为，只要您注意开源节流、合理规划，您完全可以在有家庭风险保障的情况下，顺利实现子女教育、创业、退休养老、购房以及赡养老人等理财目标。 为了保证计划的顺利实施，本理财策划书中也对您提出相关的建议，希望您能尽快构建科学合理的投资组合，选择合适的理财产品，并通过有计划的储蓄来不断平衡收支差异，从而获得更大的资本增值。 如果您有疑问或者其他意见，请及时提出，我们将根据您的意见作进一步的完善。 第二部分 目前状况及目标 　　一、家庭基本情况 　　丈夫: 魏先生，38岁，公司中层技术干部 　　妻子: 魏太太, 会计 　　女儿: 15岁，上初三 　　双方父母：魏先生父母在农村，无收入，魏先生拟将父母接到身边照顾；爱人父母是洛阳市区退休工人，有充足的生活保障，不需要魏家赡养。 　　二、魏先生理财目标 　　1、希望在3年后为女儿满18岁上大学提供教育金，现值8万元。 　　2、每月增加父母赡养费用1000元。 　　3、希望在1年内集资购买140平方米住房。 　　　　140M2×2000元／M2　＝280，000元 　　4、3年内购买汽车一辆。价值8万元。 　　5、5年内积攒一笔50万元创业基金。 　　6、魏先生计划60岁与太太一起退休，安享晚年生活。 　 　　三、家庭财务分析 　　（一）资产 总资产：39.4万 其中：流动资产10万［存款10万元］，占比25.38% 投资资产15万［股票基金15万元］，占比38.07% 自用资产14.4万［80M2×1800元（洛阳市均价）／M2＝144000元）］，占比36.55% （二）负债 总负债：无 　　 　　（三）家庭收支情况 收入 支出 ? 魏先生年度收入 ?80000 保险费 0 魏太太年度收入 18000 教育费（目前含在生活费中） 0 基金股票收益 15000 年度生活开支 24000 其他 0 ? ? 收入总计 113，000 支出总计 24000 年度盈余＝收入总计－支出总计＝83000 根据您的资产配置及家庭年度收支情况，我们用几个简单的财务数据加以分析： 1、流动比率＝流动性资产/每月支出1，远远高于一般情况下此比率应该为3的平均水平，说明您的家庭流动资产过高，不利于家庭资产的快速增长。 2、金融资产权数＝金融资产/总资产为= 38.07 ，低于50%的一般水平，说明您用来投资的资产不多，资金积累水平不高，资产成长的机会较小。 3、负债比率＝负债/总资产＝0，说明您的家庭没有负债。但针对您的家庭情况，适当负债可以加快资金周转，获得收益。 综上所述，我们认为您的家庭积蓄不多，可投资资产较少，金融资产结构过于简单，起不到分散风险、投资增值的作用。同时，您的家庭收入渠道单一，没有购置任何保险，风险承受能力较低，一旦遇到突发事件，家庭可能会陷入危机之中。针对您的这些情况，我们综合考虑了您的理财目标，为您量身定做了一份详细的理财方案。 第三部分 理财目标可行性分析 假设条件说明：整个方案中我们综合考虑现有社会经济发展趋势，本着谨慎的原则，对计算中需要用到的数据进行了相关假设： 　　（一）相关条件 　　预期收益率10% 学费成长率5% 车价成长率1% 　　薪金收入成长率5％ 　　消费支出成长率5％ 　　（注：薪金收入成长率5％和消费支出成长率5％相抵，不再考虑此二项因素） 　　（二）收入均为税后收