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福建省政策性农业保险发展调研报告*●邹茵［内容提要］福建省政策性农业保险自2006年8月试点启动以来得以快速发展，但其高速发展的背后隐藏着诸多不足和弊端。为此，在对福建政策性农业保险发展实践及问题调研基础上，总结其可推广和借鉴的经验，分析制约其发展的因素，并据此从运行机制、有效监管、制度建设、巨灾风险分散、规范管理等方面提出发展和完善福建省政策性农业保险的建议，以期对福建省农业保险的开展和相关政策的制定提供有效的参考。［关键词］农业保险财政支持持续发展中图分类号:F840.66文献标识码:A文章编号:1003－0670(2014)10－0064－5农业是一项基础产业，由于其弱质性，世界各国对其都给予了不同程度的保护和补贴。农业保险是国际上用于扶持农业的通行做法，也是世贸组织规则允许的“绿箱政策”。目前，福建省政策性农业保险已步入稳定发展阶段，在服务农业、抵御风险方面作出了积极贡献。但福建省政策性农业保险由于发展时间短、经验不足，尚未形成有效的制度规则，农业保险的发展还有很长的路要走，因此，探究福建省农业保险的可持续发展意义重大。一、福建省政策性农业保险发展实践评析(一)农险领域不断拓宽、产品不断完善与创新自政策性农业保险试点启动以来，福建省率先在全国首创示范性农险项目———农村住房保险，为全省680多万户农村农民住房实施统一保险。目前，农房保险的保额已从原来的“5000元/户”提高到“10000元/户”，保险责任范围扩增了冰雪灾害等，保险赔偿额也从原来“600元/户”调高至“1800元/户”，农房保险产品得以不断完善。其他农险试点产品亦“以点带面”不断扩展。如，森林保险试点区域由初期的南平、三明、龙岩扩展到全省，保额从“400元/每亩”提高到“600元/每亩”，保险责任从单一的火灾保险扩展至森林综合保险;而渔业保险的试点区域则由初期东山、福鼎2个县扩大到平潭、晋江、石狮、长乐、秀屿、湄洲岛、诏安等全省沿海地区，渔船保险责任范围扩展至内陆捕捞船舶，还增加了“一切险”责任，保额亦从“10万元/每人”提高到“25万元/每人”;再如，水稻保险试点区域也由初期的浦城、宁化2个县扩大到全省25个粮食主产区，保险责任增加了干旱责任、病虫责任和野猪造成的损失，保额由试点初期的“200元/亩”提高到“400元/亩”。此外，农险产品发展取得新进展。一方面，特色农险得到鼓励。福建省对各地开展的特色农均按保费总额的一定比例给予承保公司风险补偿金或用以奖代补的方式予以支持，激发了农民扩大高效农业投入的积极性。另一方面，农险品种不断扩大。福建省在内陆渔船上渔工及部分县市淡水养殖渔工在责任险的基础上新增人身意外伤害险，同时还积极推动新增杂交水稻(制种)保险，并开发了自然灾害公众责任险等新型政策性涉农险种，达到“以险养险”目的。2014年福建又出台政策加快推进设施蔬菜政策性保险覆盖，将设施花卉、果树、茶叶、食用菌、畜禽、水产养殖等逐步纳入政策性保险范围，政策性农业保险险种的数量将从原*本文为福建省社课联课题“福建农业保险发展模式创新研究”(项目编号:2014B102)阶段性研究成果。642014年第10期《发展研究》来的4个增加到13种，涵盖了全省种养殖业的主要领域，具体险种见表一。付率超90%的部分，由风险补偿金与承保公司按1∶1承担;渔业保险则由省级财政按保费总额的20%建立风险补偿基金，当赔付率超过80%后，由风险补偿基金支付，付完为止。2012年，福建省人保财险公司还按保费的25%统筹设立全省农险业务风险平衡基金，以调剂各县(市、区)保险公司因大灾、巨灾而遭受的重大风险，并为部分农险安排分保来防范与分散风险。如，农房和能繁母猪保险的分保比例分别为40%和25%;水稻保险除按25%的成数分保外，对赔付率在100%～200%之间的损失部分还购买了超赔再保险;渔业保险则由承保公司与中国渔业互保协会按6∶4比例实行共保。这些措施有效防范了农业的巨灾风险。2．农险供给的合作机制不断创新福建渔业互助保险模式破解了长期以来农业保险营利性追求和公益性操作之间的矛盾，目前渔业保险又将原有的“互助”模式发展为“共保”模式，使商业保险机构承办政策性农险的平台优势与渔业互保组织的行业优势相结合，促进渔业保险的市场化运作、专业化经营及规范化监管。而尤溪县则将森林保险作为“政策性信贷+商业性信贷+商业性保险”的林业融资创新组合模式，降低了林业融资风险。3．农险的服务能力不断提升一方面，农险服务网点日益增多。如，福建省人保财险在全省建成农村营销服务部191个、服务站311个、服务点1848个，农村保险服务人员数量达3460多人，实现了网点进村和服务到户，提高了农业保险服务水平和查勘、理赔的工作效率。又如，漳州在全市121个乡、镇、街道办和所有行政村，建立健全“三农”保险服务体系;