IC卡在同城资金清算中的应用研讨.pdf

现代化支付系统与 银行资金清算系统 IC卡在同城资金清算中的应用研究 . 欢泊炎辉 摘要:工C卡末用了当今最先进的丰导体段米和信t,安全技米，具有安全性高、存贮容量大、处 理能力强和抽Tf性能好的特点，为同城资金清艺提供了新的途径。is卡的安全机制通过读写密钥 和PIN码垃制。Ic卡上记载着票据的全部信E.yf}票据一样有不可慕改性和不可抵赖性 出票人 签发票据即为对Ic卡的写操作，受理票据转 乞户七IC卞的读操作 银行-it到客户送存的Ic卡后。 谈取有关支什信.色，通过同城清算计又板叹终之份人*f}清琴资金.以实现同城资全清算幼实时处 瓜 伙 一 、问题 的提出 同城资金清钟是整个社会资金清算的基乙组成部分，一切不在同一基层行处开立帐户的 支付都离不开同城资金清算这一环节。随着卫裂电子联行的开通以及商业银行自成体系的资金汇 划系统的开通，城市之间的资金清算转瞬可至.但同城资金清算一直没有很好解决，已成为影响社 会资金周转的重要因素。 为了解决这一问题，人们作了许多有益的获索，现行同城资金清算模式主要有手工方式、 质交换方式、票据清分机方式等。目前解决得较好的是采用}-lf支票或支付密码方式的联ff实时处 理方式。这两种方式前者是特制磁性支票，通过进性支票读写器将有关支付信息写于磁性支票上进 行清算;后者是通过支付密码器计算出一个支付密码写在票据上作为支付依据。这两种方式应该说 是同城资金清算质的飞跃，解决了票据的认证j.题但是①接收票据方对票据的认证仍然是靠传统 的印鉴解决，无法防止伪造印鉴的欺诈行为发土②必性支票的磁条极不稳定，数据容易被篡改 银行受理票据后仍需二次录人数据，增加了录入差错的可能性，影响了工作效率的进一步提高。 此有必要录求新的解决办法，IC卡作为新的金12.支付工具，为解决这一间题提供了新的途径。 二、Ic卡简介 Ic卡又称智能卡，是一种将具有微处理器及大容量存贮器的集中电路芯片封装于塑料等基片 上而制成的卜片，用以存贮数据和处理数据 F于Ic片采用了当今最先进的半导体技术和信息安 全技术，因而具有以下几方面的特点。 I.安全性高。IC卡从硬件的生产和软件的研制等几个方面都实施了严格的安全策略，卡内数 据的读写设有多级密码和各种检验程序，可有效控制卡内各区域的存取特性和防止非法操作 l 飞下-一 ’尸 一， 1 2.存贮容量大。其内部存,I器存贮容量有的高达兆字节， . ! 记录 为支讨信息的认证提供了方便。 足可以存贮一定日段‘内的所h:i 3.具有较强的处理能力。功能强大的Icr实际上就是一部片片式电子汁算机. . 、 卡本身具有存贮功能初运算处理功能通过u用检验程序可有效的验证卡片的合法性这是因为 ，另外还 记录所有的支f寸信7 a.勺理特性好。体积小、重量轻使用携带方便.抗静电、抗干扰能力强、可靠性高 由于IC卡具有以仁几个特},因此在银行 尤其是在发达的资本主义国家银行C卡‘得到 泛的应用 三、应用研究 I.Ic.卡的设计 按 lc卡的不同作用，同城资金清算系统is卡分为安全管理母卡和用户卡两类。安全管TZ41 用于生成各交换网点卡和用户卡.以保证用户的安全性和有效性 含有下载系统识别码和其cz 机制的功能 用户卡按用逮可以分为两种. 利9X71n用尸卡搔用遗可以分为两种一种是票据签发卡，专门签发票据用;另一种是票据受