关于ATM机的思考.docVIP

关于ATM机的思考 ATM是 Automatic Teller Machine 的缩写，意为自动柜员机。它是一种高度精密的机电一体化设备，利用磁卡或智能IC卡储存用户信息并通过加密键盘（EPP）输入密码然后通过银行内部网络验证并进行各种交易的金融自助设备。ATM的出现减轻了银行柜面人员的工作压力，更为人类提供了安全方便的金融服务体验。经过多年的发展，ATM的服务功能早已从最初只能取款、查询、修改密码，发展为针对不同客户提供理财、转账、缴费等功能。交易明细查询、消费积分查询、异地卡间转账、卡转存折转账、公积金账户查询、抽奖、报表优化以及各种代缴费等等，涉及面广，涵盖百姓生活中可以遇到的种种金融需求。全球总裁MarkHurd表示，“中国已不再是的新兴市场，而是实实在在的大市场”。因为中国市场庞大，国际上许多同行都已进入中国市场，而国内一些竞争对手的发展也不可小觑，竞争越来越激烈了。近几年ATM增幅一直维持在10％以上。另外，中国加入WTO后，更多外资银行进入中国市场，他们在使用和实施ATM上拥有丰富的经验，ATM成为攻占中国市场的主要手段。国内银行要想在最短时间内健全银行机制和基础设施建设，增强竞争力，满足客户需求的利器之一就是在国内加强布设ATM设备。我认为中国未来几年ATM市场将进入稳步发展时期。，中国成为全球最大的ATM市场。当银行看到庞大的市场需求时，便会着手实施添加新功能，以满足消费者不断提升的要求。近两年，国内银行希望向消费者提供更多新功能的趋势已十分明显。目前中国每百万人只有42台，远低于世界每百万人204台的平均水平，而且大多集中在经济相对发达的中心城市。另外，在美国30万台ATM中，三分之二是安装在银行及其分支机构以外的地方，只有三分之一安装在银行及分支机构内，而在中国内地，绝大部分的ATM都分布在银行网点附近。ATM机是银行柜台传统业务的最佳替代渠道。一方面，ATM机在功能上最接近银行柜台，存款、取款、转账、缴费、账户查询等消费者最常使用的银行业务，ATM机均可办理；另一方面，消费者对自助渠道的接受程度高，在所有电子渠道中（ATM机、网上银行、电话银行和手机银行等），ATM机的认知率最高，有超过90%的消费者认知ATM机，其中年轻人的认知比例更是高达97%。相比之下，网上银行和电话银行仅有70%和50%的消费者认知。ATM机已经成为继银行柜台之后，消费者了解最多的银行渠道。无需东奔西走寻找营业厅办理业务，一台ATM就能满足老百姓大部分的小额金融业务需求？随着ATM功能逐渐的开发应用，这种梦想都将变成现实。中国最大的ATM厂商广电运通经过多年自主开发、精心研制的多款多功能ATM，它们前瞻性的产品设计就能适应今后很长时间金融机构对不断增加ATM新功能的需求，如今已在市场得到逐渐的应用与推广。在世博会便民工程中所提供的数百台设备，就可以办理手机充值、公交卡的充值等24种业务，持卡人甚至可以通过这些ATM进行Q币充值、购买游戏点卡、交罚款等，这几百台ATM分布在广州各个缴费网点相对较少的居民区，方便市民缴费办理业务，功能强大，使用起来也很便利。我国的ATM市场发展得非常迅速，但网点的铺设日益增多，ATM设备自身的盈利点却大多还停留在存取款、转账等基本业务构成上，与国外ATM丰富的中间功能应用、极强的盈利能力形成了鲜明的对比。因此，各银行也在积极寻求ATM新的盈利点和盈利模式，希望能合理开发资源，扩大应用范围，通过金融增值服务和中间业务，来提高ATM的附加值。另外，随着金融行业的日益发展，银行逐渐注重金融服务品质提升，向持卡人提供更便利的个性化服务。多功能ATM设备能有效免除持卡人的排队之苦和奔波之苦，大大提升客户对银行服务的使用体验，能较好提升银行的品牌形象和核心竞争力。大力推广银行卡、ATM在广大农村地区的应用，不仅是金融机构响应党中央“建设社会主义新农村”号召的有力举措，也必将极大地推动农村金融系统金融服务水平。随着社会经济的快速发展、科学技术的日新月异和金融服务的不断完善，ATM这条现代金融服务的“快车道”，毋庸置疑为大、中城市人们的生产、生活、消费等增加了许多快捷、便利，然而在经济社会发展相对缓慢和滞后的农村地区(以县为域)，ATM方便快捷、时尚便利的服务却似乎成了城市“快车”的“专利”，可望而不可及。如何使农村这辆“慢车”也能驶上ATM的“快车道”，使ATM也能惠及农村，值得思考和探寻。认为，可以通过以下方面可以加速ATM在农村的发展。 　　增加ATM数量，满足市场需要。对ATM的需求量进行实事求是的调查分析，在具有充分的依据和成本可控的前提下，以市场为中心，以客户为依托，以提供方便、快捷、全面、安全的服务为出发点，适度增加ATM的数量。 　　科学合理布局，扩大ATM覆盖面。在ATM数量增加的前提下，根据