对湖北省天门市101家中小企业的实证调查.docxVIP

对湖北省天门市101家中小企业的实证调查破解县域中小企业融资“瓶颈”的路径选择　　——对湖北省天门市101家中小企业的实证调查　　近日，笔者参与了湖北省天门市金融机构访百家企业调研活动，通过对全市101家中小企业进行调查走访，与企业负责人面对面的交流，深入生产车间了解企业生产经营状况及遇到的“融资”难的原因。现根据调查情况，对破解中小企业融资“颈瓶”问题提出建议，探索不断完善对中小企业的金融服务，促进其良性循环与健康发展。一、县域中小企业发展的现状　　目前，天门市中小企业在县域经济体系中，占据重要地位，起着巨大作用。中小企业联结县域与乡镇，是统筹县域经济发展，建设社会主义新农村的重要内容。(一)县域中小企业的特点　　近几年来，天门市中小企业发展迅猛，已成为全市经济建设中的一支中坚力量。自2000年12月至XX年6月，天门市中小企业户数增长2.15倍，解决城乡就业人员增长1.83倍，工业总产值增长9.8倍，产品销售收入增长了10.6倍，全部流动资金周转次数每年加快0.86次，天门市中小企业产值占县域经济的38.6%，中小企业的快速健康发展成为天门市经济建设的一大亮点。　　一是发展势头猛。随着民营经济的快速发展。天门市中小企业发展较快，由2000年12月至XX年6月平均每年新增40个。如天门市侨乡开发区自XX年以来，新落户的中小企业54家，其中投资规模超亿元以上的华泰商贸城、冠南服装工业园、益泰药业等企业达6家。　　二是招商引资多。据调查统计，今年1至6月，天门市招商引资新建、扩建跨年度建设项目共122个，投资额达56.38亿元，同比增长25%，　　三是科技含量升。从这次调查中看出，中小企业的生产设备已逐步向高科技方向发展，落后的工艺设备已被淘汰，且固定资产投资额大。如天门市百变钢构有限责任公司、辽远数控设备有限公司、天门汽车车检配件有限公司等企业，与全国同行业比，其科技含量是相当高。　　四是融资需求量大。由于中小企业发展速度快，生产规模越来越大，其流动资金需求显现紧缺趋势，相当一部分中小企业在固定资产购置方面的融资需求欲望较大。据调查统计，天门市中小企业年融资需求达15亿元。(二)金融支持中小企业慨况　　这次调查的101家中小企业中，一是从企业是否符合金融机构贷款准入条件分类：金融机构通过走访调查认定，企业完全符合金融机构贷款条件，可以支持的企业59家，占58.8%；基本符合金融机构贷款条件的29家，占28.7%；金融机构可提供金融服务，但企业暂不符合金融机构的贷款条件要求，需要进行培植，创造条件的企业5家，占5%；处于半停产状况的企业8家，占7.5%。二是从中小企业在金融机构获得融资支持状况来看：调查的101家中小企业中，与金融机构有信贷关系的37家，只占36.6%，中小企业在金融机构获得融资支持的面过小。二、县域中小企业融资“瓶颈”的主要障碍　　天门市中小企业虽然发展势头快、科技含量逐步上升、生产规模不断扩大，金融机构在资金方面也给予了较大支持，使其在县域经济中凸现其重要地位和作用。但由于受企业外部环境、金融机构管理体制、以及中小企业内部因素等多方面的影响，在融资方面还不同程度地存在着一些障碍。　　(一)中小企业信用评级面临障碍，金融信用评级处于较为劣势位置。一是由于中小企业起步晚，资产结构比例等方面达不到银行信用评级的条件，很难进入银行支持要求达到的标准。二是目前信用评级五花八门，如四大国有商业银行都是以各自上级行制订的标准为评级依据，在县域没有一个被各金融机构认可的统一标准模式。如参与到多家银行评级，既增大了企业的工作量，又增加了企业成本，从而影响了中小企业信用评级的积极性。　　(二)中小企业大部分属于家族式企业，财务管理不够规范。一是大部份中小企业的财务人员是由其亲属担任，一切权力均由家族中的主要人员控制，款项收支具有很大的随意性。二是财务报表由不同的主体进行提供，未能按《会计法》的相关规定对经济业务进行规范的核算。如某机械制造企业连上报人行办理贷款卡年审的财务报表、资金平衡表都要素不全、不合规。由于会计信息失真，增加了商业银行、农信社分析其财务状况的难度，影响了金融部门对中小企业的信贷支持。　　(三)中小企业贷款担保缺位，带来了金融机构与中小企业合作的难度。一是因金融机构信贷管理制度加强，对新增不良贷款实行严格的个人终身责任追究，信贷人员产生惧贷心理。二是金融机构对中小企业大额贷款的审批，要求有合规的担保和抵押，而中小企业适合抵押的资产微乎其微，担保单位越来越难找。加之租赁企业其产权不属中小企业，又不能抵押，在这方面其一银行没开办这些形式的信贷品种。其二社会没开办这类担保业务，不能为中小企业融资进行担保抵押，这些原因最终导致金融机构和中小企业处于“两难”境地。　　(四)中小企业投入过渡膨胀，引发流动资金短缺的现象较普