个人金融品牌产品PPT.ppt

个人金融业务品牌;得利宝;　　“得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与我行签订协议，购买我行推出的约定期限的本外币结构性存款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相应收益并保留协议规定的可终止权利。;得利宝系列理财产品架构图;得利宝;得利宝;;得利宝;“得利宝”七彩系列;得利宝; “添利”系列理财产品是得利宝理财产品全新的系列，该系列产品特征表现为本金和收益稳健。根据投资期限、流动性安排不同，“添利”系列理财产品目前包括“天添利”、“久久添利”、“智慧添利”、“沃德添利”等理财产品。 广大投资者可以通过交通银行营业网点和网上银行办理，操作边界、省时省力。;沃德添利;天添利A;单次产品;支持滚动和单次购买;项目;添利系列产品要素（续）; 天添利C款及其至尊版是唯一一款算做储蓄存款的理财产品，10万元起预期年化收益率为2.4%，500万元以上预期年化收益率为2.5%，注意以吸引行外资金为主。 目前该产品在个人绩效考核中未纳入储蓄。 ;开放式产品一般每个月都有分红日，比如天添利C款产品，每月15日结转收益，如果客户15日当天持有产品，则当天进行所有未兑付收益结转，目前收益是T+3也就是18日到账。 举例说明：客户13日购买天添利C款产品，17日赎回，则13、14的收益于15日结转，T+3，这两天的收益18日到账，15、16日的收益于17日当天到账。如果客户不知情，会认为买了4天产品只给了2天的收益。;天添利C款产品比较特殊，这个产品周六周日也是工作日（即周末也可以确认交易、分红），而大多数产品在周末是非工作日，对于这样产品，如果分红日是非工作日的话，会顺延到下一个工作日。 举例说明：假设某产品的每月分红日为10日，分红T+2到帐，而本月10日为该产品的非工作日，假设下一工作日为12日，则分红到帐时间为12 + 2 = 14日。请注意，如果T+2中的2仅指工作日。 举例说明：假设某产品的每月分红日为10日，分红T+2到帐，10日为该产品的工作日，11、12日为非工作日，则T+1为13日（不是11日），T+2位14日，故分红到帐时间为14日。 另，实时赎回产品（如天添利系列产品），客户在工作时间赎回后，本金实时到账，收益不是实时到账的，收益在跑批的时候到账。;得利宝;风险提示;得利宝;图形高柜;办理流程;得利宝;（一）了解客户的年龄、职业、财务状况、投资目的、投资经验、投资预期、风险偏好、风险认知等情况。（二）查询客户是否签署《交通银行个人财富管理客户权益约定书》。若无则须与客户签署权益约定书，提示客户在我行办理业务时须注意的事项。（三）风险承受能力评估情况。首次评估，则应于我行网点完成。客户及销售人员签字确认并由双方留存。超过一年未重新评估，客户签名确认；未进行评估，销售人员不得再次向其销售理财产品。评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员为客户进行再次评估，但不得在同一天内超过一次对同一客户进行重复评估。;（四）综合客户的风险承受能力评级、投资期限与流动性要求等情况向客户介绍合适的产品。（五）销售人员应向客户充分说明理财产品的投资期限、投资标的、收益计算公式、投资风险、收费标准及方式等要素。（六）销售人员指导客户签署个人理财产品合同。《产品说明书》《理财产品业务申请表》、《交易章程及风险揭示书》组成。销售人员须提醒客户阅读销售文件，特别是《产品说明书》、《交易章程和风险揭示书》。签署产品说明书时，销售人员应确认客户在指定位置亲笔抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”并签字确认。;（七）合同签署后完成销售流程。若业务处理系统将提示“客户风险承受程度不适合购买该产品”，交易无法完成。（八）对于单笔投资金额超过100万元人民币（含）的客户，销售人员在完成销售前，两名（含）以上客户经理须在签名栏中联名签字确认。（九）对于单笔投资金额超过500万元人民币（含）的客户，销售人员在完成销售前，须将包括销售文件在内的认购资料至少报网点分管负责人或者经其授权的理财产品销售负责人审核并签字确认。（十）客户购买风险评级超过5R或单笔金额超过500万元人民币（含）的理财产品，除非双方书面约定，否则分行应指定专门人员在产品起息前以电话等方式与客户进行最后确认。如果客户不同意购买该理财产品，须遵从客户意愿，解除已签订的销售文件；如果因客户原因暂时无法取得联系，指定人员应及时通知销售网点检查销售文本是否合规合法，并督促网点与客户进行联系。;（十一）网点须妥善保管销售文件以及销售环节可能涉及的录音、记录等相关资料。（十二）销售人员销售风险评级为4R及以上理财产品时，除非客户提交申请书与授权书进行书面约定，否则须在网点进行。（