tsra18理财基础知识PPT.ppt

* 了解当前财务状况 资产： 现金/定存 金融资产（基金、股票等） 不动产 其它资产（黄金珠宝等） 负债（各项贷款等）： 净值=资产-负债 收入： 薪资收入 营业收入 其它收入 支出： 基本生活开支 教育及娱乐开支 按揭开支 节余=收入-支出 现有财产 收支情况 * 确定理财目标 积极的20岁 筑巢的30岁 希望的40岁 丰收的50岁 尊贵的60岁 人生的不同阶段 累积阶段 巩固阶段 支出阶段 * 25 35 45 55 65 财 富 净 值 累积阶段 长期目标：退休及子女教育费用 短期目标：购置住房、汽车 巩固阶段 长期目标：退休 短期目标：度假、子女教育经费 支出阶段 长期目标：房地产规划 短期目标：维持生活方式 年龄 金融理财原理（下）2007年2月第一版 P223 生命周期中财富的升涨情况及理财目标 * 确定理财计划 确定理财计划主要内容 自我风险测评 选择合适的产品组合 * A.确定理财计划主要内容 理财计划 财富积累 风险保障 财富分配 开源 节流 投资规划 职业规划 消费规划 税务规划 风险管理规划 婚姻家庭规划 子女教育规划 养老计划 遗产规划 * B.自我风险测评 C.选择合适的产品组合 请参考后续相关课程 * 计划实施与评估 结合个人及家庭财务状况的变化、财务目标是否更新、理财计划进展情况，定期检视你的整体理财方案是否与之匹配。并根据实际结果决定理财计划是否需要及时的调整。 * 理财的正确观念 02 * 理财的正确观念 理财金字塔 积累本钱 及早开始 专家理财 长期投资 持续投资 分散配置 * 创业 ? 投机 ? 投资 ? 保障/储蓄 理财金字塔 * 理财正确观念一： ——自下而上，稳如磐石 理财过程如同建造你自己的财务金字塔。首先稳固塔底（选择低风险、高流动资产以及保障规划），然后根据理财目标逐级而上（从投资到投机，直至创业），可保你的财务金字塔稳如磐石。 * 积累本钱 * 现在 目标 差距 钱呢？ **年 为什么每到月底想存钱的时候，总是发现没有剩下多少钱了？ * 支出?储蓄： 每个月你拿到辛辛苦苦赚回来的薪水之后，会有一大群人等着向你要钱！ 花了很多本可以不花的钱。 思考：每个月当你拿到薪水、自己还没来得及花，就先给别人，你愿意吗？ * 储蓄?支出： 每个月您拿到辛辛苦苦赚回来的钱之后，先付钱给自己！ 为家人或自己今后的必备水池持续蓄水！ 省下很多非理性的花费！ * 收入 - 支出 = 储蓄 + 投资 收入 - （储蓄 + 投资） = 支出 支出 储蓄 难以存钱 储蓄 支出 积累财富 一个简单的改变，会使你今后的财富发生质变！ * 理财正确观念二： ——先存再花，累积财富 每个月获得的收入如同向池中注入的水。先取出一部分水储存在家庭的大水库中，然后再开启你支出的阀门，可以使你的大水库中的水有效增加。 * 一个20岁的年轻人，每月投入1200元，假设他能持续得到20%的年回报率，那他60岁退休的时候，他会拥有多少钱？ 故事二： 及早开始 故事一： * “世界上最伟大的力量是复利!” ——爱因斯坦 假设20%的年增长率，30年之后：单利：700%（7倍） 复利：23738%（超过237倍） * 72法则 本金翻倍年数≈ 72年 年收益率*100 例如：按10%的利率投资，资产翻一倍需要多少年？把72除以10得到7.2年。假设投资利率是6%，此种情况下，72÷6＝12年。尽管这只是大约数，但已非常接近确切的计算结果。同理： * 示例A 张先生今年30岁，准备持续累积财富到60岁，为自己准备50万元的环球旅游基金，何时开始比较好呢？ 假定每年能获得7%的资金增长，那么： 189840 79680 等待的成本 338160 2818 50岁 228000 950 40岁 148320 412 30岁 总计投入 每月准备 开始年龄 * 示例B 张先生今年30岁，准备持续10年，每年20000元累积60岁之后的旅游基金。何时开始比较好呢？ 30~39岁进行累积 30 20000 ······ 20000 39 20000 40 0 ······ 0 49 0 50 0 ······ 0 59 0 60岁总计 1,144,157 假定每年能获得7%的资金增长，那么： 50~59岁进行累积 30 0 ······ 0 39 0 40 0 ····· 0 49 0 50 20000 ······ 20000 59 20000 60岁总计 295,672 40~49岁进行累积 30 0 ······ 0 39 0 40 20000 ······ 20000 49 20000 50 0 ······ 0 59 0 60岁总计 581,632 * 时间 $ 现在 财富目标 ···年之后 轻松又省力！ 真累