小POS机后的“灰色”产业链.docVIP

小POS机?后的“灰色”产业链 新华社记者?　王秋凤 《 人民日报 》（ 2012年?07月08?日 04 版） 　　南宁市公安?机关近日查?处了４９个?利用自动刷?卡机（ＰＯＳ机）进行非法套?现的窝点，总涉案金额?高达１２．３亿元，一台ＰＯＳ?机往往在短?时间内就可?以实现数百?万元的“营业额”。 　　国内利用Ｐ?ＯＳ机非法?套现的大案?频发，洗钱、养卡、盗刷等手段?花样繁多，形成了隐秘?的地下“钱流”。小小ＰＯＳ?机背后，究竟有怎样?的“灰色产业”？记者就此进?行了调查。 　　“４９个窝点?，案值１２．３亿元”揭开冰山一?角 　　南宁市公安?局经侦支队?副支队长彭?德保介绍，这类案件的?最大特点，就是利用Ｐ?ＯＳ机反复?进行虚假消?费，套现后再还?款。６月下旬南?宁市公安局?分成８个行?动组对事先?掌控的４９?个非法套现?窝点展开统?一查处，缴获作案用?ＰＯＳ机１?１１台，涉案总金额?高达１２．３亿元。 　　这仅仅是Ｐ?ＯＳ机非法?套现的“冰山一角”。彭德保估计?，仅在南宁市?，专职从事非?法套现的窝?点“起码超过５?００家以上?”，这还不包括?那些兼做非?法套现的窝?点。 　　在此次南宁?市查获的套?现窝点中，犯罪嫌疑人?邹某在短短?数月间便获?利数十万元?。中信银行南?宁分行零售?银行部总经?理路宁说，利用ＰＯＳ?机进行套现?“纯属暴利”，短短几个月?内获利数十?万元“毫不奇怪”。 　　事实上，不仅南宁，非法套现案?在全国各地?屡屡发生。近日，温州永嘉县?“职业刷卡”套现人谷某?利用手头的?两台ＰＯＳ?机为他人“刷”出７８０余?万元现金。 　　为躲避侦查?，一些“养卡”公司和非法?套现窝点并?不直接盗刷?，而是通过社?交网站、淘宝网等网?络平台将持?卡人信息卖?给下家，下家在制作?了假卡之后?，再组织同伙?将卡内的钱?转移至多个?账户中并取?走。 　　“借助网络，当前国内信?用卡盗刷几?乎形成了跨?地域的组织?严密、行动迅速的?灰色利益链?。”南宁市公安?局经侦支队?一大队队长?韦克说。　 　　洗钱、养卡、盗刷：暗中涌动的?地下“钱流” 　　一台ＰＯＳ?机，一张信用卡?……如此简单的?“道具”，却催生了庞?大的灰色产?业，形成一股暗?中涌动的地?下“钱流”。 　　据介绍，ＰＯＳ机套?现分为借记?卡套现和信?用卡套现两?种情况。“借记卡套现?，绝对是为洗?钱。”彭德保说，通过ＰＯＳ?机，犯罪分子将?非法持有的?借记卡上的?钱转入若干?个账户，然后迅速转?移“洗白”。一些犯罪分?子为了躲避?公安机关追?查，甚至安排４?至５名同伙?多地同时取?款。 　　“养卡”也越来越成?为一个隐秘?的产业。所谓“养卡”，就是“养卡”公司持有多?位持卡人的?信用卡，通过“拆西墙补东?墙”的方式，让信用卡显?示正常还款?，随后通过刷?ＰＯＳ机等?虚假消费方?式将卡上相?应额度的现?金“套”出来。 　　记者了解到?，所“套”的资金往往?分为两种流?向：一是由持卡?人持有，持卡人向“养卡”公司支付一?定的手续费?；二是由“养卡”公司持有，将享受银行?免息期的钱?用于高利贷?等黑幕交易?，“养卡”公司向持卡?人支付“用卡费”。 　　有一定规模?的“养卡”公司往往有?固定的客户?群体，提供养卡、套现“一条龙”服务，为了躲避公?安机关侦查?，他们的公司?地址和名称?经常变更，但联系电话?却一直不变?。 　　非法套现的?猖獗令盗刷?犯罪进一步?升级。公安机关介?绍，“养卡”公司掌握了?持卡人信用?卡、密码、身份证复印?件、对账单等重?要信息，垫还款后再?次透支提现?非常容易，甚至可能到?其他银行冒?领新卡，恶意透支，使持卡人财?产受损。 　　谁养肥了套?现“灰色产业”？ 　　根据《２０１１年?中国信用卡?产业发展蓝?皮书》，２０１１年?我国新发信?用卡５５０?０万张，累计发卡２?．８５亿张，比上年增长?２４．３％，信用卡已经?成为人们生?活中的重要?内容。套现大案要?案频发，风险暴露愈?加明显。到底是谁养?肥了套现这?一庞大的“灰色产业”？ 　　南开大学经?济研究所博?士赵雷分析?，银行对ＰＯ?Ｓ机的发放?审核管理不?严是重要原?因。他说，在当前银行?业竞争日趋?激烈背景下?，一些银行特?别是中小银?行为了争取?客户群体，往往放松了?对发卡发机?的审核；部分员工为?了完成任务?，也存在“睁一只眼闭?一只眼”的行为。 　　南宁市公安?机关在调查?中发现，一些ＰＯＳ?机申请所用?地址完全“子虚乌有”，登记地址显?示ＰＯＳ机?在某办公楼?的１８层，但实际上这?一办公楼只?有１６层。 　　中国人民大?学经济学院?教授黄隽则?认为，正规融资渠?道受阻导致?一些中小企?业求助于非?法套现，也由此催生?了从事高利?贷的“养卡”公司。黄隽说，高利贷利率?往往是正规?银行