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国外银行网点业态的几种创新模式 从上世纪 90 年代，国外许多银行都开始探讨、试验网点的新概念、 更新网点设计、设备和人员安排，将网点从处理基本业务到调整为主 要从事其他渠道无法替代的复杂、高附加值的业务，从而提高分销渠 道的竞争力和效率。这期间，发展出了多种新型的业态渠道，如店内 网点、高档场所网点、咖啡厅网点、机场网点及卫星网点等。 ■店内网点 由于在超市和百货商店购物的人群密集、流动量大，成本比传统 网点低，分别接触客户，能更快实现盈利。澳大利亚、英国、美国普 遍设立了超市银行。其中百货公司高档的环境更适合金在金融休息室 提供高价值的投资产品和其他咨询服务，因为来这里购物的人们有充 足的时间，而且会有更多的高级客户。 据估计，2003 年美国有 8100 家店内网点，占全部网点的 10%左 右，约 600 家银行在超级市场设有分支，富国银行就有 1000 家左右。 英国劳埃德 TSB 在主要购物中心设立了两个“无柜台”的网点， 旨在在正常的银行营业时间以外提供金融咨询和产品。英国著名保险 公司 Legal General 三年前和巴克莱银行及 Alliance Leicester 银行联合起来在网点出售各种金融产品，现在已经有 14 家 这样的联合店铺了。Legal General 还通过超市集团 Sainsbury 的 店铺向 1100 万常来客户提供金融产品。 ■咖啡厅银行 为了给客户带来随意舒适的感觉、提高客户在银行网点的停留时 间，一些银行将网点设成了咖啡厅的形式。 部分银行自己经营咖啡厅，如华盛顿互惠银行开设了星巴克咖啡 厅风格的分行。ING 直销银行也采取了这样的方式在各国进行扩张： 开办低成本的连锁咖啡馆，ING 直销银行的咖啡馆都设在能带来最大 收益且成本较低的地方。 大多数银行还是选择与成熟品牌合作来吸引客户和潜在客户。其 中星巴克咖啡厅(在世界各地有 7000 多家连锁店) 的吸引力最大，邀 请星巴克的美国大银行有富国银行、Charter One 以及Riggs 。 在英国，Abbey 国民银行与Costa 咖啡连锁店合作。 ■艺术”银行 “艺术”银行通常以艺术展览的方式营业，展览从世界各国收集 来的艺术品，其定位目标客户为高端客户。这种形式的“银行”成本 比较高。 纽约的帕克大街(派克大街，美国纽约市的豪华大街街名，常用 作奢华时髦阶层的同义语)是银行竞争最激烈的地方之一。为了有别 于其他竞争者，纽约银行将艺术展览设在银行网点中吸引艺术爱好者 客户走进他们在曼哈顿的第一个营业网点。这个艺术展览展示了从世 界各国收集来的艺术品。每个展览持续 6 至 8 周。办这个展览的目 的是为了吸引更多的高消费层次的客户。展览和银行的主要办公区域 用玻璃门隔开，只要网点营业，展览就会进行，而且不用门票。 ■机场网点 为了宣传银行形象，扩大银行零售产品的销售，出现了“机场网 点”。 机场网点的优点在于它们的成本很小，但所达到的对外宣传的效 果却很好。比如通过安全通道的乘客将可能会在很长一段时间内记住 银行的品牌标志。另外，机场网点也为旅行者和机场工作人员提供了 便利。不过现在还只有少数银行在机场设有网点。 U.S.Bancorp(资产为 2190 亿美元)在圣路易斯和波特兰的机场设 有网点，Marshall Ilsley Corp 。(资产为 560 亿美元)在其发源地 密尔沃基设有一个银行网点，Whitney Holding Corp.(资产为 1000 亿 美元)在新奥尔良的机场设有一个网点。 MT Bank Corp.of Buffalo 计划在 marryland 最频繁机场--西南航 空的终点站设网点，希望通过机场网点来吸引客户，宣传银行品牌。 其目标定位在旅行者、在机场工作的零售商，以及超过 4000 名的机 场员工。每年有 1000 万旅行者通过这个机场。这些旅行者也许需要 在起飞前匆忙地存款或者获得旅行者支票，和一些起他们之前不记得 办理的事情。同样这些网点对于机场工作人员来说特别便利，因为他 们没有时间在午饭时间去其他银行网点办理业务。如果 MT Bank 的机场网点成功了， MT Bank 将会在其他机场和交通枢纽如通勤 车站或者是停车点设立网点。 ■“卫星”网点