加快商业银行战略转型全面提升核心竞争力.docVIP

【中国建设银行“赢在转型”青年论坛】三等奖 加快商业银行战略转型　全面提升核心竞争力 湖北省分行 杨子刚 [摘　要]随着我国金融国际化、全球化发展进程的日益加快，通过实施战略转型提高国际竞争力，实现可持续稳健发展，成为我国商业银行面临的重要现实选择。本文从战略转型的内涵入手，对如何实现战略转型，提升银行核心竞争力进行了探讨，以期能为我国商业银行战略转型实践有所助益。 关键词:商业银行;战略转型;核心竞争力 一、商业银行战略转型的内涵 商业银行战略转型是指商业银行为适应外部监管环境、竞争环境、客户环境、技术环境等经营环境的变化，在发展战略上对业务结构、产品结构、区域结构、盈利结构等方面进行重大的调整和变化，以保持可持续的价值创造能力。商业银行的战略转型的实质是内部进行全面、深层次的组织变革，并且这种改革必须以科学发展观为指导，努力从实务操作层面上不断优化和完善营销机制、风险管理机制、组织体系、业务流程和绩效考核机制等，加快转变经营模式和增长方式，把我国商业银行建设成真正具有国际竞争优势的金融企业。 战略转型不是一时的选择，作为一家商业银行，在几十年，上百年的成长历程当中，战略转型不会发生很多次，战略转型是一种持续的选择，要持续几年、几十年的努力才能完成一次战略转型。国内商业银行的战略转型的最终目标是要实现四大转变：一是业务结构从以资产负债业务为主向资产负债业务和中间业务并重转变；二是核心资源构成从以资本密集型为主向知识密集型、技术密集型和资本密集型并重转变；三是风险管理模式从内部化、集中化向外部化、分散化转变；四是经营管理方式从粗放型向集约型转变。这种战略转型包括积极发展综合经营，全面调整资产结构，业务结构、负债结构，收益结构，客户结构，营销渠道结构以及员工的知识与技能结构。通过结构调整，使经营结构转变为传统存贷款业务与投资性、交易性和收费性业务并重，信贷资产和非信贷资产并重，贷款利差和非信贷并重多元化结构，实现经营模式由规模扩张为主向质量效益为主的转变，实现增长方式由主要依赖传统存贷款业务向多元化、综合化业务转变。 目前我国商业银行主要面临的三大挑战，一是中外资银行竞争，二是利率市场化和金融脱媒，三是经济周期性波动，这些挑战促使商业银行必须实施战略转型的重大选择。我国经济周期性波动风险目前正在积累，银行资产质量面临新的考验，国内商业银行将要经历重大的资产调整并将面临资产质量恶化。面对这些挑战，我国商业银行必须实行战略转型，主动地转变经营方式和增长方式，积极创新，进行结构调整，提高核心竞争力。 二、商业银行战略转型根本目的是提升核心竞争力 　 　　三、商业银行战略转型的方法和措施 （一）经营理念转型是战略转型的先导 科学、独特的经营理念是优秀商业银行的灵魂和基因。对于建设银行来讲，首要任务是尽快更新经营理念。首先，要树立和落实积极、稳健、协调、持续的科学发展观，处理好规模、质量、结构和效益的关系。其次，要树立以长期收益最大化为目标的业绩观。处理好眼前效益与长远利益的关系，不以牺牲质量为代价换取短期内规模的盲目过快增长和收益的暂时增加。第三，要树立风险收益最优化的风险观。要看到随着外部环境的改善和利率市场化的推进，建设银行有必要也有可能进一步提高风险定价能力，实现风险—收益的最优化；同时在政府职能有待进一步规范、信用体系有待进一步健全、公司治理结构有待进一步完善的情况下，仍要强调通过采取现实、有效的管理手段，严格控制风险。第四，要树立积极、规范的竞争观。面对日趋激烈的市场竞争，应当增强发展的紧迫感，既要敢于参与竞争，又要善于竞争，在竞争中求得更好的发展。还要提倡规范竞争，处理好竞争与合作的关系，努力以合作助推发展。 目前，传统的经营管理理念中的部门之间画地为牢、揽权推责的现象依然在一定范围内存在。“官本位”思想一时难以根除，导致正常的业务流在同级之间衔接困难。这些陈旧的管理理念显然有悖于商业银行战略转型的要求。商业银行应彻底根除旧体制的残余，更新经营管理理念。商业银行要发展，主要靠银行自己的经营理念，树立正确的经营思想，把握机会，练好内功，适时转型，自我发展，自我提高才能实现。因此，要树立科学的发展观，处理好速度、质量、效益、结构的关系，从“规模冲动”、“速度情结”向“银行价值最大化”、“股东价值最大化”转变；从“以自我为中心”、“以产品为中心”向“以客户为中心”转变，在营销、服务、渠道、管理等诸多方面都因客户而变。 （二）业务结构转型是战略转型的集中体现 调整公私业务结构，在稳固、优化发展对公业务的同时，大力发展零售业务，建设零售银行；加快发展中间业务，提高非利息收入占比，减少资本占用，提高盈利效率；调整对公业务内部结构，改善和加强对中小企业的服务；积极拓展综合经营，为客户提供多元化金融服务；改革绩效考核体系，引导价值经营，驱