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* * 社会保险和商业保险 定义： 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得必要的物质帮助。是一种社会政策性保险。 定义： 商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险责任的商业保险行为。 实施方式不同 举办主体不同 保费来源不同 保险金额不同 区别： 养老（1） 第一阶段：起步阶段 1951年2月，政务院颁布了《中华人民共和国劳动保险条例》 ?条例规定：符合退休条件者，享受退休待遇标准为其在职时工资收入的35—60%，1953年国家对条例进行了修订，退休待遇提高至50—70% ?由全国总工会主管劳动保险工作。养老金部分由全国总工会统筹，部分由企业直接支付。文革后，退休费用社会统筹被取消，社会保险成为企业保险。 ?可以说，中国的养老保险制度改革的起点是从企业保险转向社会保险 养老（2） 第二阶段：改革阶段 从84年代开始，我国开始对养老保险制度进行改革，在国有企业推行退休费社会统筹 主要思路： ?企业负担 社会统筹过渡 ?建立多层次养老保障体系 社会统筹的基本养老；企业自主 的企业补充养老；个人交费 的储蓄养老 基本养老保险 企业补充养老保险 个人储蓄养老保险 养老（3） 国发[1991]33号文《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定： ?随着经济的发展，逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工储蓄性养老保险相结合的制度。 ?企业补充养老保险由企业根据自身的经济能力，为本企业职工建立，所需费用从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取国家提倡鼓励企业实行补充养老保险，并在政策上给予指导 ?在这个文件中还规定了社会保险管理机构，可以经办基本养老保险和企业补充养老保险的具体业务 养老（4） 国发[1995]6号文国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知 ?国家在建立基本养老保险、保障离退休人员基本生活的同时，鼓励建立企业补充养老保险和个人储蓄养老保险 ?企业按规定交纳基本养老保险费后可在国家政策指导下根据本单位的经济效益情况，为职工建立补充养老保险。 ?企业补充养老保险和个人储蓄养老保险，由企业和个人自主选择经办机构 养老（5） 国发[1999]14号文国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知 ?严格界定商业保险和社会保险业务范围。各地区、各部门不得以社会保险的名义经营或变相经营商业保险业务 ?整顿和规范企业补充养老保险，由行业统筹转为地方统筹的11个部门和单位，其经办的企业补充养老保险是在特殊情况下制订的过渡政策，纳入社会养老保险由劳动和社会保障部门管理 ?其他行业的企业补充养老保险属商业保险，要逐步向商业保险过渡。整顿和规范企业补充养老保险的具体办法，由劳动和社会保障部会同保监会另行制订 基本养老保险费的缴纳 个人缴纳部分 企业缴纳部分 缴费工资基数 缴费比例 年 度 缴费比例 1999年 6% 2001年 7% 2003年 8% 缴费工资基数：企业全部被保险人 缴费工资基数之和 缴费比例 19% 年度 个人帐户 基金 1999年 5% 14% 2001年 4% 15% 2003年 3% 16% 本人上一年月平均工资 （最高不得高于社会平均 工资3倍，最低不得低于社会平均工资的60%） 月领养老金——个人缴费年限累积满15年 新人新办法 基本养老金构成 基础养老金 个人帐户 养老金 退休时上一年本市职工月 平均工资的20% 个人帐户储存额÷120 社保医疗 大多数人并不总是需要医疗服务，但真在需要时，医疗服务的价格之高，使得很少有人能够负担的起，除非是由第三方付款人支付医疗费用，例如由政府或商业保险公司来支付。类似的，对一些慢性疾病进行的长期治疗，如果没有第三方付款人的话，其价格也极为昂贵，甚至是让人望而却步的。 基本医疗 原则：低保障，广覆盖 承保人：由政府强制执行， 筹资：个人工资总额2% + 单位工资总额的8% （2%进个人帐户） 保障范围：门诊：由个人帐户支付 住院：起付线以上由统筹基金按比 例赔付（限额 4倍的当地年均工资）