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工作操作流程 企业项目融资主要分为申请、受理及调查、审核、审查、审批、合同签订和履行、六个阶段。 第一部分 项目申请流程 第一条 申请人是指因流动性资金需要、购置新设备或盘活原有固定资产，向公司申请合作完成融资活动的企业或个人。 第二条 申请人准入标准（附件1）： 1．必须符合国家产业政策。对于国家产业政策中限制发展，以及列入淘汰目录的高能耗、高水耗、高污染的企业不予受理。 2．对于涉嫌走私、或偷逃税款、骗取出口退税的，一律不予受理。 3．企业（项目）的立项、生产经营用地的相关批文齐全；环评、能耗、安全消防等情况达标。 5．营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等证件经过当地年检。 6．法定代表人必须诚信经营，依法纳税；申请人及其法定代表人无银行严重的不良信用记录。 7．企业固定资产应有效覆盖融资金额及相关费用。 第三条 申请人在申请融资合作时应向公司提交以下书面材料： 1．企业简介（含企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业（信誉）荣誉、经营业绩、行业地位、对外担保情况、是否涉诉、企业信用等级） 2．近期经年检的营业执照、组织机构代码证、银行开户许可证、税务登记证、贷款卡等有效复印件 3．验资报告、公司章程等复印件 4．股东和高管的履历 5．近三年的审计财务报表及附注说明及近期财务报告 6．近三年的纳税凭证 7．近三年的水、电或其他能源消耗的费用缴纳凭证 8．近一年的产品销售合同、产品订单或者产品出库凭证 9．固定资产清单（另附件三）及原始购置发票复印件 10．主要股东的银行征信调查授权书 11．固定资产的抵押、质押情况说明 12．企业法人征信查询授权书 第二部分 项目受理及调查流程 第四条 对于自营性业务项目立项提供前期审核工作，报风控部备案；对于外包业务项目立项直接由风控部负责受理。 第五条 对客户的需求，应展开双人实地调查，对项目进行评估。人员由永利资本及中国公司组成。 第六条 调查人员对客户提供的资料完整性负责，以及对收集信息的合法性、真实性进行实地核实。核实以实地调查为主，信息收集与核实可同时进行。项目调查人员须将书面材料复印件与原件进行核对，并在复印件上签字和加盖审核无误章。 第七条 调查内容包括：现场访谈、财务资料查阅、固定资产盘点、生产场所和原材料/产成品仓库实地查验。 第八条 调查人员在调查的基础上形成合作方案，并向美国澳宝红集团及桥水亚洲基金提交书面调查报告（格式范本附件四）。 1．调查报告应对客户的借款用途、还款能力、现金流量、拟融资标的物、业主或主要股东个人信用状况进行分析，并对融资方式、金额、用途、费率、合作方式、担保条件等提出建议，并形成调查结论。 2．调查报告的内容包括： ⑴ 客户的基本信息情况，包括其股东构成、企业性质、经营情况、产品竞争力、财务报表信息、企业的成长性等； ⑵ 企业业主以及股东的个人信用记录、财产状况等信息； ⑶ 企业的诚信记录，包括银行、税务、水电、上下游的商业往来等，是否存在欠账、欠息、逃票等记录，查验其是否被列为不诚信企业； ⑷ 企业的租赁需求，以及在其他金融机构的融资情况； ⑸ 可以提供的保证、抵（质）押情况； ⑹ 其主要供货商对它的赊账政策，近期是否有调整； ⑺ 是否涉及工商、环保、土地、关税方面违规或手续不完备等情况。 第三部分 项目审核流程（2-3个工作日） 第九条 部门总监对调查人员提交的合作方案进行审核，其审核包括对合作性质方案的审核，以及对该合作方案的风险审核。 第十条 自营业务的合作方案须经中国区总监及风险控制部总监审核会签同意，外包业务的合作方案须经风险控制部总监审核同意后，提交财务部对项目财务状况及综合收益率进行审核。 第十一条 部门总监可作为双人调查直接参加合作企业的调查。由部门总监直接参与双人调查的，合作方案可直接提交财务部对项目财务状况及综合收益率进行审核。 第十二条 财务部审核通过后，根据公司风险偏好及资金或股权情况，提交公司审批中心，进入审查、审批程序。 第四部分 项目审查流程（3个工作日） 第十三条 审查的内容包括： 1．企业材料的合规性、有效性和完整性。 2．对影响客户财务状况的主要因素、非财务状况等进行充分的风险分析。 3．审查根据对合作企业财务和非财务因素的评估，结合保证、抵（质）押条件，出具是否同意合作审查意见。 审查同意合作的，审查意见应注明同意的合作方案，提出合作潜在的风险，并提出规避的措施建议。 第五部分 审批流程（2-3个工作日主管人员未出席） 第十四条 审批采取项目评审委员会审批方式进行。项目评审委员会（以下简称评委会）直接对董事会负责，为董事会直接授权的评审决策机构，不受任何企业内部行政干预。 第十五条 评委会针对公司所有需要资金投入的项目，对其可行性、风险性、