投資理財實務講座.ppt

投資理財實務講座 當下火紅金融商品 : 基金 / 投資型保險 今天過後, 你應該可以… 將丟掉的課本撿回來 開始存錢 然後投資 什麼是共同基金 共同基金則是集合大眾基金，在「經理與保管分開」的基礎上，交由投信公司管理投資，投資所得之盈虧分配予全體基金投資人。 集合眾多小額投資人的資金 由專業經理人操作 分離帳戶 積極型 vs 保守型 股票型 平衡型 債券型 全球型 區域型 單一國家 產業型 風險 vs 報酬 波動度 Beta值 : 顯示各基金的屬性，大於一者，表示該基金較benchmark波動大，係屬於積極成長性基金。 Sharpe值 : 衡量每單位總風險所得之超額報酬 標準差 : 衡量報酬率波動程度，最常使用的是年化標準差，代表基金年報酬率平均值，年化標準差越高，代表報酬率波動越大。 短中長期績效 ＃投資人透過本行辦理『特定金錢信託投資國內外基金』業務應注意事項： 基金投資非屬存款保險承保範圍。 基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損。 基金並非存款，投資人須自負盈虧，受託銀行不保本不保息。 基金經理公司以往之經理績效不代表未來投資表現，投資人應慎選投資標的。國內基金經金管會核准，惟不表示本基金絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱本基金公開說明書。 基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。 境外基金投資特別注意事項：本境外基金經行政院金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；申購前應詳閱基金公開說明書。 有關境外基金應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於境外基金之公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(.tw)中查詢。 基金相關成本與費用 申購手續費 前收 後收 信託保管費 基金保管費(包含在淨值計算中) 基金管理費(包含在淨值計算中) 如何選擇 淨值低較便宜? 新募集基金較好? 落後補漲? 熱門題材? 如何選擇 台大邱顯比教授的四四三三法則 Top-down vs Bottom-up 以明星經理人或基金公司篩選 如何配置 我是什麼個性的人 單筆投資 定期定額 核心組合 衛星組合 如何取得相關資訊 專業報紙 網路 專業雜誌 投資型保單 投資? 保險? 投資型保單 連結投資商品 分離帳戶 盈虧自負 變額萬能 投資型保單 成本 目標保費 超額保費 危險保費 保單維持費 投資標的轉換費 投資型保單 預算不多, 想兼顧保險與投資 想一次購買多檔基金 基金轉換免手續費4+次 保單搭配基金的多元性 定期檢視保單 * * Reits 巴西 公用事業 農產品 能源 印度 金磚 淨值 黃金