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第十一讲 财产保险 财产保险市场状况如何？ 财产保险包括哪些险种？其基本内容是什么？ 财产保险的主要险种 一、物质财产保险 （一）普通财产保险 1、企业财产保险 适用范围 保险标的 保险责任：直接的物质损失、费用 （1）自然灾害：如台风、洪水 （2）意外事故：如火灾、空中飞行物体的坠落 （3）施救费用：被保险人（主体） 赔偿方式：比例赔偿方式 2、家庭财产保险 适用范围 保险标的：房屋及其附属建筑物、室内财产 保险责任 赔款方式：第一危险赔偿方式、比例赔偿方式 种类 （1）普通家庭财产保险 （2）家庭财产两全保险 特殊性：保险储金 （3）家庭财产理财保险 特殊性：保费+保险投资金；固定回报率 3、利润损失保险（附加险） 保险标的：预期可实现的利润 保险责任：由于物质财产遭受风险事故导致利润的损失 （二）货物运输保险 种类：国内货物运输保险、远洋货物运输保险 ★远洋货物运输保险 1、基本险 平安险、水渍险、一切险 主要保险责任 （1）物质损失 平安险：自然灾害的全部损失+意外事故的全部或部分损失 水渍险：平安险+自然灾害的部分损失 一切险：水渍险+11种一般附加险 （2）相关费用 施救费用 救助费用 两者的区别： 行为主体不同：被保险人 ——第三方 行为效果不同：无要求——有效果（油污救助例外） （3）共同海损：共同海损牺牲、共同海损费用 保险期间： “仓至仓”条款 2、附加险 一般附加险：偷窃、提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受潮受热险，钩损险，锈损险，包装破裂险； 特别附加险：由于政治、国家行政管理等特殊风险导致的货物损失风。 如交货不到险，舱面险，进口关税险，拒收险，黄曲霉素险； 特殊附加险：战争险、罢工险 （三）运输工具保险 种类：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险 ★机动车辆保险 1、车辆损失险 保险责任 （1）物质损失：碰撞损失、非碰撞损失 （2）相关费用：施救费用 赔偿方式：比例赔偿方式 2、第三者责任保险 主要保障 区分：交通事故强制责任保险（法定险种） 保障程度不同 是否具有强制性 经营原则不同： “不盈不亏”——盈利性。 第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。 3、附加险 全车盗抢险、不计免赔险、玻璃单独破碎险等 （四）工程保险 1、建筑工程保险 2、安装工程保险 二、责任保险 （一）特点 1、健全的法律制度是责任保险产生和发展的基础 2、补偿对象：被保险人、不确定的第三者 3、赔偿限额 4、确定责任的原则 （二）主要险种 1、公众责任保险 种类：展览会责任险、电梯责任险、旅行社责任保险等 被保险人：法人、社团、个人 2、雇主责任保险 产生原因：无过失责任制 保险责任：人身损害 3、产品责任保险 产品有瑕疵对消费者造成的人身损害和财产损失，制造商、销售商、修理商依法应承担的赔偿责任。 4、职业责任保险 职业责任是指某些职业的从业人员因其职业行为对他人造成的人身损害和财产损失，依法应承担的赔偿责任。如律师、医生、会计师等 三、信用保险与保证保险 （一）信用保险 1、出口信用保险 承保出口商因买方不履行贸易合同而遭受的损失的保险。 政策性保险 经营主体 政府直接经营 政策性出口信用保险公司 保障风险 政治风险 商业风险 费率制定 出口商的资信、经营规模 买方所在国政治、经济及外汇收支状况 货物种类及贸易额 以往赔付记录 2、国内商业信用保险 以国内贸易中赊购方、预付款接受方或借款方的信用为保险标的的保险。 种类 贷款信用保险 赊销信用保险 个人贷款信用保险 3、投资保险 特殊性：为外商投资提供风险保障 保障风险：政治风险、收汇风险 （二）保证保险 保证保险是指被保证人根据权利人的要求，向保险人申请担保自己信用的保险。 具有担保性质 特点： 涉及三方当事人 提供反担保 1、诚实保证保险 由于被保险人（被保证人）的不诚实行为，使权利人遭受经济损失，由保险人承担责任的保险。 发现期的规定 2、确实保证保险 当被保证人无力或不愿意履行规定的义务，导致权利人利益受损时，保险人承担赔偿责任的保险。 种类：合同履约保证保险、产品质量保险、信托保证保险 四、农业保险 （一）种植业保险 （二）养殖业保险