[经济学]第三章 负债业务的经营管理.pptVIP

第三章 负债业务的经营管理 第三章 负债业务的经营管理 3.1 银行负债业务的作用和构成 第三章 负债业务的经营管理 3.2 商业银行的存款业务 第二节 商业银行存款业务 二、存款工具创新 （一）存款工具创新的原则 1、规范性原则。 2、效益性原则。 3、连续性原则。 4、社会性原则。 第二节 商业银行存款业务 二、存款工具创新 （二）具有代表性的存款创新工具简介 1、活期存款工具创新 （1）可转让支付命令账户(NOWs)与超级可转让支付命令账户(Super NOWs) 2、定期存款工具创新 （1）可转让大额存单（CDs） （2）货币市场存单(MMC) （3）自动转账服务账户(ATS) （4）协定账户(AA) 第二节 商业银行存款业务 二、存款工具创新 （二）具有代表性的存款创新工具简介 3．储蓄存款工具创新 （1）零续定期储蓄存款 （2）联立定期储蓄 （3）指数存款证 （4）股金汇票账户(Share Draft Account，SDA) （5）特种储蓄存款 第三章 负债业务的经营管理 3.3 银行存款的经营管理 第三节 银行存款的经营管理 一、积极经营、努力提高银行存款的稳定性 （一）提高存款稳定性的策略 衡量存款稳定性的主要指标有： 活期存款稳定率= （活期存款最低余额／活期存款平均余 额）×100％ 活期平均占用天数= （活期存款平均余额×计算期天数） ／存款支付总额 因此，提高存款的稳定性，主要表现为提高活期存款的稳定率和延长存款的平均占用天数。 第三节 银行存款的经营管理 就存款波动程度而言，银行存款可划分为三大类： （1）易变性存款，主要指活期存款。 （2）准变性存款，主要指定活两便存款、通知存款等 （3）稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。 保证银行存款稳定性的经营策略重点是提高易变性存款的稳定性。 第三节 银行存款的经营管理 二、存款成本管理 （一）存款成本构成 （1）利息成本 利息成本是存款成本中最重要的成本，是银行以货币形式支付给客户的存款报酬。 （2）营业成本 营业成本是指花费在吸收存款上的除利息之外的一切费用开支 。 第三节 银行存款的经营管理 二、存款成本管理 （一）存款成本构成 （3）资金成本 资金成本是利息成本与营业成本之和。 资金成本率=[（利息成本+营业成本）/吸收的全部存款资金]×100% 第三节 银行存款的经营管理 二、存款成本管理 （一）存款成本构成 （4）可用资金成本 可用资金成本是指银行存款中可以运用于贷款和投资上的那部分存款的成本。 可用资金成本率= 第三节 银行存款的经营管理 二、存款成本管理 （一）存款成本构成 （5）有关成本 这是指与增加存款成本有关而未包括在上述成本之中的成本。 1、风险成本 2、连锁反应成本 （6）加权平均成本 例3：某银行需筹资500万元，包括200万元的活期存款，200万元的定期与储蓄存款，50万元的货币市场借款和50万元的股权资本。活期存款的利息和非利息成为存款的8％，储蓄和市场借款总成本为10％，股权资本筹资本成本为20％。假设储备要求等减少银行可使用资金的数额为活期存款的15％，储蓄存款的5％，货币市场借款的2%。计算该银行加权平均资金成本。 [200 ×（8%+15%）+200×（10%+5%）+50×（10%+2%）+50×20%]/500=18.4% 第三节 银行存款的经营管理 （二）存款成本控制 1、存款结构和成本选择 第一，尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数； 第二，正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低银行的营业成本； 第三，活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件； 第四，定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。 第三节 银行存款的经营管理 （二）存款成本控制 2、存款总量和成本控制 （1）存款成本与存款总量的相关性 存款成本与存款总量之间的关系可概括为： a.同向组合模式,即存款总量增加,成本随之上升； b.逆向组合模式,即存款总量增长,成本下降； c.总量单向变化模式,即存款总量增加,成本不变； d.成本单向变化模式,即存款总量不变,成本增加。 要求商业银行努力实现逆向组合模