客户身份识别和交易记录保存.ppt

①有效利用外部查询信息 (1)联网查询公民身份证信息 (2)网络查询客户资料 百度 道琼斯合规风控系统（ ） 企业信用信息公示系统（ /） * 客户身份识别技巧 ②充分判断客户综合情况 (1)客户资产来源是否正常合法 个人客户身份、年龄是否与资产规模相匹配 机构客户行业、注册资本是否与资产规模相匹配 (2)客户交易是否正常 高买低卖，频繁交易 开户地与交易地址不一致，交易设备、IP地址多 外接恒生HOMS、上海铭创和同花顺等系统 客户身份资料和交易记录保存要求 第四部分 PART4 * * 客户身份资料和交易记录保存 ①保存原则 安全、准确、完整、保密，并再现每项交易。 以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 ②保存要求 1.客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时更新客户身份资料。 2.保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现每项交易的完整过程。 3.保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求。 4.应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。 5.有权机关可以依法查询、复制、封存或者使用客户身份资料和交易记录。 * 客户身份资料和交易记录保存 ③保存内容 应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 ④保存期限 1.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。 2.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。 同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。 * 客户身份基本信息 ①个人客户 客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 ②机构客户 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 案例警示与处罚规定 第五部分 PART5 * * * * * 客户身份识别和交易记录保存 业务培训 目录 * 一、章节一标题 第二部分 《管理办法》（征求意见稿）主要内容介绍 第一部分 客户身份识别概念 第三部分 分析 第二部分 新三板做市业务主要环节及内幕交易潜在风险分析 第二部分 相关法律法规要求 第三部分 客户身份识别流程及要求 第四部分 客户身份资料和交易记录保存要求 第五部分 案例警示与处罚规定 客户身份识别概念 第一部分 PART1 三 二 一 了解客户本人的真实身份。 了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途。 * 客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。具体包括三个方面： 一 客户身份识别是金融机构做好客户身份识别与客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础。 二 确定客户真实身份，从源头上杜绝洗钱风险，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线。 三 保证客户身份资料的真实、准确和完整，提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息。 客户身份识别重要性 客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。 ⑤差异性 原则 应当按照风险分配资源，采取差异性的识别原则。 ②有效性 原则 提供的身份证明文件必须是合法有效的。 ③完整性 原则 客户的身份资料、交易记录必需完整保存。 ④持续性 原则 金融机构应持续履行识别义务。 ①真实性 原则 客户身份识别基本原则 客户身份识别法规制度要求 第二部分 PART2 * 客户身份识别主要法律法规框架 反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和 可疑交易报告管理办法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 证券期货业反洗钱工作实