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第九章 保险代理从业 人员职业道德 第一节 职业道德概述 一、职业道德的含义 我国《公民道德建设实施纲要》指出:“职业道德是所有从业人员在 职业活动中应该遵守的行为准则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业 之间的关系。”从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是保险代理人员在履行 其职业责任、从事保险代理过程中逐渐形成的、普遍遵守的道德原则和行为规范，是社会对从事保险代理工作的人们的一种特殊道德要求，是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现。 二、职业道德的特征 （一）职业道德具有鲜明的职业特点 它常常表现为某一职业特有的道德传统和道德习惯，表现为从事某一职业的人们的道德心理和道德品质。某种职业道德对这个行业以外的人往往不适用。 （二）职业道德具有鲜明的时代性特点 不同历史时期有不同的道德标准。一定社会的职业道德，总是由一丁点的社会经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的。 （三）职业道德是一种实践化的道德 职业道德的实践性主要表现在，它与其所从事的职业本身的内容是密不可分的，离开具体的职业就没有职业道德可言。 （四）职业道德的表现形式呈具体化和 各种职业对从业人员的道德要求，总是从本职业活动和交往 的内容及方式出发，适应于本职业活动的客观环境和具体条件。因此，它往往不是原则性的规定，而是很具体的规定。在表达上往往采取诸如制度、章程、守则 、公约、承诺、须知、誓词、保证以至标语口号等简洁明快的形式，是职业道德具体化。 第二节 保险代理从业人员职业道德 七个道德原则:守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密 一、守法遵规 作为保险代理从业人员应从以下方面体现守法遵规： 1以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政规定，遵守社会公德。 《中华人民共和国保险法》对保险代理从业人员的基本行为规范作出了规定。《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国民法通则》和《中华人民共和国反不正当竞争法》等与保险代理相关的法律法规，保险代理从业人员也必须遵守。遵守社会公德。 2 遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。 3 遵守保险行业自律组织的规则。 保险行业自律组织包括中国保险行业协会、地方性的保险行业协会（同业协会）等。其中，规范从业人员行为的规则，对保险代理从业人员骑着直接约束作用。 4 遵守所属机构的管理规定。 上述四个方面是层层递进的关系，保险监管部门的规章和规范性文件要以《中华人民共和国保险法》和其他法律、行政法规为依据；保险行业自律组织的规则要贯彻落实《中华人民共和国保险法》、保险监管部门的规章和规范性文件；而从业人员所属机构则要依据《中华人民共和国保险法》、保险监管部门的规章和规范性文件以以及自律组织机构的规则来制定、修改自己的管理规定。 二、诚实信用 诚实信用是保险代理从业人员职业道德的灵魂。保险代理从业人员要以维护和增进保险代理、保险业的信用和声誉为重，以卓越的信用和良好的道德形象，赢得客户和保险人及社会的信任。 1 诚实信用贯穿于保险代理人职业活动的各个方面和各个环节。 2 在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。 3 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。 4 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱导客户购买保险产品。 三、专业胜任 1 执业前取得法定资格并具有足够的专业知识和能力 2 在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能 3 参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展 四、客户至上 1 为客户提供热情、周到和优质的专业服务 2 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 3 在执业活动中主动避免利益冲突 五、勤勉尽责 1 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。 2 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 3 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权 六、公平竞争 第八章 保险代理人 第一节 保险代理人概述 1 保险代理属于民事法律行为 2 保险代理人与保险经纪人的区别 （1）委托人不同 （2）代理权限不同，保险经纪人接受投保人的委托 （3）收入来源不同 （4）法律地位不同 第二节 保险代理机构 分为专业保险代理机构和兼业保险代理机构 第七章 人身保险 第一节 人身保险概述 一、人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险 二、人生保险的特征 1、人身风险的特殊性 2、保险标的的特殊性 3、保险利益的特殊性 4、保险金额确定的特殊性 5、保险合同性质的特殊性