MBA论文—中国在线保险经纪业经营模式研究.docVIP

第1章 引言 1.1 研究背景与问题的提出 作为保险市场的重要角色，中国的保险经纪业才刚刚起步。建立何种经营模式与管理策略以提升企业综合竞争力，是每一个保险经纪公司决策者所面临的问题。 我国的网络金融正处于发展初期，电子商务在银行、证券和保险等领域日益得到发展和重视。从国外保险行业的发展过程来看，加强电子商务的应用是保险经纪公司成功的关键之一。 1.1.1 保险经纪概述 现代保险市场由三方主体构成，即保险商品的供给者、保险商品的需求者和保险中介机构。保险商品的供给者一般而言就是保险公司，保险商品的需求者即客户，保险市场的中介机构则由经纪人、代理人和公估人组成，它们之间互相依存，互相制约，形成了一个完整的、有机的体系。由于保险是一个专业化程度很高的服务领域保险公司、保险代理人、保险经纪人保险公估人在市场发挥各自的职能，一个健全的保险市场。 图1-1 保险经纪与客户及保险公司的关系图 由于保险经纪人既对客户的风险状况有着深刻了解，又对各家保险公司的经营状况非常清楚，因此，经纪人可以根据客户的需求，为其做出准确的风险评估，制定有效的风险管理计划，设计最佳的保险方案，选择最合适的保险公司，使客户得到最好的服务。具体而言，聘用保险经纪人风险顾问好处1）有利于提高客户的效率经济的发展风险管理变得越来越重要专业。这意味着任何一家企业自行承担风险管理都付出很大的精力和成本，而如果由专门的风险管理机构保险经纪人来管理企业的成本，更专注于主业的发展，经营效率。2）有利于拓宽客户保障范围保险经纪人为企业提供从风险评估、风险分析风险防范到灾后防损理赔的全方位、全过程服务，大大拓展和深化了保险公司提供的传统服务，免却了的后顾之忧。3）有利于降低保险价格保险经纪人与市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，让客户成为标主，合理降低费保险经纪人拥有大量客户资源，保险公司为了占有更多的市场份额，往往给予经纪人额外的费率优惠。4）有利于获得经济、合理的保险保障保险经纪人精通保险技术熟悉保险市场运作方式，能够充分考虑的实际情况，量体裁衣制作最佳保险方案，使能够以较低的价格获得充分的保障。5）有利于提高安全性法律的责任明晰保险经纪人代表投保人的利益，经纪人的过错要承担赔偿责任。（图1-2）： 图1-2 保险经纪业务流程图 （1）接受委托：客户把本企业的风险管理工作全权委托给保险经纪公司，由后者对其生产经营环节的所有风险要素进行管理； （2）风险评估：取得客户委托后，保险经纪公司对风险标的进行研究，并通过现场查勘来识别和分析风险，做出风险评估报告，制定风险转移和自留的方案； （3）保险安排：根据风险评估报告，提出投保建议并向多家保险公司询价，综合分析各家的报价和责任范围，提出购买建议，经客户确认后，购买保险； （4）客户服务：保险安排以后，保险经纪人负责客户的防灾防损检查，进行相关的知识和技能的培训，一旦发生损坏，界定保险责任，并代客户索赔。 综上所述，保险经纪人的工作贯穿了企业风险管理的全过程，而不仅只是帮助其购买保险。企业聘用保险经纪人作风险管理顾问，可以大大降低风险管理成本提升风险管理效率。从世界范围来看，越是现代化的企业，保险经纪人发挥的作用越大，越是经济发达的国家，保险经纪人。中国保险监督管理委员会，截至年底，我国共有家保险公司家保险集团（控股）公司家保险资产管理公司专业保险中介机构家，其中，保险代理公司家，保险经纪公司家，保险公估公司家保险深度为，保险密度为美元。据统计，我国保险行业从业人员目前已经达到150万人，保险经纪人却有1万多人。 随着竞争的加剧，保险业中传统的经营观念和经营模式不断发生着变化。如今，电子商务在各行各业得到了广泛应用并带来显著的效益，但在我国保险业中，电子商务的应用还相当落后，保险经纪业更是如此。以第一批成立的几家保险经纪公司为例，其网站都仅限于信息发布及公司情况简介等内容，尚未开展网上业务，这不仅是因为电子商务人才的缺乏，也有营销模式的原因。 1.2 研究框架与内容安排 本文的研究目的旨在探索中国在线保险经纪的发展道路。鉴于国内对保险经纪在电子商务领域的应用还比较少，本文在对保险经纪业研究的基础上，结合国内外学者和业内人士的有关研究和实践，对中国在线保险经纪业务的经营模式进行研究，并对中国在线保险经纪业务经营模式的设计和结构功能做出分析。同时，本文还对在线保险经纪如何与离线保险经纪有效结合的模式与管理策略进行探讨。 本文的研究方法主要是定性研究（包括文献分析法、比较归纳研究法等），通过从问题出发，吸收国内外学者的研究成果，并适当分析成功案例，来思考中国未来保险经纪在线经营模式建设的方法和意义。 本文的研究框架如图1-3所示。 图1-3 研究框架 本文的内容共分为六章。第一章为引言；第二章为文献综述，