[管理学]电子商务Ch5电子商务支付体系.pptVIP

5.1　传统支付与电子结算 支付：经济行为人之间由于商品交换和劳务关系所引起的债权、债务关系的清偿 支付系统：金融机构为了解决这种清偿而提供的一系列金融服务，包括清算和结算。实现货币所有权在各经济行为人之间的转移。 支付系统的主体 经济行为人 商业银行：为经济行为人提供存款、取款、转账、结算、票据解付等支付服务 中央银行：为商业银行和非银行金融机构提供支付资金和最终的清算、结算服务。 良好的支付系统需要： 先进的计算机技术和网络技术，可靠，实时 灵活方便的支付工具和支付方式 传统支付方法：现金、支票、信用卡、借记卡 电子商务的支付方式：电子货币 5.1.1 传统支付 1. 现金支付方式 现金：作为流通手段，不一定有实际价值 纸币、硬币 时代的产物 现金交易： 可以匿名进行，只需认同现金的有效性；简单、直接 受到时间和空间的限制；面额有限，需要量大 2. 票据支付方式 广义票据：代表一定权利的文书凭证，股票、债券、货单、汇票等 狭义票据： 《票据法》所规定的汇票、本票和支票等票据 我们的定义：出票人依据《票据法》发行的、无条件支付一定金额或委托他人及专门机构无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 票据支付：需要有出票人的签名方能生效 支票、汇票：买方签名生效；卖方通过银行或其他信用机构提款 本票：由买方通过银行处理，我国不允许签发商业本票，就是公司签自己的本票，只允许把钱存入银行，然后申请签发银行本票，所以，基本上，本票可以与现金相当。 票据支付的特点： 两地交易、大宗交易的便利 避免清点现金 不匿名 费用、方便性和时效性不如现金支付方式 不足：票据的真伪、遗失等 3. 信用卡支付方式 信用卡：由银行或金融公司发行，授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。 主要功能：转账结算、消费信贷、储蓄和汇兑 特点：功能多、减少现金流通量、方便、简单、高效、安全 弊端：费用较高、失效、遗失或者被盗等 传统的支付方式无法适应电子商务的要求： 支付指令的传递依靠手工处理，结算成本高、时间长、资金周转慢 支付过程和支付手段没有完全电子化 5.1.2 电子结算 广义电子结算：交易双方的在线资金交换 交换的内容：电子货币，比如信用卡、电子支票、电子现金等；基于电子信息，简便快捷 电子货币：完成货币的五种基本功能(价值尺度、流通手段、储蓄手段、支付手段和世界货币)的电子信息 狭义电子结算：用现金从电子货币发行处兑换代表相同金额的数据，通过将该数据转移给支付对象清偿债务 电子结算的三方：消费者、交易商、电子货币发行机构(授权、获取、清算、结算) 电子支付流程三步骤： 发行/购买，步骤①、② 流通（清偿），步骤③ 回收/兑换，步骤④、⑤/ 使用电子货币 以现行支付系统为基础，由传统的法定货币支撑的 优点： 真正实现“实时”结算（消费者?结算事务?销售商?网络银行(身份认证、资金结算）?销售商（商品交付） 方便，完全在线完成 使用范围广，适用于小额支付（小于基本货币单位）、大额支付（大于一般货币装载工具） 广泛支持个人与个人或企业对企业的直接结算交易 问题：技术、法规、跨国、安全 5.2 电子支付工具 5.2.1 电子现金 1. 概念 广义：以数字(电子)的形式储存的货币，直接用于电子购物； 狭义：表示资金的加密序列数 5.2.1 电子现金 2. 运作机制 银行客户A身份验明，客户端“电子钱包”软件产生一个代表一定货币价值的随机序列号S A ?银行B ：S ，要求制作电子现金 B对A账户扣款，对S进行数字签证：S ` B?A：S ` A存储S `待用 A ?交易商C ： S ` C接受S `， C ? B ：S `，请求授权、认证 B确认签名，对C账户增加交易金额 3. 电子现金的特点 安全性：提供了加密、认证、授权等机制，防伪能力强 匿名性：数字签名、认证等技术，基于第三方信任机制 方便性：不受时间、地点的限制 成本低：发行成本、运输成本、交易成本等 可分解性：支付单位的大小可自行定义，同传统货币的一个重要区别 4. 电子现金系统 20世纪90年代初，eCash、Micropayments、Netcash、Clickshare、eCoin、PayPal；不同类型的电子现金系统都有其自己的协议。 eCash of Digicash：安全性较强的电子交易系统。 Micropayments of IBM：处理任意小额支付 Netcash：使用分级货币服务器 Clickshare：面向报刊出版商 eCoin of eC：存储在消费者计算机上的eCoin钱包 PayPal：eBay上排名第一的电子现金系统 使用eCash系统的购买 打开客户端的电子钱包(eCash