公司业务培训课件（刘欢）.pptVIP

公 司 业 务培 训 教 程 公司业务部：乐义 －－－武汉.省邮政培训中心－－－ 主要内容 公司业务产品 公司业务系统 公司业务网点管理 公司业务经营管理 公司业务产品介绍 （一）什么是公司业务 （二）公司业务的主要产品和服务 （一）什么是公司业务 公司业务是面向单位客户提供的金融服务业务，是现代商业银行业务的重要组成部分,是商业银行主要的利润来源。 开办公司业务是邮政储蓄银行向全功能银行转型的重要一步，是一个全新的业务领域。中国邮政储蓄银行成立后，按照《商业银行法》的要求，自然准入开办单位存款和单位结算业务。 （二）公司业务的主要产品和服务 1、对公存款 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 对公存款账户的分类 1、活期结算账户 2、定期存款账户 (1)活期结算账户 （1）活期结算账户按用途分： 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时存款账户 （2）活期结算账户按人民银行管理方式分： 核准制：账户的开立、变更、撤销均需获取人民银行的行政许可。（基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFII专用存款账户、非验资临时存款账户 ） 备案制：账户的开立、变更、撤销由其开户银行负责办理，但需将开、变、销情况通过人民银行结算账户管理系统实现备案。（一般存款账户、非预算单位专用存款账户、验资临时存款账户） 四类活期账户定义 基本存款账户 基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。（规定：单位只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户 ） 一般存款账户 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 临时存款账户 临时存款账户是存款人因设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。 专用存款账户 专用存款账户是指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。 四类活期账户的区别 人民银行账户管理规定 由于待核准信息在人民银行账户管理系统中存储是有时间限制的，商业银行在录入待核准信息后必须于当日至迟次日将相关书面资料报送至人民银行。备案类账户银行应于开户之日起5个工作日内登录人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。 中国人民银行于2个工作日内对银行报送的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核，符合开户条件的，予以核准；不符合开户条件的，应在开户申请书上签署意见，连同有关证明文件一并退回报送银行。 存款人因迁址需要和其他原因需要撤销银行结算账户，在撤销基本存款账户后，需要重新开立基本存款账户的，应在撤销其原基本存款账户后10日内申请重新开立基本存款账户,申请重新开立基本存款账户时除应出具开户相关证明文件外，还应出具“已开立银行结算账户清单”。 存款人开立单位银行结算账户，自“正式开立”之日起3个工作日内，不能办理付款业务，但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。 银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 单位活期存款利率 1、单位活期存款的计息利率包括：挂牌利率、议价利率和浮动利率。 2、挂牌利率是指人民银行公布的挂牌利率；议价利率和浮动利率均为与客户协商达成的不同于挂牌利率的利率；浮动利率=基准利率（1+/-浮动利率加减码）。 3、议价利率和浮动利率的使用要符合人民银行相关利率的规定。我行一般情况下均采用挂牌利率（与居民储蓄存款利率一样），遇特殊情况需采用议价利率或浮动利率应报一级分行审批。 （2）单位定期存款 定期存款基本规定： 单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。 单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次 单位定期存款可约定多次转存 拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构 2、对公结算