[经济学]金融学第五讲中央银行.ppt

第五讲 中央银行 第一节 中央银行产生的必要性 第二节 中央银行概述 第三节 中央银行的业务 第四节 中国人民银行 第一节 中央银行产生的必要性 一 银行券的发行需要有统一的机构 二 票据清算与票据交换需要有专门机构 三 商业银行业务拓展需要有“最后贷款者” 中央银行的最后贷款人 最后贷款人：是指商业银行在发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，向中央银行融资是最后的办法，央行对其提供资金支持则是承担了最后贷款人的角色，否则便会发生困难银行的破产倒闭。 央行的最后贷款人的作用： （1）当商业银行发生资金周转困难时，提供全力支持，以防银行挤兑扩大而引起金融恐慌； （2）为商业银行办理资金融通，使其在同业拆借之外，增加银行资金头寸短期调剂的渠道，提供最终保障； （3）中央银行通过对商业银行等金融机构提供多种形式资金支持方式，调节银行信用和货币供应量，传递和实施金融调控的意图。 四 政府进行金融监管需要有专业机构 第二节 中央银行概述 一 中央银行的性质 二 中央银行的职能 三 中央银行的类型 一元式：是指一国由独家中央银行及其众多的分支机构来执行中央银行的职能 四 中央银行的独立性 五 中央银行的称谓 第三节 中央银行的业务 一 负债业务 二 资产业务 三 中间业务 第四节 中国人民银行 一 概述 二 业务 三 改革 2、各项存款 （1）商业银行等金融机构的存款 （2）财政性存款 （3）邮政储蓄 3、自有资金 （1）国家拨付 （2）结益转化 * * 中国人民银行网址： 1844年英格兰银行成为中央银行之后，统一了银行券的发行权，从而结束了英国279家银行都发行银行券的局面。 1854年，英格兰银行开始办理票据清算业务。 票据清算：同一城市各银行对相互代收、代付的票据，按照规定时间通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种制度，又称票据交换制度。 A B C A B C 应收总额 ---- 300 800 1100 500 ---- 1000 1500 900 400 ---- 1300 3900 应付总额 1400 700 1800 应付差额 应收差额 ---- 300 ---- 800 ---- 500 1872年，英格兰银行开始行使此项职能。 1921年～1927年，中国境内注册登记186家银行，倒闭停业135家银行。 1、概念 中央银行是代表国家行使对各类金融机构和各项金融业务管理职能的最高金融管理机构。 2、性质 （1）美联储的性质： 公与私的结合：作为中央银行，其股本却由会员银行缴纳，俨然是一个私营企业。联邦政府审计局可以查任何政府部门的帐，唯独联邦储备银行例外。 美联储是一种公与私、行政与立法、地方与中央相结合的奇特的混合物。 行政与立法的结合：美联储委员会的成员及主席都由总统任命，但它不是按总统的授权行事，而是有义务向国会提出报告。对国会负责却又不是立法机关的附属单位。 地方与中央的结合：美联储按十二个经济大区分别设立，各有一定的自主权，但重大决策（如三大工具的运用）却集中于联邦储备委员会。 美国经济学家Sherman Maisel（舍尔曼·梅索）统计了美联储权力的分配，认为： 从内部看： 联储委主席45％ 联邦公开市场委员会25％ 联储委其他成员20％ 地区联邦储备银行行长10％ 从外部看： 总统35％ 国会25％ 公众20％ 金融集团10％ 外 国 的 影 响 5％ 其他有关势力或机构5％ （2）中国人民银行的性质： ② 银行 ① 国家管理机关 法律上，向全国人民代表大会负责；行政上，隶属于国务院。 1、发行的银行 2、银行的银行 （1）向商业银行提高“存、贷、兑”业务； （2）是商业银行的管理银行； （3）是商业银行的清算银行； （4）是商业银行的后备银行－－最后贷款者。 3、国家的银行 （1）代理国库； （2）代理国债； （3）给国家信贷支持； （4）代管储备； （5）代管金融（法令、政策、制度等）； （6）代理国际金融事务。 1、单一型 单独设立中央银行机构行使中央银行职能。 （1）一元式，总分行制，如中国。 （2）二元式，中央与地方，如德国。 二元式：是指在一国内部建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方机构受中央级机构的监督管理，但它们在各自的辖区内有较大的独立性。