[经管营销]担保业务操作管理办法.docVIP

内蒙古恒信融资担保有限责任公司 担保业务操作实施细则 第一章 总 则 第一条 为防范担保业务风险，提高工作质量，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律规定，结合本公司实际，特制定本操作管理办法。 第二条 本办法所称担保人，系指本公司。本办法所称借款人，系指通过本公司担保而取得借款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本公司担保是指本公司与债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由本公司依法承担合同约定的担保责任的行为。 第三条 本公司以安全性、流动性、收益性为经营原则。 第四条 公司依法开展业务，与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则 第二章 　业务范围及反担保 第五条 本公司可以经营下列担保业务：（一）贷款担保（二）贸易融资担保（三）项目融资担保（四）其他融资性担保业务 第六条 本公司经自治区批准兼营下列业务：（一）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务（二）以自有资金进行投资（三）监管部门规定的其他业务 第七条 本公司在为债务人向债权人提供担保时，为了保证追偿权的实现，要求债务人提供反担保。反担保方式包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保等。根据项目的风险程度、担保金额大小等实际情况确定采用其中一种或几种反担方式。 基本流程 第八条 担保业务基本操作流程包括受理、调查评价、审查审批、签约及担保费收取、保后管理五大阶段。 担保业务程序细分如下： (一) 企业申请 (二) 担保受理 (三) 项目初审 (四) 项目评审 (五) 签订合同 (六) 抵押登记 (七) 担保收费 (八) 发放贷款 (九) 保后管理 (十) 代偿和追偿 (十一) 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《担保项申请书》 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《项目受理登记表》登记 项目初审 --确定第一调查人、第二调查人 --材料评审 --实地调查 --担保调查报告 --确定担保费率签定《担保条件确认函》 项目评审 --部门评审 --风险部评审 --总经理审议 --风险小组复议或风险委员会复议 --董事长审议 收费及抵押登记 --收取担保费用及保证金 --办理抵押登记手续 签订合同 --准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） --放款申请书 --正式签订合同 发放贷款 --《担保贷款业务台帐》 保后管理 --日常检查、重点检查 --保后检查报告 --业务档案管理 代偿和追偿 --代偿和追偿方案 --提起法律诉讼 担保终结 --注销抵(质)押登记 --退还抵押、质押原件 第九条 受理。自客户向本公司提出担保申请，就进入受理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。受理客户申请时需要注意两点：一是对未作过客户评价的客户和已作过客户评价的客户要区别对待；二是对不同的担保业务类型，要求客户提交的有关材料应有所区别。 客户受理阶段由担保业务部负责。 第十条 调查评价。受理客户申请后，经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括： 一、客户评价，指对客户的资信状况进行分析和评价，对客户的偿债能力作出全面的评价； 二、业务评价，指对客户申请的该单业务的风险点和成本效益进行分析； 三、反担保评价，指对客户为申请业务而提供的反担保措施的合法性和可靠性进行评价。 在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价报告须经部门经理审查签字。 调查评价阶段由担保业务部（为第一调查人即项目负责人，负主要调查责任）和风险控制部（为第二调查人）负责进行，调查人独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。 第十一条 审批。经调查评价合格的担保业务，上项目评审小组会议及评审委员会会议，经会议通过的担保项目按审批权限由总经理或执行董事审批。 一、审查审批结论为不同意的，及时通知有关人员，如有必要进行复议的，可按有关规定进行送交风险委员会或重新调查审查，原则上贷款金额100万元及以内的由风险小组进行审批复议，贷款金额100万元以上的由风险委员会或报股东会审批复议； 二、审查审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员办理手续； 三、审查审批结论为同意但超过审批权限的，提交公司董事会审批。 第十二条 签约。对审批决策意见为同意的担保业务，落实保前条件之后经董事长与银行订立保证合同。风险控制部、担保业务部及财务部等业务部门完成反担保登记、收费等相关手续并在《放款申请书》上登记签字。 第十三条 担保费原则上应在贷款发放日之前一次性收取，若逾期支付，可加收滞纳金。 客户在签署《担保条件确认函》时，要让客户确认担保费率和保证金金额。担保费由担保业务部负责计算