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保险代理关系与一般代理关系不同之处: 民法通则第66条:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人追认,被代理人才承担民事责任;未经追认的行为,由行为人承担民事责任。 本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认的,视为同意。 案例:甲因经营生意缺少资金,让乙帮忙借钱,2004.7.2,乙向丙借款5万元,双方讲明此5万元系甲所借,利息为月息1分。 第二天,乙拿着由自己手写借条内容、甲签字的借条交给丙,因借条上未写明利息,遂由乙在借条上加写月息1分。事后,因甲未能还款,丙遂向法院起诉要求甲归还借款5万元及支付利息11500元,法院经审理后,判决甲归还借款5万元,驳回了要求甲支付利息11500元的诉讼请求。 甲让乙借钱的行为是一个代理行为,当乙将甲签字的借条交给丙时,表示乙的代理行为已经完成,乙再在借条上写上利息,应是代理权终止后的行为,这种行为未得到甲的追认,因此,按照法律规定,甲对其利息就不承担法律责任。 保险法第127条 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。 保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同,使投保人有理由相信其有代理权的,该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 案例分析:1999年1月张某投保5年期的简易人身保险,当时其年龄67岁,由于保单规定被保险人年龄 ≦65岁。该公司某代理人建议张某将67岁改为64岁;2002年5月张某因车祸死亡,其家属去保险公司索赔,保险公司拒赔,理由是:投保人未履行如实告知义务。 保险公司是否应该赔付?
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