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3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 《保险法》第39条规定:“保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人”例如，中国人民财产保险公司在其机动车辆保险条款中规定:“保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应缴保险费5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。” 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 (2)保险人解除汽车保险合同。保险人解除保险合同的权利一般受法律限制。《保险法》第16条规定:“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同”但是，机动车辆保险人可以依据如下法定条件行使合同解除权:①投保人违反如实告知义务;②保险标的危险程度增加的情况下，被保险人不立即通知保险人，并由于危险程度增加而导致损失;③投保人、被保险人违反合同规定，未遵守国家有关消防、安全等方面的规定，对保险标的安全不尽维护安全的责任;④被保险人或投保人在未发生保险事故情况下以口头或书面形式谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿;⑤投保人、被保险人故意制造保险事故。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 保险人解除保险合同的后果主要有:①保险人由于投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务而解除保险合同的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿保险金的责任，并且不退还保险费。②保险人由于投保人过失未履行如实告知义务而解除保险合同的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿保险金的责任，但是可以退还保险费。③投保人或被保险人谎称发生了保险事故，并且向保险人提出赔偿保险金的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。④投保人或被保险人无论是直接故意还是间接故意，只要制造的事故属于保险合同约定的保险责任范围内的事故，保险人都有权解除保险合同，并不承担赔偿保险金的责任。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 (三)汽车保险合同的终止 汽车保险合同终止是指保险合同权利义务关系的绝对消灭。引起保险合同终止的情况主要包括自然终止、因解除而终止、因义务履行而终止 1.自然终止 保险合同有效期限届满，保险人承担的保险责任即告终止。自然终止是保险合同终止最普遍、最基本的方式。汽车保险合同的期限通常为一年，合同到期后，投保人续保，新的保险合同成立。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 2.因解除而终止 当汽车保险合同双方当事人中的任何一方根据法律规定或者双方的约定行使合同的解除权，并以书面形式通知送达对方当事人，合同的效力即行终止或者双方当事人通过协商，达成解除合同的协议，合同的效力也即行终止。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 3.因义务履行而终止 保险事故发生后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止这里的全部责任，是指发生了保险人应当按约定的保险金额全部赔付的保险事故。保险人承担了保险合同约定的应承担的全部责任，因此因保险人履行了全部义务而导致合同终止。如保险车辆因一次事故全部损毁或推定全损，保险人给付保险赔偿金后，汽车保险合同即行终止。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 3.3.3 汽车保险合同的解释原则和争议处理 (一)保险合同的解释原则 当保险合同履行过程中，往往会出现由于保险双方当事人对合同的理解不同，在主张权利和义务时发生分歧及争议。在这种情况下，采用合适的原则对合同的内容及其用词进行解释就显得尤为重要。 1.合法解释原则 所解释合同的内容应该首先不违反国家的法律、行政法规。汽车保险合同当事人在对有分歧理解的汽车保险合同条款进行解释时不得违反法律、法规的强制性规定。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 2.文义解释原则 对合同内容的解释应该按照保险条款的文字含义解释的原则。保险条款的文字含义包括:一是文字的普通含义;二是文字的专门含义，即专业术语，对于专业术语有立法解释的，以立法解释为准，没有立法解释的，以司法解释、行政解释为准;无上述解释的，亦按行业习惯或保险业公认的含义解释，同一合同出现的同一词的含义应一致。 上一页 下一页 返回 3.3 汽车保险合同的一般性法律规定 3.意图解释原则 保险合同是双方当事人意思表示一致的结果，因此在解释合同时，必须尊重订立合同时双方当事人的真实意图