商业承兑汇票贴现等.PPT

【3】财务公司现金管理解决方案 广大银行客户经理的启发： —— 银行如何营销中国庞大财务公司 —— 财务公司会给银行带来多少存款 方案实施效果 现金管理解决方案 现金管理需求分析 企业基本情况 财务公司的认识 财务公司是特大型集团客户资金集中管理的平台 成功突破集团财务公司将可以延伸挖掘整个集团资源 成功突破财务公司，会给银行带来十亿以上的存款 一、企业基本情况 某集团财务有限责任公司是一家经中国人民银行批准成立的非银行金融机构，注册资本3亿元，年利润2000万元左右，具有一级法人资格。评定信用等级为A+,该集团财务有限责任公司主要为8家成员企业（其中6家分布在其他省市，2家在集团公司所在地）提供服务，业务范围按照最新的《财务公司管理办法》已经银监局核定，基本包括了《办法》中所规定的业务范围，具有多种业务资格，是全国银行间债券市场乙类成员和同业拆借市场会员，可与银行等金融机构开展债券买卖u、回购、拆借等业务。同时，与商业银行进行了较为广泛的业务合作，如授信、信贷资产转让、拆借、票据转帖、代开保函等。公司资产质量、利润率、资本充足率等指标居同行业前列，在同行业内享有良好的信誉。该集团财务有限责任公司作为集团公司的结算中心和融资中心，主要运营集团公司各成员单位的结算和融资业务。 该集团财务公司具有如下现金管理业务需求： 集团公司按照国资委的要求拟在集团内部实行资金高度集中管理，故要求各成员单位的结算资金全部（或绝大部分）通过财务公司来办理，需要银行协助将成员单位的资金集中到财务公司。 各成员单位的资金全部集中到财务公司后，仍保留原有在银行开立的账户，账户余额和账户纪录不因资金归集收到影响。 财务公司需要将自由资金管理系统与银行系统进行联接，实现自身财务系统的电子化，达到银企财务处理同步进行，以清晰核算各成员单位的资金往来和余额情况。 财务公司同时要行使结算中心职能，根据集团公司要求对各成员单位的大型项目支出进行集中支付，由财务公司代为审核并集中打包向银行发送支付指令。 财务公司的流动资金希望获取较大的收益。 财务公司因资金规模较小，希望银行提供各种形式的融资支付。 二、现金管理需求分析 银企互联 财务系统需要与银行系统直联， 实现银企账户同步处理 增值服务 融资支持 收支管理 成员单位资金需要进行归集， 大型项目支出由财务公司集中处理 在资金短缺时，需要融资支持 流动资金希望能够获得较高的收益 三、现金管理解决方案 （1）银企互联解决方案 基于客户银企账户同步处理的需求，现金管理服务方案首先考虑为财务公司与银行间建立银企互联的服务架构，实现将财务公司账户与银行账户建立一一对应关系，在财务公司系统完成财务处理的同时进行银行业务的同步处理。 现金管理解决方案流程图 （2）资金归集解决方案 为财务公司总账户与成员企业账户建立集团二级账户结构，实现各成员单位二级账户资金实时归集到财务公司总账户，且成员单位资金余额及明细记录不受归集影响 （3）集中支付解决方案 建立银企互联系统和集团二级账户组织结构后，财务公司可办理成员单位的集中对外支付，财务公司汇总所有支付指令，通过银企互联系统提交给银行进行处理。 （4）流动资金增值管理解决方案 财务公司可根据实际需要合理配备银行的理财产品，代替单一使用同业存款的方式，从而提高流动资金的收益率，实现灵活多样的流动资金管理。 （5）融资解决方案 银行多样的融资渠道和产品，可为财务公司提供不同的融资选择，在财务公司资金短缺时提供及时的融资支持。 四、方案实施效果 财务公司客户可以作为重要的渠道类客户，对银行而言，最大的价值不在于财务公司本身，而是财务公司背后庞大的集团客户资源。 立金真言 北京立金银行培训中心课程 【4】代财务公司开立保函业务 授课教师：陈立金 * * * * * 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 北京立金银行培训中心课程 400-650-5776 财务公司供应链融资培训 —立金银行培训中心 中国顶尖财务公司 1 东风汽车财务有限公司 2 中国重汽财务有限公司 3 中国华能财务有限责任公司 4 锦江国际集团财务有限责任公司 5 一汽财务有限公司 6 西电集团财务有限责任公司 7 中国石化财务有限责任公司 8 东方