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第七章 电子支付系统;目 录;第一节 网上支付概述;一、传统支付方式;（一）现金;现金交易流程图 ;（二）票据;（二）票据;（三）信用卡;信用卡支付的缺点;二、网上支付需求;数字支付的要求;数字支付的要求;三、电子支付手段与传统支付手段;三、电子支付手段与传统支付手段;四、网上支付流程;第二节 电子支付;一、电子支付概述;电子支付的特征;电子支付的缺陷;电子支付的分类;电子支付系统;电子信用卡的典型代表是智能卡。 智能卡(Smart Card or IC) 智能卡也称“IC卡”，是一种内部嵌入集成电路芯片、能独立进行信息处理与交换的卡片式现代信息工具 智能卡具有储存信息量大、数据保密性好、抗干扰能力强、储存可靠、读写设备简单、使用灵活、操作速度快、脱机工作能力强等特点与优点。;智能卡系统的工作过程包括4个步骤： （1）在适当的机器上启动因特网浏览器。 （2）通过安装在PC机上的读卡机，登录到服务的银行Web站点上，自动告知银行帐号、密码和其他加密信息。 （3）顾客就从银行帐号中下载现金存入智能卡。 （4）使用智能卡完成支付，即从智能卡中下载现金到厂商的帐户上。;三、电子支票(e-check);四、电子货币;电子货币的特点;电子现金（E-cash）是现实货币的电子或数字模拟，它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过序列数来表示现实中各种金额的币值。 目前，电子现金有2种典型的实用系统： Digicash是无条件匿名电子现金支付系统，主要特点是通过数字记录现金，集中控制和管理现金。 Netcash是可记录的匿名电子现金支付系统，主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金。;1）电子现金的支付过程 用户在电子现金发行银行开立帐号，通过在线或前往银行柜台向账户存入现金，购买电子现金 电子现金软件将现金分成若干成包的“硬币”，产生随机号码。随机号码加银行电子签字形成数字代币（电子现金）。 用户通过电子现金软件从电子现金发行银行取出一定数量电子现金（数字代币）存在硬盘上。 用户在同意接受电子现金的商家购物，使用电子现金支付所费用。即将数字代币的号码告诉商家。 接收电子现金的商家与电子现金发放银行之间??行清算，电子现金银行将用户购买商品的钱支付给商家。;电子现金的支付过程可用下图表示。;2）电子现金的特点 银行和商家之间设有协议和授权关系 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移 身份验证是由E-Cash本身完成的 匿名性 具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量;3）电子现金支付方式存在的问题 只有少数商家接受电子现金，而且只有少数银行提供电子现金开户服务 成本较高，使用电子现金涉及的数据大，对软硬件的要求高。 存在货币兑换问题 风险较大，例如硬盘损坏，电子伪钞等;五、虚拟账号;六、第三方支付;第三节 电子银行;三、网上银行的发展;三、网上银行的发展