个人外汇政策及部分外汇业务操作.ppt

个人外汇政策及外汇业务操作 北京分行个人金融业务部 2012年8月 主要内容 一、个人外汇管理政策基本内容 二、个人结售汇业务 三、个人外汇汇款 个人电汇业务、个人汇票业务 四、旅行支票业务 一、个人外汇业务管理政策 （一)个人外汇管理四项原则 主体分类管理 境内个人和境外个人 额度管理为主 满足个人自身合理外汇需求 经常项目交易银行代位监管 资本项目交易按可兑换进程管理 （二）个人外汇管理常用词语解义 涉及主体： 境内个人、境外个人、个人对外贸易经营 者、个体工商户 境内个人：身份证、临时身份证、带有身份证编码的户口簿、军人身份证、武警身份证件 境外个人：护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证（如持境外居留权证明，需和中国护照并用，登记为境外个人） （二）个人外汇管理常用词语解义 经常项目和资本项目： 经常项目：包括货物贸易、服务贸易、收益和经常转移； 资本项目:包括投资、债权债务、资本转移。 涉及行为： 收汇、结汇、购汇、付汇、开户、 存取、提钞、境内划转 非经营性外汇 指除贸易外汇之外的其它经常项目外汇。 （二）个人外汇管理常用词语解义 直系亲属： 仅指父母、子女、配偶； 直系亲属关系证明包括户口本、结婚证、街道办事处等政府基层组织或公安、公证部门出具的有效证明。 真实性审核： 对交易单证的真实性和外汇收支的一致性进行合理审查。 （三）个人外汇政策管理主要内容 外汇收、结汇管理 外汇购、付汇管理 外汇账户管理 外币现钞管理 个人结售汇管理信息系统 （四）个人外汇账户管理 交易主体分类：境内/外个人账户 交易性质分类：经常项目账户、资本项目账户 1、经常项目账户 个人外汇结算账户：经常项目外汇收支及经批准的资本项目外汇支出，在当地外汇管理局登记后可到我行开立。 个人外汇储蓄账户：非经营性外汇收付，本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。 境内个人和境外个人开立的联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。 （四）个人外汇账户管理 2、资本项目账户：需事先经过当地外汇管理局核准 投资并购专用账户：保留个人持有境内企业股份对外转让所获外汇收入。 特殊目的公司专用账户：保留返程投资公司资本变动所得外汇收入。 外国投资者投资专用账户：保留境外个人汇入境内项目投资资金 特别提示： 除账户类型1——个人外汇储蓄账户在个人业务柜台办理外，其他四类账户比照机构账户管理，需到对公业务柜台办理。 （四）个人外汇账户管理 （五）外币现钞管理 1、存取外币现钞 （五）外币现钞管理 2、携带外币现钞出入境审核 未超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 没有或超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 *等值$5000以下，无需《携带外汇出境许可证》 *等值$5000—10000，银行开具《携带外汇出境许可证》 *等值$10000以上，外汇局核发《携带外汇出境许可证》 出境人员原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境 （五）外币现钞管理 2、携带外币现钞出入境审核 办理材料： 等值5000-10000美元，银行存款凭证、本人护照及有效签证 使用多张《携带证》的，若加盖银行印章的《外币携带证》累计总额超过等值10000美元，海关不予放行。 二、个人结售汇业务 （一）个人结售汇外汇政策 区分交易主体： 境内个人结汇管来源，购汇管用途； 境外个人结汇管用途，购汇管来源。 结售汇年度总额管理： 境内个人和境外个人结汇均受年度总额限制； 境内个人购汇受年度总额限制，目前未对境外个人购汇实行年度总额管理； 年度总额可分次使用，不得跨公历年度使用。 1. 外汇结汇管理 年度总额内，身份证件 单方面转移项下：捐赠 赡家款 遗产继承 个人手持外币现钞结汇 年度总额内 金额小于等值5000美元,凭身份证办理. 金额大于等值5000美元,凭身份证，海关进境申报单或银行取现单据办理. 超过年度总额 无论金额多少，均需提供凭身份证，海关进境申报单或银行取现单据、交易证明材料办理. 2. 外汇购汇管理 境内 个人 （6）如超限额结售汇，柜员应审核客户提供的相关证明文件，是否符合国家外管政策。同时在“个人结售汇管理信息系统”备注栏内记录证明文件种类、外管局批件或备案表号等内容。 （7）当日录入信息错误可使用撤消或修改功能，隔日、跨月度业务撤销或修改，都应先“冲零”（金额项录入原金额的相反值，其他项与原值