借鉴沪、渝经验大力拓展保险业社会管理功能-广州市金融工作局.docVIP

借鉴沪、渝经验大力拓展保险业社会管理功能 广州市人民政府金融工作办公室 保险作为一种市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制， 具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，与和谐社会的基本特征具有内在 的一致性，可以在和谐社会建设中发挥积极作用。近年来，各地政府越来越 重视运用保险工具提升社会管理效能，通过发挥保险机制优势、技术优势、 服务优势和成本效率优势分担社会管理事务，使政府从成本高、效率低的具 体事务中解脱出来专注于做好监督管理和宏观指导工作，并通过保险工具的 放大作用提高了财政转移支付效率。上海、重庆两地政府在经济社会发展实 践中，主动引入保险机制参与社会管理，较好地实现了政府、居民与保险企 业“三方共赢”，其做法与经验值得借鉴。 一、沪、渝两地发挥保险业社会管理功能的主要做法 （一）上海市的主要做法 2008年，上海市实现保费收入600. 06亿元；截至2008年底，全市共有 保险机构101家，保险中介机构283家，保险市场规模居全国各大城市首位。 近年来，上海市政府特别注重发挥保险业的社会管理功能，围绕城市管理、 社区管理和健全社会保障体系工作中的难点问题展开了积极有益的探索，推 广了一系列责任保险产品，开发了一批与民生息息相关、涉及社区管理和居 民养老的保险产品，充分发挥了保险工具在经济社会管理中的辅助作用。 1．引入责任保险产品参与城市管理。 上海市自2002年以来陆续推广了医疗责任保险、交通事故强制责任保 险、养老机构意外责任保险、校方责任保险、火灾公众责任保险、动拆迁综 合责任保险、环境污染责任保险、危险化学品企业安全责任保险等责任保险 产品，在促进提升城市管理效能方面取得了积极的成效。在市容环保和安全 生产领域，上海市规定危险化学品企业可以通过购买危化企业安全责任保险 代替缴纳30万元至200万元不等的风险抵押金，保险保费低于风险抵押金一 年期存款利率，保障金额高于风险抵押金额度，既减轻了企业流动资金压力， 又提高了企业的赔偿能力；在旧城改造过程中，上海市与保险公司合作推出 被拆迁居民合法权益保证险，由保险公司为政府对被拆迁户做出的“早走多 得益、晚走少得益”的承诺提供信用保证，使被拆迁户获得公平、透明的动 迁补偿，提高了动拆迁的公信力；在公共场所消防管理方面，上海市以推行 公众火灾责任保险代替以往以突击检查等行政手段为主的管理方式，建立保 险费率与火灾风险评估、防灾防损检查、出险理赔历史相挂钩的浮动费率制 度，增强了企业作为消防安全主体的责任意识。 据统计，截至2009年一季度，上海市逾700家企业投保了危化企业安全 责任保险，预计2009年内将达到6000家；截至2008年底，约1200家企业投 保了公众火灾责任保险，预计至2010年底将达到8000家。保险业参与到安 全生产管理、消防管理等城市管理的环节，既减轻了政府在城市风险管理方 面的事务性压力，又将事故赔偿责任转移给保险公司，减轻了政府的公共财 政负担、放大了财政资金使用效益。同时，通过发挥保险精算优势，可以积 累城市风险数据和事故损失数据，为政府采取现代化的手段管理和应对城市 风险提供了重要参考。 2．引入综合保险产品参与社区管理。 2005年起，上海市改变以往直接为社区因灾致损居民提供2000元救济金 的做法，通过财政出资投保社区综合保险，为社区居民、社区固定资产、公 共设施场所提供人身、财产保障。保险公司对社区的风险状况进行综合评估 之后，提出一揽子保险计划，计算保险费率，发生保险责任范围内的损失后 及时给予经济补偿。居民受偿金额普遍达到最高20万元的意外伤害赔偿和最 高5万元的意外医疗赔偿，远高于投保前民政部门提供的救济金，财政资金 使用效率得到放大。 2008年，上海市228个街道、镇等社区单位中50%以上投保了社区综合 保险；截至当年8月，共有53个街镇发生了101起责任事故，共获得保险公司455.7万元的赔款。2009年，上海市政府将推动社区综合保险全覆盖列入 当年十大实事工程之一，计划今年内该市所有以街道和镇为单位的社区实现 社区综合保险全覆盖。 3．引入补充商业保险产品完善养老保障体系。 截至2008年底，上海市60岁及以上户籍老年人口突破300万，占户籍人 口21. 6%。随着老龄人口不断增加，上海市养老金缺口也日益扩大，2008年 市本级财政900多亿元支出中有18%即170多亿元用于补贴社会保险资金缺 口。 为了提高居民养老金收入水平，保障居民老年生活稳定，上海市在统筹 规划社会基本养老保险的同时，注重发挥商业养老保险对完善养老保障体系 的补充作用。经过积极争取，上海市将于2009年率先在全国启动个人税收递 延型养老保险试点，拟对居民个人购买