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招商银行短期出口信保融资新产品指引 一、出口商投保类 (一) 中小企业保单项下融资 1、产品简介： 中小企业综合保险项下融资业务是指满足特定条件的出口商作为投保人向信保公司投保中小企业综合保险，并通过与我行签订排他性的三方赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给我行，我行根据出口商实际货物出口情况为其提供的贸易融资业务。 2、产品优势 （1） 融资准入门槛较低； （2） 对于企业来说费率较低且成本固定，有利于财务核算，对于我行来说由于保费是一次性缴纳的，所以不必担心贷款企业是否已经足额缴纳保费； （3）对于企业来说无须申报和报可损，流程简便，对于我行来说无须担心企业是否已经申报。 3、适用对象 适用于年出口额500万美元以下的出口企业，被保险人的货物从中国出口，支付方式为付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（OA）或不可撤销的信用证（L/C），信用期限在360天以内。 4、操作流程 具体业务流程请参照《招商银行短期出口信用保险项下贸易融资业务管理及操作规程》 招银发〔2011〕44号附件 5、注意事项 （1）一般情况下，中小企业保单项下买方拒绝接受货物属于除外责任，各分行应重点防范在付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）和赊账（OA）支付方式下发生该类风险； （2）中小企业保单项下出口商需与我行签订排他性的三方赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给我行，经办行在盖章签字前，需向当地信保公司确认该出口商未与其他银行在该保单项下签署《赔款转让协议》，确保我行融资安全； （3）中小企业保单项下由于企业无须进行出运申报并且保费一次性缴纳，信保公司将不针对每次出运出具《承保情况通知书》，在业务操作中，需由各行国际业务部和经办行按制度要求分别建立台账，对特定买家或开证行的信用进行监控； （4）中小企业综合险项下，无须报损，按照我行《赔款转让协议》中的约定由出口商或我行直接索赔。限额进行监控。 (二) 信保项下福费廷 1、产品简介： 信保项下福费廷是指信用证项下，出口商投保中信保的相关险种之后，我行以无追索权贴现的形式为出口商办理应收账款买断的业务。信保项下福费廷业务适用于以信用证的结算方式。 2、产品优势 对于无同业授信额度的开证行，我行可凭对中信保的同业授信额度续做一级市场买入。 3、适用对象 适用于投保了中信保综合险、信用证险、中小企业险且结算方式为远期承兑/远期议付/延期付款信用证的出口企业，信用期限在360天以内。 4、操作流程 （1）出口商有叙办信保项下福费廷业务意向时，应填写《招商银行福费廷业务申请意向书》（参见我行现行的福费廷管理办法）并加盖银行预留印鉴，由经办行核实印鉴真实性后送交分行国际业务部门。 须同时提交以下资料： 短期出口信用保险保险单、保险条款、批单（如有）； 短险项下须出具信保公司出具的《短期出口信用保险承保情况通知书》（正本） 信保公司出具的保费缴交发票或其他缴费证明； 信保公司出具的《信用限额审批单》（正本）； （2）额度查询及报价 分行国际业务部门收到相关资料后，无需核查是否拥有担保行同业授信额度，即可根据同期限贸易融资指导利率，参考该笔业务的期限、金额、国家（地区）风险等因素向出口商口头报价。 （3）单据审核 基础单据的审核遵从现行福费廷业务管理办法中相关环节的操作。此外应特别审核客户提交的《信用限额审批单》、《承保情况通知书》等资料中列示的相关内容与基础单据的相关内容是否一致，并由经办行与客户及信保公司签订三方的《应收账款转让协议》，以下简称《协议》。 （4）审批及交易确认 经办行业务人员应详细填写《福费廷业务审批表》（以下简称“审批表”，参见我行现行福费廷管理办法）中的相关内容，特别注明为信保项下福费廷一级市场买入业务，分行国际业务部指定人员需在招商银行业务平台中维护该笔单证业务的融资标志，以确保系统内明确记载该笔已叙做福费廷业务。维护完成后，由分行国际部向出口商发出《福费廷交易确认书》，正式向出口商报价。 （5）应收账款买入及收款 如果出口商同意我行报价，则向我行交还已盖出口商公章或银行结算账户预留印鉴的《招商银行福费廷交易确认书》（参见我现行福费廷管理办法），以确认应收账款的转让。其他操作和会计核算参考《管理办法》相关条目进行。 （6）应收账款转逾期及向信保公司的索赔 若应收账款到期未收回，分行国际业务部应负责及时报告总行国际业务部并向付款行进行催收，分行国际部对外催收时应按该笔业务贴现利率上浮一定比例同时索取罚息。 融资款项转逾期由系统到期后自动处理，在融资业务宽限期到期后仍未归还时，系统自动转成逾期贷款，并完成账务处理。会计分录和会计操作流程同《管理办法》相关条目。 应收账款到期未收回，分行应立即按照投保保单的相关约定，要求原被保险人配合我行向信保公司进行索赔。 短险