人工智能金融金融智能化.doc

实战：人工智能+金融=金融智能化 论文类别：计算机?-?互联网研究上传时间：2016/3/18?16:04:00论文作者：未知 ? 　　(中讯)“为期一年的炒股大战面临尾声，人类股神巴菲特和机器大脑阿尔法狗，到底谁将赢得此次比赛……”2020年的美国华尔街，阿尔法狗和股神巴菲特1000万美金为基础本金的炒股大战，最终阿尔法狗收获了2140万美金，股神巴菲特以1960万的成绩惜败阿尔法狗，全世界哗然…… 　　然而刚刚所说的一切仅仅只是笔者幻想的一个故事。事实上，3月15日，阿尔法狗(AlphaGo)与韩国棋手李世石进行了最后一轮较量，此次人机大战总比分定格在4:1。一场围棋比赛让世界关注到人工智能的发展，现在的阿尔法狗只会下棋，但其背后的技术力量正在带来互联网乃至互联网金融的革命。这只“阿尔法狗”将人工智能和互联网金融深度融合，金融智能化成为大势所趋。 　　金融智能化不止是“互+金” 　　狭义上的互联网金融停留在“互联网＋金融”的模式：在传统金融服务上进行叠加，将互联网式思维、互联网式管理、互联网式数据融合进传统金融服务，而这正是现在大部分互联网金融服务提供商正在做的事情。“互联网＋金融”的模式也正在让金融进入“普惠金融”的阶段，通过互联网金融对传统金融机构进行补充，让大学生、农民、打工者等更多的人平等的享受到金融服务。 　　但是，“互联网+金融”的模式下，信息安全、投资风控、资产调节等方面问题仍然存在，一定程度上说，互联网增加了信息风险，也正是如此，摸索期的互联网金融行业才会出现P2P跑路的现象。 　　与此同时，金融的快速发展并没有得到消费者认知的匹配。消费者由于缺少对金融理财的了解而难以做出理财决策，面对花样频出的理财信贷等金融服务，消费者如何根据自身能力和需求来进行选择。难道正如新闻中提到的，根据理财产品的名字是否好听来决定资金的去向？用户具有个人特色的理财需求也还难以定制，多种金融产品也难以集成在一个平台上……也许这些是“互+金”不能解决的，但在金融智能化的未来，都将逐步解决。 　　面对这些问题，比如BAT已经在通过分析消费者的消费习惯等大数据分析对用???进行定制化的金融服务。阿里旗下的蚂蚁聚宝正在试图通过“一站式、低门槛、智能化、社区化”打造一个理财平台。百度则已经开始将人工智能应用于保险和贷款中，百度总裁张亚勤认为这类系统完全可以更好地评估风险。“在保险和消费贷款中，人工智能和机器学习可以帮助我们判断各种状况，降低风险。”而互联网金融行业领先的陆金所、玖富、人人贷等都在朝大数据、风控以及产品多样化等层面持续发力。 　　人工智能是大趋势，从阿尔法狗的表现以及人工智能在互联网金融领域的运用来看，互联网金融在人工智能的改造下将不再局限于“互联网＋金融”，而是逐渐向“互联网+金融+大数据+人工智能”转变。人工智能起到串联起互联网、金融、大数据，实现更加智能的精确计算的作用，实现大脑一般的思考，解决“互+金”模式下的诸多痛点。 　　阿尔法狗背后是一颗金融大脑 　　现在阿尔法狗会下围棋，很难说，10年后会不会有“阿尔法猫”来炒股。从技术角度来看，阿尔法狗为代表的人工智能正在给金融带来智能化变革。甚至形成“金融大脑”这样一个存在。 　　“金融大脑”是互联网虚拟现实实验室创始人刘峰提出来的概念。这一概念是指，人工智能利用大数据的触角去金融、期货、经济等不同领域抓取信息和数据，将获得的信息反射回这些人工智能系统中枢进行筛选和分析，最终得出结论和决策，然后将这些结论和决策反馈给金融领域的机构和从业人员，从而形成一个类似人脑的金融大脑。 　　其实，阿尔法狗判断棋局的方式是反复计算每一个点落子的胜率。面对复杂的围棋棋局如此，面对复杂的资本市场同样也是如此。阿尔法狗四胜李世石，其背后是对复杂数据的处理能力、快速准确的机器学习能力，在面对复杂的资本市场时，这些技术能力同样可以应对多样的金融场景，甚至是具备“金融大脑”的能力。智能金融的机器学习功能，让产品背后的逻辑系统可以快速适应场景数据，建立合适的评分规则、决策体系。也正是如此，哪天阿尔法狗和股神巴菲特一较高下的可能性也不是没有。 　　“改造金融”：四大领域的金融智能化 　　阿尔法狗代表的金融大脑正在对互联网金融进行翻天覆地的改造。在今年的瑞士达沃斯论坛上，百度总裁张亚勤就谈到，人工智能正进入到投资、风险通知等金融决策领域，“改造金融”一说绝非夸张。 　　笔者看来，人工智能将在机器人理财顾问、征信助手、智能风控系统、防范性金融系统等四方面改造金融，并且将汇集更多信息和数据指导用户的获取金融服务。 　　(一)对于普通消费者而言 　　随着大数据的发展，集成信息、提供建议的机器人理财顾问将成为用户选择金融产品的“军师”，在国外人工智能机器人作为理财顾问已出现。据了解，全球最大的资产管理公司贝