商业银行经营风险的监管以及评估.pptVIP

做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 盯住新增贷款（2） 监管措施 要求商业银行“保增长”与“防风险”齐抓并举，督促搞好信贷地区、行业、品种等维度的结构优化 督促商业银行加大中小企业贷款、涉农贷款和个人消费贷款的投放 加大对票据融资业务的检查力度，坚决遏制了票据案件高发态势 要求商业银行深入细致做好每一笔贷款的“三查”工作，切实落实项目贷款资本金要求，确保贷款资金真正用于满足实体经济需求 要求商业银行严守授信集中度、资本充足率、拨备覆盖率等指标的底线，持续增强风险抵补能力。 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注平台融资（1） 平台融资:城建、铁路、公路、机场等通过各级地方政府主导的投融资平台企业运作的投资项目，已成为商业银行信贷投放的重点。 据调查统计，截至2009年7月底，全国四级政府融资平台已超过8千家，银行授信超过8万亿元，贷款余额超过5万亿元，占同期各项贷款余额的一成多，户均贷款余额约6-7亿元。 —— 县级平台公司数量最多，市级平台公司贷款最多 —— 6家大型银行平台贷款超七成，国开行规模最大 —— 东部地区省份融资平台数量、贷款均位居前列 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注平台融资（2） 风险点 财政过度授信风险：地方政府融资规模与财政收入不匹配 盲目投资决策风险：地方政府申报的很多项目属于低效重复建设 项目授信合规性风险：市政建设项目资本金无法按时足额到位 法人治理结构风险：公司产权及项目收入支配权不明晰，财务管理不规范 违约风险：周期长、规模大、同质化而难以实现商业可持续性，项目偿债能力大打折扣 “挤出效应”：新增贷款集中于政府背景项目，投向实体企业尤其是中小企业和“三农” 的贷款反而逐步减少 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注平台融资（3） 典型案例：XX市政府平台公司——XX投资公司XX新城二期路网建设项目获得XX银行贷款13亿元。该项目贷款存在七个方面的突出问题：一是立项批复时间早于用地预审批复时间；二是先开工、后办理施工许可证；三是4亿元贷款用作项目资本金；四是银行未设专户对贷款进行管理，致使该公司将贷款6.17亿元挪用于其他项目或归还其他贷款；五是公司将2.4亿元银行贷款用于偿付以理财产品募集资金发放的信托贷款；六是银行未落实总行批复条件即发放贷款；七是贷款风险缓释措施不合规，XX市财政局对新都投资公司的债务担保不符合《中华人民共和国预算法实施条例》的规定。 有关措施：鉴于地方政府融资平台存在诸多问题，商业银行贷款的潜在风险值得关注，银监会和人民银行开展了有关调查统计和实地调研，向国务院作了汇报，并函告各省。 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注投资业务（1） 专项检查：受国际金融危机影响，我国商业银行的投资类业务遭受了一定损失。为了督促银行加强对此类业务的管理，我会陆续对有关银行进行了专项现场检查，检查重点是投资类业务的合规性、内部控制和风险管理状况。 总体评价 初步建立了投资类业务管理体系 不断完善投资类业务风险管理政策、程序和机制 不断加强投资类业务内部控制的制度建设和执行 减值准备计提较为审慎 积极、规范地清理和处置历史遗留股权投资项目 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注投资业务（2） 主要问题 ——债券投资方面 外币债券投资规模巨大 投资决策和风险管理过度依赖外部评级 新产品审批机制存在缺陷 中台的风险监控和支持不到位 集中度风险未得到适度控制 结构性存款理财产品的风险管理存在重大缺陷 硬件系统对债券投资业务及其风险管理的支持不够 投资期限超权限 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注投资业务（3） 主要问题 ——股权投资方面 缺乏清晰的集团整体股权投资策略 股权投资的风险管理不健全 股权投资管理制度不完善 ——市场风险管理方面 对风险监控系统有关问题整改力度严重不足 对结构性理财产品的风险对冲情况仍缺乏有效监控 做实微观监管基础：挤泡沫、强根基、防风险、看长远 关注投资业务（4） 监管措施 及时整改 ——要明确整改的具体时间表，指定负责整改工作的高级管理人员，将整改责任落实到具体的部门及负责人，按时整改到位。 严肃处理 ——严格依照有关法律法规、内部管理制度追究责任，对有关责任人员予以严肃处理 跟踪落实 ——对于逾期未改正的，将区别情形进一步采取责令暂停业务、停止批准开办新业务、责令调整董事及高级管理人员等监管措施及罚款等