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以人保健康为例，30岁男性20年缴费每1万元保额，如果买定期险，就是保障20年期或30年期，仅需要每年缴费55元；而购买终身险，即保障到终身，每年需要缴费348元。通常年龄越高，保费越贵，如果定期到期要想续保，可能保费就远远高于 348元了. 按照缴费方式可以分为： 普通终身寿险，又称连续缴费终身寿险 1）提供终身保障。 2）以适量的保险费支出提供终身保障。 3）在保险单失效时支付退保金。 4）灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。 限期缴费终身寿险 二、生存保险（年金保险） （一）?? 生存保险的含义 （二）?? 年金保险的含义 （三）?? 年金保险的特点 （四）?? 年金保险的种类 （一）?? 生存保险的含义 是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。 一、年金保险 是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。 （四）?? 年金保险的种类 1、?按照缴费方式 趸缴年金 期缴年金 2、? 按照给付起期 即期年金：必须趸交 延期年金 3、?按照投保人数 个人年金 联合及生存者年金：直至最后生存着死亡为止 联合年金：要求两人同时生存 （四）?? 年金保险的种类 4、按照给付额变否 定额年金 变额年金 5、?按照给付期限 定期年金 终身年金 最低保证金年金：按给付年度、按给付金额 国寿养老年金保险 本合同约定按年或按月领取养老年金的，本公司于本合同每年或每月的生效对应日按保险单载明的养老年金领取金额给付养老年金，保证给付十年。 如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其受益人可继续领取未满十年部分的养老年金，本合同于开始领取养老年金之日起满十年的年生效对应日终止。 若被保险人自开始领取养老年金之日起满十年后仍生存，可继续领取养老年金直至身故，本合同终止。 三、两全保险 （一）?? 两全保险的含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。 （二）?? 两全保险的特点：1、? 两全保险是人身保险业务中承保责任最全面的一个险种，是生存保险和死亡保险相结合的产物。2、? 两全保险的给付是必然的，因此费率最高。3、? 两全保险的保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。 平安永利两全保险(1999)条款 第三条 保险责任 在本合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、生存保险金： 被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存，本公司按基本保险金额的5%给付“生存保险金”。 二、身故保险金： 被保险人于保单生效日起一年内因疾病身故，本公司按当年度保险金额的10%给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。 四、寿险附加险 保证可保性附加特约 免缴保费特约 丧失工作能力收入补偿附加特约 意外死亡附加特约 配偶及子女附加特约 生活费用调整附加特约 附加意外伤害医疗生活津贴保险 在本附加合同有效期间内，本公司负以下保险责任： 一、被保险人因遭受意外伤害在本公司指定或认可的医院住院治疗的，本公司按被保险人实际住院日数的70%乘以日生活津贴标准计算给付生活津贴。 第三节 创新型人寿保险 变额人寿保险 万能人寿保险 变额万能人寿保险 一、变额寿险 1、保费固定，保额可变（通常要保证一个最低限额）； 2、有专项账户，与公司的一般账户是分开的； 3、投保人通常可以选择账户投向； 4、现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的情况而变动。 5、保险费实行均衡费率。 二、万能寿险 1、? 保费灵活 2、? 保额可调 3、? 业务经营透明度高 三、变额万能寿险 是变额寿险与万能寿险相结合的产物 它结合了万能寿险保费灵活的特征以及变额寿险中投保人可以选择账户投向的特征。 没有最低投资收益保障。 太平洋安泰人寿推出富贵一生变额终身寿险 近日，太平洋安泰人寿推出“富贵一生变额终身寿险(万能型)”，除具备缴费灵活、保额自由、兼顾投资与保障功能的特点之外，这款产品还可以附加重疾、医疗和意外险，只要设计组合得当，能够覆盖消费者从出生到退休绝大多数的保障需求，并且可以随时升级，灵活调整。 富贵一生万能险具有寿险保障功能，与传统的分红险、长期寿险相比，可以以相对低廉的保费，提供高额度的保障，并且可以根据需要灵活调整保障额度。缴费期限和缴费金额自由，客户所缴保费一部分购买保障，一部分进入个人帐户保本增值，