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大学生投资与理财 基金理财有以下好处： （1）专业管理 大学生投资与理财 （2）分散投资 大学生投资与理财 大学生投资与理财 （3）管理安全 （4）收益较高 大学生投资与理财 适合基金投资的人有三种： （1）中小型投资者 （2）投资经验和时间不足的投资者 （3）稳健的投资者 投资基金分类 封闭式基金 有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易所上市交易，投资者通过二级市场购买基金单位 开放式基金 基金单位随时按净值赎回，资金量不固定，可再发行新的基金单位，开放式基金代表未来金融市场的发展方向，在美国被称为“第二银行” 大学生投资与理财 ------开放式基金与封闭式基金 开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价，在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证劵市场转让、买卖基金单位的一种基金。 大学生投资与理财 开放式基金与封闭式基金比较 比较项目 开放式基金 封闭式基金 发行总额 募集期需超过2亿元 最低募集不得少于2亿元 单位总数 可以增减,随时接受申购和赎回 封闭期内不变,规模扩大要报证劵监督机构批准 基金期限 没有固定期限,可随时向基金管理人赎回基金单位 存续时间不少于5年,经证劵监督机构批准可以续期 交易方式 开放日后,可向基金管理人或代理机构提出购买或赎回申请,通常不在交易所上市交易 在封闭期内不能赎回,但可在交易所进行转让和买卖 交易价格 依据单位净值加减一定赎回或申购费用确定 交易价格除以基金净值为基础外,还受市场供求关系的影响,会出现溢价或折价现象 交易费用 投资者需缴纳的费用均包含在基金价格之中 在基金价格之外要付出一定比例的证劵交易税和手续费 单位资产净值 每个开放日公布 每个工作周公布一次 大学生投资与理财 ------基金的类型： （1）股票型基金 （2）债劵型基金 （3）混合型基金：又分为偏股型、股债平衡型、偏债型 （4）货币型基金 一般来说，年轻人承担风险的能力较高，可以将投资组合当中的较高比重放在股票基金；如果年纪较大，不宜承受过高的投资风险，股票基金的比重则宜调低。 大学生投资与理财 大学生投资与理财 ------基金投资策略： （1）判断定势 （2）选择恰当的时机 （3）不要迷信“排行榜” （4）根据自己的需求做基金组合 大学生投资与理财 大学生投资与理财 大学生投资与理财 大学生投资与理财 ------阶梯存储法： 假定你手中持有五万元，你可分别用： 1万元开设一个一年期存单 1万元开设一个二年期存单 1万元开设一个三年期存单 1万元开设一个四年期存单 1万元开设一个五年期存单 一年后，你就可以用到期的1万元，再去开设一个五年期存单，以后年年如此，5年后手中所持有的存单全部为5年期。 此种方法不仅流动性强，又可获取高息。 大学生投资与理财 ------存单四分存储法： 把1万元分别存成四张存单，但金额要一个比一个大，即分别存成1000一张，2000元一张，3000元一张，4000元一张； 这样一来，假如需1000元周转，只要动用1000元的存单就可以了，避免动用大的存单，减少了不必要的损失。 大学生投资与理财 ------交替存储法： 假定你手中持有2万元，你不妨把它分成两份，每份为1万元，分别按半年、一年的档次存入银行，若在半年期存款到期后有急用便取出，若不急用便也按一年期存入银行，依此类推，从而避免了不必要的利息损失。 理财故事：　　张大爷退休已经7年了，和老伴一个月的收入不过1800元，但节俭惯了的老俩口每个月坚持存钱。张大爷虽然文化程度不高，但却懂得坐吃山空的道理，近几年眼看银行存款利率收益有限，再加上还要交20％的利息税，他一直坚持把那点省出来的钱拿出来买国债和银行卖的人民币理财产品，有时候为了买国债甚至早上5点过就起来排队。张大爷属于那种很固执的人，他坚信钱放在银行里是最安全的，因此只对银行出售的理财产品感兴趣。通过自己细水长流般的理财计划，张大爷每年的投资收益能提高到10％左右，每年年终都有近2000元的意外红利。 穷人与富人的区别: 有个故事，一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草，人要吃饭，日子很难。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，剩下的来生小羊。可小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了。穷人又把羊卖了，买成鸡。想让鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变，最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了。这就是穷人的习惯。?? ? ??????富人：据一个投资专家说，富人成功秘诀就是：没钱时，不管多困难，也不要动用投资