第四模块 保险规划.ppt

（三）健康保险 健康保险是以人的身体为标的，当被保险人因意外事故或疾病造成残疾、死亡、医疗费用支出以及丧失工作能力而使收入损失时，由保险人给付保险金的一种人身保险。 医疗保险或医疗费用保险 残疾收入补偿保险 构成健康保险所承保的疾病风险必须符合三个条件 （1）必须是由于明显的非外来原因造成的； （2）必须是由于非先天性的原因造成的； （3）必须是由于非长存的原因造成的。 二、财产保险 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、责任等等 习惯上将保险标的分为有形财产、相关经济利益和损害赔偿责任三大类，因此，财产保险通常也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险 财产保险的种类 第一层次 第二层次 第三层次 第四层次 财产保险 财产损失保险 火灾保险 企业财产保险、家庭财产保险 运输工具保险 机动车辆保险、船舶保险、飞机保险 货物运输保险 工程保险 农业保险 责任保险 公众责任保险 产品责任保险 职业责任保险 雇主责任保险 第三者责任保险 信用保险 信用保险 保证保险 （一）财产损失保险 财产损失保险是指狭义的财产保险，是以有形财产为保险标的的保险。如：企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险、农业保险等。 对于个人理财而言，主要的财产保险产品包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时要特别注意。 （二）责任保险 责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。以责任保险承保的风险性状为标准，可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险等。 （三）信用保险 指保险人承保的信用保险，被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险是保证保险；权利人要求被保证人信用的保险是信用保险。包括合同保证保险、忠实保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险、投资（政治风险）保险。 对于个人理财规划而言，常见的是申请贷款时，如购买汽车向银行申请贷款，可以向保险公司购买汽车消费贷款保证保险作为担保。 投资型保险 分红型保险 保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。 定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 投连险 所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。 保险规划程序 保险规划在个人理财中的作用 保险规划的原则 保险需求分析 保险规划的主要步骤 一、保险规划在个人理财中的作用 “保险规划”有两层意思。 第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的风险，保证理财规划的进行。 第二就是保险本身附带的理财功能。 储蓄 投资 资金融通（贷款、担保……） 结论 保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，主要包括死亡风险、残疾风险、医疗风险、养老风险以及财产风险等，定量分析保险需求颤度，并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务白由的境界，从而拥有高品质的生活。 保险规划的目的就在于：通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额，免除你财务上的后顾之忧。 二、保险规划的原则 投保原则 只买对的，不买贵的 转移风险 量力而行 按需购买 合理搭配 充分利用免陪 重视高额损失 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 三、保险需求分析 人生阶段 人生不同阶段的 保险需求不一样 我需要保险吗？ 我需要什么保险？ 我需要多少保险保障？ ? ??????????????????????? 三、保险规划的主要步骤 选择保险公司 选择保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度 确定保险需求 第一步：确定到底需要购买什么保险，需求是什么 确认和分析自己面临的潜在风险 确认自己的保险需求 确认自己可利用的保障方式 确认自己要投保的风险 要估算可用来投保的资金，应当考虑好维持现时生活与获得风险保障这二者之间取得适