信贷管理手册p.pdf

《信贷管理手册》 《信贷管理手册》 《《信信贷贷管管理理手手册册》》 1 目录 第一部分总体目标与策略 1 �信用风险管理总体目标 2 �信用风险管理策略 第二部分信用风险管理组织 1 �信用风险管理组织架构 2 从业规范 第三部分授信业务管理规范 12 �授信一般规定授信授权 34 客户信用评级授信额度 56 贷款定价业务受理与调查 78 授信分析与评价�授信审批 910 授信实旃与操作�授信后检查与预警 1112 资产分类�不良资产处置 1314 �资产减信准备计提集团客户授信 1516 中小企业授信异地客户授信 1718 �关联客户授信授信担保 1920 授信法律又书与档案�信贷信息系统营理 2122 �合作中介机构管理授信尽职与问贵 2 第一部分 总体目标与策略 1、信用风险管理总体目标 1.1股东利益最大化 1.2管理风险�创造价值 1.3效益、质量和规模协调发展 3 l1 ·股东利益最文化 (A) 捂商银行是一家全国性的股份制商业银行�并在境内股、境 (H) 外股资本市场上市�以致力于成为一家资本充足�管理规范、内 控严格、发展稳健、声誉良好以追求股东利益最大化为核心目标的 具有目际竞争力的中国最佳商业银行。 通过对授信业务全流程实旋有效、规范和严格的风险管理与控 制�提升整体风险管理能力�不断提高风险调整后资率收益率和资产 质量�稳妥、持续地发展授信五务�实现发展与风险平衡下的利润长 期稳定增长和股东价值增值�是我信用风险管 l.2 管理风险�创造价值 授信业务是我行实现总体经营目标所必须的重要资金使用途径 � 稳健地、具有盈利性地开展授信业务�符合我行的总体利益和经营目 标。在贯彻中矢志不渝地坚持三十理性的理念�并注意长期视野和短 期利益的平衡�用商业周期的视角看待银行的信贷质量�坚持始终如 一、统一协调的风险承担方法�坚持基本风险理念不固变化面倒塌 � 坚持银行的总体目标高于单个利润中心的目标�坚持银行总体信贷产 的目标高于单笔业务的目标。 必须在审慎、可控的前提下经营风险�管理风险�在追求业务发 展的同时�充分考虐资奉、人力、管理等资源约束和能力�权衡风险 � 与收益的平衡。风险可以容暑�管理不能放松·要在合理的容忍度下 追求全行风险收益的最优化。要认识风鹭的规律�尊重风险标准的客 4 观性�追求信息充分和分析充分�客观而不存偏见地 无分分析和审查�坚持独立判断丽不盲目从众。 在授信业务中�必须主动管理风险�主动选择客户�主动配置资 产。风险管理支持各种业务和服务创新�支持客自与业务计划合法合 理的需求�积极服务全行的经营战略调整和全行的管理国际化战曙 。 要体现具体业务不同的内在风险特征操作各项业务。 风险管理要全员参与、全程负责�每个部门、每个员工都负有在 本部门、本业务环节识别、监测、管理风险的责任�知悉并能把握所 负责业务可接受的风险边界。参与到业务运行中的每一个人充分意识 到每一项行为对银行总体信贷质量和收益的髟啊�对于铝行的成功至 a 关重要风险管理部门与市场部门积极沟通�共同形成立体的风险防 线�协同解决各类信用风险管理问题�为银行和客户创造价值。 13 �效益、质量和规模的协调发展 坚持效益、质量、规模协调发展的科学发展观�效益是商业银行经 营目的�质量是实现效控的前提�规模是实现效控的手股。经营中统 筹兼顾�在保证质量的前提下�通过适度增加规模�兼顾效益与风险 的曩衡�实现利润的长期稳定增长。 坚持理性对待市场、理性对待同业、理性对待自己、是实现规模、质 量和效益限协调发展的重要思想保证。 正确处理管理发展的关系、质量与效益的关系�眼前利益与长远 利益的关系、股东、客户与员工的关系�制度建设与企业文化关系 � 是树立和落