第三方虚拟支付在电子商务中的应用.doc

第三方虚拟支付在电子商务中的应用 【摘 要】随着信息技术的迅猛发展和网络的广泛应用电子商务在社会中扮演着越来越重要的角色本文通过介绍第三方支付的基本情况,分析了第三方虚拟支付的优势，并提出了当前存在的问题,以及解决问题的对策建议。第三方支付 第三方虚拟支付从实质上来说是电子商务过程中的一个平台、一种服务或一条纽带。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中,第三方虚拟支付为保证交易成功提供了技术支持、信息平台与安全保障,较好地解决了长期困扰电子商务的诚信、物流、资金流等各种问题,因此,随着近年来电子商务在国内的快速发展,第三方虚拟支付行业也步入了高速路和快车道。 二、第三方虚拟支付的发展状况 (一)第三方虚拟支付发展现状 国内市场早在1999年就有了第一家第三方支付公司一首信易支付平台，目前，支付宝(AllPay)、易宝(YeePay)、环讯(IPS)、财付通(Tenpay)、快钱(99bill)、银联(chinapay)、云网(cncard)、网银在线(Chinabank)、贝宝(Paypal)等具有一定代表性的第三方支付公司正在显现着稳定的上升趋势，据不完全统计，日前提供第三方网上支付服务的公司已超过50家，较有名气的第三方支付平台有近20家，主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。 　　艾瑞咨询发布的《2008-2009年中国网上支付行业发展报告》显示，2008年，中国网上支付市场发展十分迅速，交易规模从2007年的976亿元飙升到2008年的2743亿元，同比迅增181％，远高于网络经济49.2％的增速，成为互联网发展最快的行业。据预估，2011年中国网上支付年交易额规模将超过10，000亿元，2008-2012年交易额规模年复合增长率达51.6％。由此可以看出网上支付广阔的市场前景，第三方支付显现出强有力的发展势头，易观国际Enfodesk近期发布的《2009年第一季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示，2009年第一季度中国第三方支付市场交易规模达到1092.7亿元，环比增长28％，同比增长140％。 (二)第三方支付平台崛起 虚拟支付是当今电子商务顺利运行的必由之路，是现代商务环境的重要组成部分。宽带的普及，已使上网浏览信息、网上购物、网上交易成为人们生活的一部分。网上商店林立、网络拍卖一浪高过一浪，信用卡支付、网上银行、手机支付成了电子商务交易的便捷工具，并且正在逐渐取代传统的付款方式。目前常用的主要虚拟付款方式有：信用卡“无卡”交易，如消费者在购物时通过电话或互联网提供信用卡号码；储值解决方案，如预付费电话卡、礼品卡或虚拟充值解决方案；CtoC付款解决方案，如Ｐａｙ附。 游戏行业是虚拟支付解决方案改变中国所有行业的另一个良好例子。据抵一ch估计，目前游戏行业价值高达２４亿元人民币。网络游戏的出现，使数百万消费者开始购买预付费卡参与游戏。随着网络应用的普及，全球各国已走向信息时代金融领域正在经历重大的改革与转型，交易买卖双方借用第三方支付平台作为信用中介的运作模式越来越多。然而，能够独挡一面的第三方支付服务企业，大多拥有自己的核心技术或服务。这些企业能够把运营商、银行和特定的商户等环节进行重组，把银行严密的支付结算体系、精确的信用管理体系与运营商自身庞大的用户资源相结合，再针对特定的商户开展特定的服务，从而使大家都能从中获益。这种建立在产业链利益均衡基础上的第三方支付服务企业，市场反应更为灵敏。此外，为使用户放心使用虚拟支付，第三方支付服务企业会不断改善支付平台的技术和管理，把网上欺诈或篡改的几率降到最低。 三、虚拟支付在电子商务中的应用 (一)第三方虚拟支付模式分析 1.第三方虚拟支付交易流程 第三方虚拟支付模式使商家看不到客户的信用卡信息，同时又避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。第三方虚拟支付一般的运行模式为：买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，第三方在收到代为保管的货款后，通知卖家货款到账，要求商家发货；买方收到货物、检验商品并确认后，通知第三方付款；第三方将其款项转划至卖家账户上。这一交易完成过程的实质是一种提供结算信用担保的中介服务方式。这里以B2C交易为例的第三方支付模式的交易流程如图所示： ( (1)消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。 (2)消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。 (3)第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。 (4)商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户