好规划发布：2017新中产互联网财富管理白皮书.docxVIP

前言：互联网、财富和未来随着经济稳定发展和居民财富规模增加，社会的“财富效应”开始在普通人群中逐步显现。时代不同，生活方式也不同，因此一代人有一代人的财富模式：过去二十年，中国经济成长的获益者得到了一个长周期的跨越式的财富增长机会，因此快速涌现了大量高资产净值人群（注：下文统称HNWI，即high net-worth individuals）；而年轻一代的财富模式却取决于趋势和未来。当我们把眼光转回当前的经济环境，未来十年，青年人最有希望通过什么手段获得财富呢？这是财富管理机构要面对的最大问题，好规划的研究显示：是通过收入的稳定增长和有效的财富管理手段以实现资产的规模化，事实上，这已经成为可能，“新中产”就是经历这样变革的一代人。“新中产”这个词在2016年的百度指数里上升得非常快，据称我国目前大概有1.3亿到1.8亿人属于这个群体，而且随着城镇化进程和新经济机会的出现，他们的数量还在不断增加。尽管无法复制上一代野蛮生长、快速进阶的财富模式，但通过寻求专业帮助通过有效的手段和管理策略年轻人依然有很大机会实现财务自由。我们观察到，目前“新中产”的财富模式是通过：高收入增长率驱动＋多元化投资为基础的。同时，这也是一个巨大的群体：他们多出生在上世纪八九十年代，普遍受过高等教育，从事有一定技术含量的工作，保持收入增长是他们最主要的财富积累方式；从生活方式来说，他们更注重事业和个人发展，倾向于晚婚，个人（或家庭）消费呈个性化趋势，注重差异化和品质化；从财富和资产的角度看，他们正处于一个收入高增长同时又有高风险承受力的阶段，具有很大的资产想象空间??但现实是，这一人群的实际负债率偏低、风险偏好偏保守，真正带动他们资产的是收入增长这一“单一引擎”。因此，要达成财富目标，“新中产”一代就必须进一步加深对金融市场的了解和面对全新的财富格局形成新的理财观念，用科学和技术帮助自己成功。尽管近三年来国内GDP增速放缓，但“新中产”总体来说是在经济高速增长阶段成长起来的一代，他们的生活方式与他们的上一代有着全然不同的模式。换言之，“新中产”的金钱观是通过与现实生活的信息交互得到的，与同龄人趋近而不是与家庭成员趋近，尽管带有原生家庭的痕迹，但更多人的金钱观是通过各种广泛的信息获取和自我分析形成的认知，加上全球化因素，因此“新中产”对金钱的态度更明确，对如何赚钱、花钱和存钱有自我主张和方法。由此可以判断，“新中产”一代是巨大的潜在的财富人群，只要保持目前的财富模式（高增长、稳积累、持续收益），加以科学系统的财富管理手段的催化，他们中的大部分人必将是未来的“富裕群体”甚至HNWI。同时，他们也是互联网生存的一代人，习惯通过网络社交、学习、获取信息和管理财富。更令人关注的是，互联网化不止体现在新中产的个体选择上，也体现在社会生活的方方面面。为这一代人提供金融、零售、服务的企业也在不断加深互联网化进程，这种互相作用和影响注定了了“新中产”一代的理财方式也必然是通过互联网来实现的。与传统的财富管理业务相比，互联网财富管理最大的特点是用技术拓展了服务的疆界——技术进步决定疆域，疆域决定了行业未来，也决定了它如何服务客户，开展业务——互联网使金融服务摆脱了物理限制，创造和催生了新的行业参与者。互联网理财也并不仅仅是把银行、证券、资产管理等业务从柜台搬到网上，还带来了业务和产品的创新、门槛降低使得普通人可以接触到复杂的金融产品并实现资产配置，信息更多、机会也更多。作为最早开展互联网财富管理服务的机构之一，好规划（）一直致力于为用户提供“一站式”理财服务，从制作理财规划、提供理财咨询到优质产品推荐，始终以中立立场和严谨态度为用户提供稳健的理财服务，并不断优化APP和微信等各种工具的使用流程，使用户可以方便、快捷、安全、高效地享受到理财带来的幸福感。从2014年开始，好规划通过对连续三年“新中产”一代在资产、消费和理财行为的研究，发现了“新中产”理财过程中出现的问题和存在的机会，本报告将给予该人群更有效的财富管理建议。研究说明：1本报告所指“新中产”：根据百度百科的显示，“新中产”具有四大特征：80、90后为主力军，25-40岁的人群占比高达61.4%；教育背景良好，本科以上学历占比59.7%；多居于国内一、二线城市，年收入在10万以上；追求有品质、有态度的生活。本报告采用的样本选择标准是：18到40岁，大专以上学历，拥有一定金融资产（1000元以上）、经常使用互联网服务的城镇人群。同时，年收入2万元以下或100万以上，又或者总资产超过1000万的人群并不属于本报告研究对象。2数据来源：本报告是以好规划的理财服务数据为基础，筛选出符合上述“新中产”定义的用户数据加以研究；报告中所指“调查”是好规划通过特定渠道向用户投放的不记名调查，为确保用户财务安全和隐私，部分数据仅显示比