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浅谈“倒按揭”养老和调控房价的功能 据有关部门统计，目前我国 60 岁以上的老人有 1.78 亿，占人口总数的 13.3%。其中失能和半失能老人约有3171 万人，大中城市的空巢家庭更达到 70%。 与此同时，我国房地产市场，在最近几年出现了非理性的繁荣发展，房价 不断攀升。虽然随着政府调控措施的纷纷出台，房地产市场逐渐冷却下来，但 没有一种调控措施，既能够起到调控房价，又能解决日益严重的养老问题的功 效，而“倒按揭”正是这种理想工具。 一、“倒按揭”的养老功能。 “倒按揭”，学名叫做“逆向年金抵押贷款”，俗称“以房养老”。它是 房地产抵押贷款的重大创新，由美国新泽西州劳瑞山的一家银行在上个世纪 80 年代发明的。众所周知，人们在年轻时，为了拥有自己梦寐以求的住房，往往 要兢兢业业努力工作几十年。然而，当他们还完银行的房贷，拥有住宅的全部 产权以后，已步入了晚年。而晚年的收入水平大大下降，从而生活水平受到了 较大影响。为了帮助消费者实现横跨生命周期的预算平衡，实现一生大致均衡 的消费，使老年人在能够依靠自己的住房获得收入，从而提高自己的消费水平， 金融机构设计出了“倒按揭”这种“抵押贷款”的创新产品。 所谓“倒按揭”，就是老人将自有住房抵押给银行、保险公司等金融机构， 金融机构