略论中国网络银行的发展.pdfVIP

年第 期 2007 2 (双月刊)总第266期 略论 中国网络银行 的发展 严钧乐 网络银行是 Internet时代的必然产物和电子 二、中国网络银行发展的问题分析 商务交易模式的直接要求。借助于网络银行和新 (一)网络基础薄弱,社会信息化水平较低。 的经济行为模式,除了能够方便快捷地完成所有 中国网络发展还处于发展阶段,网络银行的运行 传统银行能够进行的业务以外,今后,绝大多数的 和质量不高,严重影响了广大用户对银行的信心。 企业对企业、企业对个人和个人对个人的货币交 其次,企业和个人用户对电子商务的认识模糊,网 易都将采用网络银行为其平台,电子商务的整个 络银行发展的空间有限。其次推广电子货币和信 流程中网络银行将发挥其不可替代的作用。 用卡是发展网络银行的一个重要基础。受传统思 一、我国网络银行的发展现状 想和意识的影响,广大用户仍愿意使用“看得见, 金 到 据统计 2005年中国企业网上银行用户已达 摸得着”的现金,银行卡的普及率依然很低。 融 74万户,较2004年增长 27.6%,随着外资银行 (二)各行支付网关不兼容,跨行结算问题有 的进入,未来企业网上银行竞争将十分激烈,使用 待解决。国内四大商业银行的金融信息网络建设 创 企业网上银行的企业数量将稳步增长。预计2006 各搞一套自成体系,而其它的中小银行的网络基 新 至 2010年中国企业网上银行的用户数量的复合 础薄弱且规模偏小,没有跨行联合,甚至设防,导 增长率将达到20.8%。就网络银行市场份额而言, 致重复建设,金融网络资源浪费严重。已建成的支 工商银行的企业网上银行仍占据绝对的优势,市 付体系互不兼容,给用户带来很大不便也成为网 场份额为 ,但较 年下降了近 个百 络银行发展的一大阻碍。 59.2% 2004 10 分点,然后是建设银行 11.8%,农业银行6.1%。 (三)安全措施有待完善,用户对安全问题的 2005年招商银行网上银行发展非常迅速,企业网 顾虑多。发展银行在线业务,大量的经济信息在网 上银行市场份额为4.7%,排在第四位的建设银 络上传输,资金在线划拨,安全性是最大的问题。 行。依网上银行用户规模及增长率来看2005年中 而安全支付系统是是建立在CA安全认证系统之 国企业网上银行用户已达到74万户,较2004年 上。目前我国网络银行的安全认证“证”出多门, 增长27.6%,随着外资银行的进入,未来企业网上 很不规范。招行有自己的安全认证中心,用的是自 银行竞争将十分激烈,使用企业网上银行的企业 己开发的CA证书,缺乏相应的第三方监管系统 数量将稳步增长。预计 至 年中国企业 和机制。除此之外国内各行多使用电信部门开发 2006 2010 网上银行的用户数量 的复合增长率将达到 的CTCA证书进行转帐,代扣和网上支付等业务。 20.8%。从个人网上银行用户规模及增长率来看, (四)技术性风险难控制,发展受到制约。随 年中国企业网上银行用户已达到 万户,