机动车辆保险（07级）（第六章）.pptVIP

第六章 机动车辆核保核赔实务 第一节 机动车辆核保概述 本章要点： 机动车辆保险特性 机动车辆核保要素 机动车辆风险评估 机动车辆承保条件 机动车辆理赔要点 导言 车险概况：车险业务增速强劲 2009年上半年浙江省汽车实现零售额544.9亿元 ，同比增13.5% 2008年全国承保机动车6929.2万辆 其中，交强险保费收入553.4亿元，赔款支出370.8亿元，经营费用177.3亿元，实现承保利润10.3亿元 ; 2010年3月，浙江省汽车保有量突破1079.51万辆，驾驶总人数达到1062.4万，9.6辆/百人 浙江省经营机动车交强险的保险公司（19家）： 人保、中华联合、太平洋、平安、天安、大地、永安、大众、安邦、都邦、阳光、天平、太平、渤海、华泰、中银、永诚、华安、民安 （全国中、外财险公司37家，经营车险27家 ） 2008年主要财产险公司市场份额（单位：亿元）  车险理赔市场的难点、热点： A、法规的不完善（保险法及相关法律法规） B、配件市场（价格）的混乱 C、保险诈骗 D、赔偿变化：1、有关精神损害的赔偿；2、“减值损失”的赔偿 E、承保业务竞争激烈 F、基本医疗 G、司法鉴定 H、理赔服务的统一：保险公司之间掌握的尺度不一样。行业协会有理赔专业委员会 I、交警对交强险的认识不统一 J、（对保险公司来说）报案量大幅增加：业务增加、交强险无责赔偿、免赔额的取消、多次出险加扣的取消 一、机动车辆保险特性 （一）什么是机动车辆保险： 1、定义：以机动车辆及其相关利益为保险标的的险种。 2、特性： （1）风险成本可测性较高 （2）出险频率高而且差异较大 （3）个案事故损失频率相对较低 二、保险种类 机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险两个基本险别。 1、基本险：（1）车损险的保险责任 意外事故（其中，碰撞是最主要的） 自然灾害 施救和保护费用 （2）第三者责任险的保险责任 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 什么是强制三者险 强制三者险处于赔付最前沿，但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付，即使投保人无责，超过限额部分，再由相关人员承担。而商业三者险则是“有责赔付”，只在投保人有责任时才赔付。此外，未来没按照规定投保强制三者险的车主将面临高额罚款，处罚所得的款项用于国家设立的救援基金。如果发生交通事故，先由保险公司按照强制三者险责任限额进行赔付，超过保险责任限额部分将由救助基金垫付。机动车强制三者险现又称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 2008年 2月1日上调赔偿限额（保费1050元/年） 一、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为： 　　死亡伤残赔偿限额：11万。 　　医疗费用赔偿限额：1万。 　　财产损失赔偿限额：2000元人民币。 （6万上调至12.2万元） 　　二、被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为： 　　死亡伤残赔偿限额：11000元人民币。 　　医疗费用赔偿限额：1000元人民币。 财产损失赔偿限额：100元人民币。（12000上调至12100） 交强险互碰赔偿规则（2008） 案例分析一 A、B两车互碰造成双方车损，A车主责（损失3000元），B车次责（损失1500元），则两车交强险赔付结果? A车交强险赔付B车1500元， B车交强险赔付A车2000元。 案例分析二 A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元），则两车交强险赔付结果 ? A车交强险赔付B车1500元， B车交强险赔付A车100元。 案例分析三 1、一方全责，多方无责，且所有无责方的总损失小于全责方交强险分项赔偿限额 ； 如：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元），则赔付结果为： A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元， B车、C车交强险分别赔付A车：100元。 案例分析四 2、多辆机动车互碰，不满足“一方全责、多方无责，且所有无责方的总损失小于全责方交强险分