对人寿保险高端人士保险营销41页PPT.pptVIP

4、境外信托与国内信托工具运用的比较 银行出售信托产品 资金信托计划 信托资金注入项目 资金保管银行 信托公司 返还投入本金与收益 项目完成 公众投资人 单一资金信托计划 信托公司 信托资金注入项目 保管银行 银行收集投资人资金 （七）人寿保险权益构架及财富传承功效 2、人寿保险在财富传承中的作用 （1）指定子女为受益人可以规避子女婚变的风险 （2）投资资金有保值增值的功效（比如分红类、投资连结类保险） （3）身故赔偿金归受益人后，受益人能避免还父母生前债的风险 （4）保险利益给付属于背靠背，无其它继承人质疑，且高度保密 （5）没有冗长繁杂的遗产继承法律程序，同时节省费用 （6）人寿保险可以充当遗嘱执行人或信托 受托人的角色 （7）人寿保单同时有融资功效 （8）人寿保险避免债权人的代位求偿权 （9）财富转移及传承的税收特别待遇 实例分析： 1998年，一对年轻夫妇在重庆山区因车祸身亡，夫妇俩人生前投了巨额保险，身故受益金高达110万元，指定受益人为十个月大的孩子，夫妇两人生前做生意向银行贷款，去世时尚有贷款140万元未还。 孩子的奶奶持保单代孩子领取保险金时，银行主张应先偿还银行贷款。 问题一：巨额身故保险金是否应优先偿还银行贷款？ 问题二：若这对年轻夫妇未指明身故受益人，则巨额身故保险金应如何分配？ 四、保险在保护家庭财富方面的避债功效 （一）后代可规避父辈的债务功能---父债子不还 专属于受益人——身故保险金在法律上的所有权性质认定； * * 对高端人士的保险营销——从“私人财富风险管理”着手 北京市大成律师事务所 王芳 高级合伙人 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 管理资源网保险资料下载网 管理资源网 中国最大的保险资料下载网 管理资源网保险资料下载网 如何赢得高端客户认可？ 在财富管理方面，高端客户都关注什么？ 如何实现与富豪平等对话？ 您对富豪来说，可利用价值有多大？ 与其它保险业务员相比较，你有独特竞争力吗？ 您身后支撑您的专家团队资源有多少？ ----从今天开始，掌握全新的高端客户开拓技巧！ 当客户快速成长时，你是否跟上？ 传统营销模式 靠夸大宣传 靠新型产品 看保险公司 看个人喜好 新型营销模式 靠专业技能 懂心理变化 聚人脉资源 品职业道德 带您进入：“私人财富风险管理体系”全景认识 一、婚前财富的合理安排及保护计划（防止财富缩水） 二、个人或家庭财富投资理财（资本的增值）三、夫妻之间财产权利义务（财产处分权及归属） 四、父母对子女的财富支持（家庭成员财产妥善安排）五、个人财富与借名投资（借他人名义投资风险防控） 六、精英人士家庭人生保险体系的规划（基本风险防范） 七、家业与企业的财产混同盘点（家业与企业的区分） 八、家财与企业债务防火墙的设置（财富保护最低限） 九、股东婚姻家庭纠纷处理与企业发展（双轨良好运行） 十、婚变及婚外情的财富代价（避免家庭纠纷造成财富巨大损失） 十一、移民与资产向海外转移（财富国际化布局配置）  十二、私人家庭财富的继承（确保富豪的财富传承意愿）十三、家族企业的传承及接班人培养计划（确保企业代际传承发展） 十四、国内及境外信托工具的比较（新一代富豪青睐的理财管理手段） 十五、继承、赠与、信托、保险理财工具之综合运用（灵活运用各类财富管理手段） 十六、财富转移及财富传承税收成本比较（性价比） 十七、涉外婚姻与涉外继承（复杂的国际家庭财富处理） 十八、慈善捐赠与监督执行（企业家社会责任） 十九、企业家创业进程中经济犯罪陷阱（确保人身安全） 带您进入：“私人财富风险管理体系”全景认识 一、保险在婚姻财富世界里的功用 （一）婚姻家庭财富基本法则 大陆 台湾 香港 澳门 （一）“一国四制”的基本要义 1、中国大陆地区的夫妻共同财产制：只要结了婚，婚后收入你的就是我的，我的也是你的。婚前财产原则上就是个人财产。 2、香港特区的分别财产制：不管结婚多少年，你的是你的，我的还是我的，但是如果离婚，那么婚前婚后的财产一起分。另外，还有婚内及离婚后的赡养令制度。 3、台湾地区的“联合财产制”：原则上各自的婚前财产归自己，婚后财产也归自己，说不清的财产推定为共同财产；离婚时双方各自财产减去双方各自债务的余额可以平均分配。 4、澳门地区的“取得财产分享制”：夫妻婚前婚后各自拥有之财产，虽然可以共同分享，但仍属于各自的财产。而在财产制终止时，双方增值差额有差异的，弱者享受一半。 （二）大陆婚姻财富基本法律制度 1、大陆的法定共同财产制 什么是夫妻共同财产？ （1）工资、奖金； （2）生产经营收益，包