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第六讲 保险监管 保险中介继续教育培训 衡水市委党校 周顺栋  第六讲 （上）保险监管 第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的主体、客体与内容 第三节 保险业监管的方式与手段 第一节 保险监管概述 一、保险监管的含义 二、保险监管的产生和发展 三、保险监管的必要性 四、保险监管的目的 一、保险监管的含义 保险监管是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为 通常由两大部分构成： 一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理； 二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 二、保险监管的产生和发展 早期的保险监管诞生于英国 现代保险监管制度出现在美国 现代保险制度一个重要标志是是国家授权专门的保险监管机构，这最早出现在美国 现代监管制度的发展 英国虽然没有专门的保险监督机构，但是在保险立法处于领先地位 国家对保险监管的力度越来越大 奥地利于1849年、瑞士于1885年、德国与1909年先后设立了自己的保险监管制度 1920年之后，西方各国普遍建立的保险的监管制度，至此，进入了新的政府监管得新阶段 随着经济自由化全球化的发展，保险监管得力度没有减弱，反而日益强化 我国保险监管制度的发展 我国在进入市场经济后，开始发自己的保险监管制度，相比西方国家远远滞后 1998年11月19日中国保监会成立，取代人民银行对保险业实行监管 世界几个国家的保险监管制度 保险业是聚集风险的地方，英,美,日等西方国家最为完善,系统,韩国和新加坡也有奋起直追之势.经济全球化和保险国际化的潮流下,无论是美英发达国家,还是亚洲新兴工业化国家和地区,纷纷为创纷纷为创造效率,公平,安全的金融市场环境而大刀阔斧地进行金融体制改革.为顺应新形势对保险监管的要求,一些国家从监管机构,监管宗旨,监管方式等方面都在发生变化. （一）美洲主要国家的保险监管制度 （二）欧洲主要国家的保险监管制度 （三）亚洲主要国家爱的保险监管制度 西方保险监管模式的变革：四个转变 1.从分业监管向混业监管转变。 2.从市场行为监管向偿付能力监管转变 3.从机构监管向功能监管转变。 4.从严格监管向松散监管转变 三、保险监管的原因 （一）保险业涉及公众利益 （二）保险业具有很强的技术性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业 保险企业的经营，不需要投入很多的固定资产和聘用较多的员工。保险监管机构则应根据市场供求情况，对保险市场的介入者规定一定的资格要求，限制保险机构的自由出入。 四、国家对保险业监管的目标 保险监管的目的是保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。 （一）偿付能力监管 业务技术： 业务范围、条款、费率、再保险和资金运用。 财务监管： 资本充足率、准备金提存、公积金、以及财务报告制度。 （二）防止利用保险进行欺诈 国家把防止、打击保险市场中的欺诈行为作为监管的目标之一，以维护保险市场运行的正常秩序。欺诈行为表现在投保人与保险人两方面。 （三）维护合理的价格和公平的保险条件 我国《保险法》(2002)规定： 关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。 保险监督管理机构审批时；遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。 其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。 （四）提高保险企业的经济效益和社会效益 保险企业的经济效益和社会效益两者相辅相成。通过国家监管，使保险业适度规模经营，减少资金占用，扩大 承保范围，提高保险企业经济效益。在现代经济中，保险保障对社会经济发展是必不可少的。当保险企业的经济效益与社会效益发生冲突时，国家通过干预、管理和协调，来达到两者的统一。 第二节 保险监管的主体、客体与内容 一、保险监管的主体 二、保险监管的客体 三、保险监管的内容 一、保险监管的主体 保险监管的主体是指保险行业的监督者和管理者。在这些主体中，有的同时拥有监督权和管理权，有的只有监督权而没有管理权。 1.保险监管机关 自1980年我国全面恢复国内保险业务以来，中国人民银行行使保险业的监督管理职能。 1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，简称保监会，取代中国人民银行对保险业的监管地位。 中国保监会组织架构图 我国保监会的主要任务 拟定商业保险的政策法规和行业规划； 依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益； 维护市场秩序，培育和发展保险市场；